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基准利率不变房贷利率

8月25日，央行发布公告调整个人住房贷款利率，自2021年10月8日起，新发放商
业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率(lpr)为定价基准加点
形成。其中，首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限lpr，二套商业性个人住房
贷款利率不得低于相应期限lpr加60个基点。

2022年10月8日以前，已发放的商业个人住房贷款和已签订合同但尚未发放的商业
个人住房贷款仍按原合同执行。个人住房公积金贷款利率政策暂不调整。

新政策指向性非常明显，就是坚决贯彻落实“房子是用来住的，不是用来炒的”定位，
保持个人住房贷款利率水平基本稳定。

对于购房者来说，新政之后，按揭利率是上升了还是下降了？

按照调整之前的规定，一般首套房贷利率不低于基准利率的9折，二套房一般不低于
基准利率的1.1倍，由此计算出来的数值分别为4.41%和5.39%。

调整后，根据8月20日发布的新LPR第一期，即10月8日之后发放的新住房个人贷
款，第一套住房的利率不低于4.85%，第二套住房的利率不低于5.45%。

简单对比这两组数值，可发现首套房贷最低利率将由4.41%上升到4.85%，二套房贷
最低利率贷将由5.39%上升为5.45%。如果10月8日之后的lpr大致维持目前的水准，那
么理论上来讲，新发放房贷借款客户的购房成本将有所上升。

然而，需要注意的是，这只是规定的最低抵押贷款利率。事实上，根据荣360大数据
研究所的监测数据，2022年7月中国第一套住房贷款的平均利率为5.44%，第二套住房贷
款的平均利率为5.76%。明显高于规定的最低利率4.41%和5.39%。

同样的，新政策也规定了全国统一的最低要求，从公告来看，央行省级分支机构将按
照“因城施策”原则，根据当地房地产市场形势变化，确定各地首套和二套个人住房贷款
利率加点下限。实施新政后，未来房贷利率将更加市场化，更加突出体现地域性、货币政
策和各银行的信贷策略，不同地区、不同客户和不同时期房贷利率的差别会更大。

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