湖北省房县2024理财规划师三级资格认证内部题库含答案【典型题】.docx

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湖北省房县2024理财规划师三级资格认证内部题库含答案【典型题】

第I部分单选题（100题）

1.张女士投资了某商业银行发行的QD.Ⅱ产品，下列()不是商业银行QD.Ⅱ产品投资方向。
A:股票及其结构性产品
B:对冲基金
C:资产抵押债券
D:AAA级证券
答案：B

2.住房商业贷款购房计划的实施一般要遵从一定的程序，借款人需持有银行规定的证明文件。下列不属于需要的证明文件的是()。
A:银行认可部门出具的借款人经济收入或偿债能力证明
B:贷款人的资历证明
C:保证人同意提供担保的书面文件及其资信证明
D:符合规定的购买商业用房合同、协议或其他有效文件
答案：B

3.同业拆借是指商业银行()。
A:贴现借款
B:之间的临时性借款
C:从中央银行取得的资金
D:发行的短期票据
答案：B

4.小张手中有一些优先股，他从理财规划师处了解到()不是优先股的特点。
A:受限制的表决权
B:受限制的流通权
C:认股优先权
D:约定股息率
答案：C

5.我国法律虽然规定的是夫妻共同财产制，但是夫妻双方可以对其财产进行约定，下列约定对第三人无效的是()。
A:约定双方不能将协议告知第三人
B:约定债务的性质为共同债务或者个人债务
C:约定的财产权利归属为各自所有
D:约定财产的范围限于婚姻关系存续期间所得的财产
答案：A

6.在进行任何一项投资之前，首先要了解其交易规则，下列关于股票交易规则的描述正确的是()。
A:股票当天的交易价格采取涨跌幅限制，若某股票的开盘价为10元，则该股票当天的最高价格为11元，最低价格为9元
B:每个交易日的9：15至9：25为集合竞价时间，客户可以委托
C:股票当日的开盘价即为上一交易日的收盘价
D:在连续竞价阶段，撮合系统将按时间优先，价格优先的原则进行自动撮合
答案：D

7.流动性比率是现金规划中的重要指标，其计算公式是()。
A:流动性比率=投资资产/税后收入
B:流动性比率=净资产/每月支出
C:流动性比率=流动性资产/税后收入
D:流动性比率=流动性资产/每月支出
答案：D

8.个人住房公积金贷款相对于个人住房商业贷款来说，其特点很明显，但不包括()。
A:住房公积金贷款利率比商业银行住房贷款利率高
B:对贷款对象有特殊要求，即要求贷款人是当地公积金系统公积金缴存人
C:贷款期限长，个人住房公积金贷款期限最长为30年
D:个人住房公积金贷款额度一般不超过购房合同金额的70%
答案：A

9.下列对于申购和认购的理解正确的是()。
A:投资者如果选择认购货币市场基金会避免申购基金的流动性问题
B:申购是指投资者在基金募集期按照要求购买基金的行为
C:认购是指投资人在基金成立之后，按照基金的最新单位资产净值加上少量手续费购买基金的行为
D:从收益的角度看，选择申购一只成立有段时间的货币市场基金是个明智的选择
答案：D

10.下列不属于信用卡功能的是()。
A:活期储蓄
B:调高临时信用额度
C:符合条件的免息透支
D:免息分期付款
答案：A

11.下列关于保单贷款的描述不正确的是()。
A:保险人必须对申请保单贷款的投保人进行资信审查
B:当借款本息超过保险单的现金价值时，保单所有人应在保险人发出通知后的一定期限内还清贷款，否则保险单失效
C:贷款金额以不超过保险单所具有的现金价值的一定比例为限
D:投保人可以将保单作为抵押向保险人申请贷款
答案：A

12.李四夫妇结婚多年，前不久，李四经助理理财规划师介绍，意识到作为一家之主的责任和重担，遂给自己买了一份人身保险，受益人为妻子。此份保险合同的关系人是()。
A:保险公司
B:李四和保险公司
C:李四夫妇
D:李四
答案：C

13.下列关于近因的认定与保险责任确定的说法中，错误的是()。
A:在一连串连续发生的原因中，有一项新的独立的原因介入，使原有的因果关系链断裂并直接导致损失，该新介入的独立原因为近因，如果该近因属保险责任范围内的风险，则保险公司应对所致的损失予以赔付
B:单一原因致损，且该原因属于承保风险，则保险人负赔偿责任
C:连续发生的多项原因致损，若前因属于承保风险，但后因属于除外责任的，保险人不负赔偿责任
D:多种原因致损，且多种原因均属承保风险，则保险人负赔偿责任
答案：C

14.保险由全体投保者缴纳保险费，共同出资组成保险基金，它是一种()。当某一被保险人遭受损失时，由保险人从保险基金中对其进行补偿。
A:金融行为
B:政治行为
C:分摊损失的财务安排
D:合同行为
答案：C

15.教育规划方案的最终确立是在理财规划师对客户家庭财产状况、收入能力、风险承受能力以及()都已明确的前提下进行的。
A:学费增长率
B:子女教育目标
C