加强农业政策性银行合规风险管理的建议.doc

强化农业政策性银行合规管理的措施建议
根据国家银监会加强银行业合规经营管理的风险提示，经营风险目前逐渐成为除信用风险、市场风险和操作风险之外的银行业面临的重要风险，作为支持我国“三农”的政策性银行——农业发展银行同样经受巨大的合规风险考验。加强银行合规风险管理，就是要积极借鉴先进银行关于合规风险管理的最新理念和先进经验，按照中国银监会发布的银行合规管理的文件要求，积极探索、创新机制，加强农业政策性银行合规管理机制建设，提升农发行合规风险管理能力。一、建立合规制度，落实合规职责，推动合规经营健康发展。落实农发行合规经营管理活动，首先要树立主动合规的合规文化。倡导主动发现和暴露合规风险隐患，并相应地在业务政策、行为手册和操作程序上进行适当的改进。银行绩效考核应充分体现倡导合规风险管理的关系，建立合规问责机制，提高员工的合规意识，自觉抛弃“以习惯代替制度，以情面代替处罚”的旧的传统文化，取而代之的是主动合规、自觉合规、上下合规、内外合规的全面合规经营，形成良好的合规文化建设氛围。二是建立责任分明的合规文化。建立合规文化要落实责任制，明确责任、明确岗位职责。道德风险一直以来是银行经营的主要风险之一，其长期存在很大原因就是因为银行风险责任划分不明。对责任进行明确可以增强当事人的责任心，防范和减少道德风险;对岗位职责进行明确可以增强当事人的工作责任心，减少“不作为”现象。要根据银行不同岗位设置的要求，制定银行的规章制度和不同岗位的操作手册，让每个员工在自己的岗位从事本职工作时，实现“有章可循，有法可依”。努力实现有效互动的合规文化，通过合规与监管的有效互动，解决目前银行自身与监管者博弈、规避监管规定的问题。二、坚持合规经营，建立科学的合规风险管理机制农发行因其业务特殊的政策性要求，必须建立独立的合规管理部门，设立专(兼)职合规岗位，界定其功能和职责，独立于银行的经营活动。合规部门为履行其职责应有权获取必要的信息，农发行其他部门和员工有给予密切合作的义务。合规部门有权独立调查内部可能违反合规政策的事件，对于调查所发现的任何异常情况或违规行为，合规部门可随时向上一级合规部门和所属机构高级管理层报告。要特别重视合规风险管理机制建设，把合规的“规”字在实践中得以贯彻执行，同时必须建立有效的激励机制，切实有效地落实问责制，确保奖惩分明、违规必究。农发行各级行不仅要奖励好的道德行为和良好合规做法，还要惩罚不道德的行为和违规行为，并且将资源应用于好的控制系统、优质的客户服务和尽职员工激励上，而不只是表面上的业绩激励。纠正“重经营业绩、轻内控管理”的绩效考核理念，确立内部控制优于业务发展的理念，充分考虑制度的前瞻性、全面性、合理性、严密性和可操作性，通过整章建制使内控制度逐步系统化、规范化和科学化，平衡业务发展与风险管理的关系，促进有效发展。要继续加强合规教育培训，通过一定方式对所有员工和负责人员进行上岗前(在岗)合规培训，灌输正确的职业道德规范和价值观念，明确什么是鼓励做的，什么是禁止做的，并把合规建设与个人荣辱观建设结合在一起，明荣耻之分、做当荣之事、拒为耻之行。通过加强培训使其充分系统地了解和掌握各项主要规章制度和其所在部门的全部规章制度，达到工作中可能涉及到的规章制度了如指掌，把合规经营成为员工日常工作的自觉行动和行为准则。
三、加强合规管理监测，实现合规管理目标目前随着电子化技术的迅猛发展，现代管理技术渗透各领域，合规管理的知识科技含量也在增大，内部互联网、信息库的采用等日趋广泛，应为合规部门的合规风险监测创造必要的条件，各级行尽早将IT技术应用于合规风险管理，结合农业政策性银行的实际情况，研发设计合规风险管理监测指标，引进多种手段和技术从事合规管理。同时将农发行内部每一个工作岗位、流程、环节的合规操作标准进行适当的量化，逐步建立充实、完善的合规风险管理数据仓库，在业务系统处理数据的同时，合规管理系统已经实时判断该项操作是否符合合规标准，并及时形成合规报告。当系统支持发展到一定程度时，农发行分支机构的合规管理资源可以得到节省，逐渐建立合规风险管理的现代化操作平台，实现农发行合规管理工作的电子化、程序化、系统化，全方位督促和规范干部职工廉洁从业行为，有力促进了各项业务合规有效发展。
四、强化合规管理，严格督促检查，促进员工廉洁从业。
坚强的执行力是廉洁从业的基础，而合规管理则是执行力的前提。为确保廉洁从业制度落到实处，各级行应在开展“合规管理年”活动过程中，以业务经营合规管理为重点，深入探讨创建“四无”目标的根本途径和具体措施，从进一步加强关键环节的流程管理和节点控制入手，确保对开户企业资金跟踪监测和回笼到位，通过具体措施将此管理策略落实到业务管理的每个环节。真正实现业务管理风险预防关口前移，同时坚持从强化会议分析制度、强化检查考核制度、强化执