证券投资基金投资人权益须知.pdf

证券投资基金投资人权益须知

尊敬的基金投资人：
基金投资在获取收益的同时存在投资风险。为了保护您的合法权益，请在投资基金前认真阅读以下内
容：

一、基金的基本知识

（一）什么是基金

证券投资基金（简称基金）是指通过发售基金份额，将众多投资者的资金集中起来，形成独立财产，
由基金托管人托管，基金管理人管理，以投资组合的方法进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合
投资方式。

（二）基金与股票、债券、储蓄存款等其它金融工具的区别

基金股票债券银行储蓄存款

信托关系，是一种受益凭
所有权关系，是一债权债务关系，是表现为银行的负债，
证，投资者购买基金份额后
反映的经济种所有权凭证，投一种债权凭证，投是一种信用凭证，银
成为基金受益人，基金管理
关系不同资者购买后成为资者购买后成为该行对存款者负有法
人只是替投资者管理资金，
公司股东公司债权人定的保本付息责任
并不承担投资损失风险
间接投资工具，银行
所筹资金的间接投资工具，主要投向股直接投资工具，主直接投资工具，主
负责资金用途和投
投向不同票、债券等有价证券要投向实业领域要投向实业领域
向
银行存款利率相对
投资收益与投资于众多有价证券，能有价格波动较股票
价格波动性大，高固定，损失本金的可
风险大小不效分散风险，风险相对适小，低风险、低收
风险、高收益能性很小，投资比较
同中，收益相对稳健益
安全
利息收入、股利收入、资本股利收入、资本利利息收入、资本利
收益来源利息收入
利得得得
债券发行机构、证
基金管理公司及银行、证券银行、信用社、邮政
投资渠道证券公司券公司及银行等代
公司等代销机构储蓄银行
销机构

（三）基金的分类

1、依据运作方式的不同，可分为封闭式基金与开放式基金。
封闭式基金是指基金份额在基金合同期限内固定不变，基金份额可以在依法设立的证券交易所交易，
但基金份额持有人不得申请赎回的一种基金运作方式。
开放式基金是指基金份额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所进行申购和赎回的一种

0

基金运作方式。
2、依据投资对象的不同，可分为股票基金、债券基金、货币市场基金、混合基金
根据《证券投资基金运作管理办法》对基金类别的分类标准，60%以上的基金资产投资于股票的为股
票基金；80%以上的基金资产投资于债券的为债券基金；仅投资于货币市场工具的为货币市场基金；投资
于股票、债券和货币市场工具，但股票投资和债券投资的比例不符合股票基金、债券基金规定的为混合基
金。这些基金类别按收益和风险由高到低的排列顺序为：股票基金、混合基金、债券基金、货币市场基金，
即股票基金的风险和收益最高，货币市场基金的风险和收益最低。
3、特殊类型基金
（1）系列基金。又被称为伞型基金，是指多个基金共用一个基金合同，子基金独立运作，子基金之间
可以进行相互转换的一种基金结构形式。
（2）保本基金。是指通过采用投资组合保险技术，保证投资者的投资目标是在锁定下跌风险的同时力
争有机会获得潜在的高回报。
（3）交易型开放式指数基金（ETF）与上市开放式基金（LOF）。交易型开放式指数基金，通常又被称
为交易所交易基金（ExchangeTradedFunds，简称“ETF”），是一种在交易所上市交易的、基金份额可变的
一种开放式基金。上市开放式基金（ListedOpen-endedFunds，简称“LOF”）是一种既可以在场外市场进行
基金份额申购赎回，又可以在交易所（场内市场）进行基金份额交易、申购或赎回的开放式基金。
（4）QDII基金。是一种以境外证券市场为主要投资区域的证券投资基金，投资者可以用人民币或美元
等外汇进行认购和申购，在承担境外市场相应投资风险的同时获取相应的投资收益。QDII基金与普通证券
投资基金的最大区别在于投资范围不同。

（四）基金评级

基金评级是依据一定标准对基金产品进行分析从而做出优劣评价。投资人在投资基金时，可以适当参
考基金评级结果，但切不可把基金评级作为选择基金的唯一依据。此外，基金评级是对基金管理人过往的
业绩表现做出评价，并不代表基金未来长期业绩的表现。
我公司将根据销售适用性原则，对基金管理人进行审慎调查，并对基金产品进行风险评价。

（五）基金费用

基金费用一般包括两大类：一类是在基金销售过程中发生的由基金投资人自己承担的费用，主要包括
认购费、申购费、赎回费和基金转换费。这些费用一般直接在投资人认购、申购、赎回或转换时收取。其
中申购费可在投资人购买基金时收取，即前端申购费；也可在投资人卖出基金时收取，即后端申购费，其
费率一般按持有期限递减。另一类是在基金管理过程中发生的费用，主要包括基金管理费、基金托管费、
信息披露费等，这些费用由基金承担。对于不收取申购、赎回费的货币市场基金和部分债券基金，还可按
不高