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第26卷第6期北京工商大学学报(社会科学版)Vol．26No．6
2011年11月JOURNALOFBEIJINGTECHNOLOGYANDBUSINESSUNIVERSITY(SOCIALSCIENCE)Nov．2011

影响我国长期护理保险需求的实证分析

荆涛，王靖韬，李莎
(对外经济贸易大学保险学院，北京100029)

摘要:本文通过建立对数线性模型，从宏观角度对影响我国长期护理保险需求的经济因素进行实证分析，发现我
国社会医疗保险和社会养老保险基金年支出每增加1%，商业长期护理保险的需求量就会增加0.1222%。但是宏观层
面的城镇居民人均收入、一年期金融机构法定存款利率和当前通货膨胀程度，对长期护理保险需求的影响并未在模型中
显著呈现出来。
关键词:长期护理保险;长期护理保险需求;对数线性模型
中图分类号:F840.69文献标志码:A文章编号:1009--6116(2011)06--0090--07

一、引言虑子女对其购买长期护理保险行为的反应。在父
长期护理保险不仅在我国保险市场上是一个辈购买了长期护理保险后，子女便依赖医疗机构
新产品，在世界其他国家包括发达国家也是一个对父母进行照料，但正因为这笔费用可以从保险
新兴险种，它对解决因人口老龄化所引起的老年公司那里得到补偿，道德风险由此而生，因此许多
人长期照料问题将起到重要作用。任何产品的开老人为得到家人更多关心，放弃购买长期护理保
发都以社会需求为前提，长期护理保险也不例外，险。VolkerMeier(1998)分析了寿险需求和长期
社会对该险种的巨大需求是保险公司开展新业务护理保险需求之间的联系，认为随着居民效用函
的根本动力。数的变化，寿险需求与长期护理保险需求之间的
国外学者从潜在需求者个体行为、特征及偏相关关系也会发生变化。当理性失能对效用的影
好等微观层面对长期护理保险需求的影响进行了响减弱时，收入减少和利他主义思想的加深，会促
研究和讨论。MarkV．Pauly(1990)解释了只有使人们购买长期护理保险。DariusLakdawalla和
少数富裕人口通过购买长期护理保险为自己的护TomasPhilipson(2002)从一个全新角度来分析人
理费用获得保障的原因，即一部分人因为没有意口老龄化对长期护理保险需求的影响。他们认
识到长期护理风险这一需求，另一部分人是因为为，人口老龄化会促进家庭长期护理供给，从而降
有家人对其进行长期照料，如此就避免了护理费低人们对长期护理保险的需求，因为健康的老年
用的支出。即使保险公司以公平保费推出长期护人能为其伴侣提供家庭护理，不必雇用专业护理
理保险，现实中也存在许多削弱长期护理保险需人员。AnneTheisenCramer和GailAJensen
求的因素。PeterZweifel和WolframStruwe(1998)(2006)应用美国2002年以来数据，通过建立lo-
通过分析委托代理模型，发现道德风险是抑制发gistic回归，分析了影响消费者购买长期护理保险
达国家长期护理保险需求的最主要原因。父辈在的因素，得到价格、消费者受教育水平和收入对需
购买长期护理保险时，不仅考虑自身利益，还会考求有很大影响的结论。TianZhou-Richter，MarkJ．

收稿日期:2011--07--10
基金项目:国家社科基金(08BRK003)。
作者简介:荆涛(1969—)，女，吉林长春人，对外经济贸易大学保险学院教授，博士生导师;
王靖韬(1979—)，男，湖南衡阳人，对外经济贸易大学保险学院硕士研究生;
李莎(1987—)，女，河北石家庄人，对外经济贸易大学保险学院硕士研究生。

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第26卷第6期荆涛，王靖韬，李莎:影响我国长期护理保险需求的实证分析

Browns和HelmutGründl(2010)通过分析调查问(一)因变量的数据指标
卷，说明德国成年儿童同样面临长期护理保险的据卫生统计年鉴，我国约有78%的65岁及
潜在需求，并从问卷分析中得出，长期护理险需求以上的城镇居民患有各种慢性疾病，需要长期护
低的重要原因是由于风险意识低。理服务。老年人容易患慢性疾病，因此，老年人口
国内一些学者也已开始关注大众对这一新险占总人口的比例越大，社会和家庭所面临的长期
种的需求。荆涛(2006)提到，随着我国老龄化趋护理费用风险也就随之增大，从而刺激人们对长
势加剧，加之中国特殊的家庭结构，长期护理保险期护理保险的需求。但由于长期护理保险业务在
的需求将会增加。韩丹(2006)提到，如果雇主为我国开展的时间短，没有保费收入统计等经验数
其雇员购买长期护理保险所缴纳的保费，作为费据，因此本文选取城镇65岁及以上人口占城镇总
用项目从企业收入中进行税前列支，将鼓励企业人口比例替代长期护理保险保费