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基于SWOT分析的网络银行经营研究骆炎平l网络银行简介2网上银行特征3网上银行的SWOT分析一101—现代商贸工业2009年第14期(上海财经大学信息管理与工程学院，上海200072)摘要：网络银行作为新兴的电子支付方式，已经逐渐为人们所接受。随着计算机的进一步普及、电子商务的发展，无论B2B、B2C都将更依赖于网络银行的发展。网络银行凭借其具有的特点，突破时空限制、及时性、自主性、互动性、资源优化等等，将对未来金融机构多元化的趋势以及电子支付方式的发展产生重要的影响。基于SWOT分析方法对网络银行的优、劣、机会、威胁进行全面的研究，有一定的现实意义及研究价值。关键词：网络银行；SWOT；电子支付；电子商务中图分类号：F83文献标识码：A文章编号：1672—3198(2009)14-0101-04网上银行利用internet和intranet技术，为客户提供综合、统一、安全、实时的银行服务，包括提供对私，对公的各种零售和批发的全方位银行业务，还可以为客户提供跨国的支付与清算等其他的贸易、非贸易的银行业务服务。1．1产生背景据统计，2006年全世界的电子商务的交易额已经从2002年的11000亿美元达到了128000亿美元。计算机应用与网络科技的迅速普及，改变了人们传统的生活工作方式，为了改善和解决人们电子商务的需求，作为金融信息化的产物，网上银行应运而生。1．2发展历史和现状1．2．1概述1995年10月18日，全球首家网络银行“安全第一网络银行”(SecurityBank)在美国创建。由于提供免费网上支付以及操作迅速等优势，网上银行得以迅猛发展，客户群在不断扩大。今天，80％的美国银行在互联网上建立了自己的网站，10％的美国家庭和8％的欧洲家庭使用网络银行。网上银行历经信息网站(InformationalWeb—site)、通讯网站(CommunicativeWebsite)、交易网站(Website)三个阶段的发展，以几何级数的速度提高着自身的数量和质量。中国网络银行发展历史1997年4月，是我国网上银行发展具有里程碑的一个月，我国国内第一家网上银行随着招商银行推出“一网通”而诞生。随之，中国工商银行、中国建设银行、中国银行也陆续建立了自己的网上银行。据《2008中国网上银行调查报告》显示：中国网上银行总体发展继续保持快速增长的势头．全国范围内，个人网银用户比例为19．9％．在lo个经济发达城市中，2008年使用个人网上银行的用户比例达到44．9％，比2007年高出7．1％．而在企业用户市场．这一趋势则更为明显：2008年全国企业网银用户的比例达到42．1．2。3我国网络银行运行环境(1)社会环境。‘随着我国综合国力的增强、经济实力的提升，电脑普及程度呈现逐年上升的态势，增长速度迅速，这为我国网络银行的开办与发展提供了必备的条件。(2)政策环境。随着我国对于外资银行进人中国开放程度的放宽，外资银行的网络银行给我国带来了先进的管理与运营理念。据规定，人世5年后，外资银行可对我国居民个人进行人民币业务，在规定地域内，可与我国国内银行一样享受有同等权利。同时，使外国银行获得充分准入，地域限制在5年内取消。受此影响，我国网络银行明显受到刺激，正在寻求一条适合自身发展的道路。2．1解决了时空限制依托当今互联网的普及率及发展速度，网络银行对于时间和空间的限制已经有了较大幅度的改善。很多银行提供的业务，使客户无论身处何方、时间多晚都可以自由的进行业务办理与修改、退订，免去行车的劳顿和对时间安排的需求。2．2及时性与自主性基于网络银行自助式服务的业务方式，客户对于业务的查询、修改等等操作不因传统银行受人手限制、服务时间的影响而影响。客户在提交操作后可以及时得到反馈；而对于新业务的咨询、现有业务的疑惑都可以完全自助式的查询，以提高效率。2．3资源效应最大化因为银行业务以网络为平台开展，不需要庞大的服务人员的参与及相应的办公空间，业务开展的资源大大节省．而在服务质量上，并未因为资源投入的减少而降低。相反，网上银行可以把节省下来的高昂成本，转移到其他方面，更好的为客户提供服务；或用以转变成储蓄的高收益率。SWOT分析简介SWOT分析由其拼写的四个字母缩写分别代表的含义组成，为Strengths(优势)、Weaknesses(劣势)、Opportuni-ModernNetwork8％。BusinessTradeIndustryFirstTransactional1．2．23．1
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一102一现代商贸工业2009年第14期ties(机遇)、Threats(威胁)。该方法是目前国际上评测的常用方法．有利于使我国网上银行保持优势、清楚定位、改善不足、规避威胁、抓住机遇。Strength优势分析对于银行而言，网上银行的发展无疑为其