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xx银行对公大额存单业务管理办法

第一章总则

第一条为规范我行对公大额存单业务管理和操作，加强流动

性管理，丰富主动负债业务品种，拓宽资金来源渠道，防范和控制

业务风险，根据《中华人民共和国商业银行法》、《大额存单管理暂

行办法》等有关法律、行政法规，特制定本管理办法。

第二条本办法所指的对公大额存单是指我行面向非金融类机

构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证。对公大额

存单是存款类金融产品，计入一般性存款考核。

第三条对公大额存单发行的目标客户是在我行开立账户的非

金融机构、机关团体以及保险公司、社保基金等中国人民银行认可

的其他单位。我行为投资人开立对公大额存单专用账户，投资人购

买对公大额存单遵循实名制原则。

第四条计划财务部根据全行资源配置、流动性及市场情况，

制定对公大额存单的发展策略及年度发行规模总体计划；公司业务

部根据行内确定的总体计划，制定细化的具体发行计划并在市场组

织发行。各分行未经总行授权不得开展对公大额存单的发行、投资

和交易业务。

第五条对公大额存单发行采用电子化的方式，在我行的营业

网点、电子银行以及经中国人民银行认可的其他渠道发行。对公大

额存单在发行前、发行后需按要求在全国银行间同业拆借中心（以

下简称交易中心）、我行官网等平台进行信息披露。

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第二章部门职责

第六条对公大额存单业务的管理环节涉及发行、转让（或赎

回）、资金清算和风险管理等内容。职责部门涉及公司业务部、计划

财务部、资金部、运营管理部、信息科技部、电子银行部、风险管

理部等相关部门，以及分行相关管理部门及经营单位。

第七条公司业务部作为对公大额存单的产品主管部门，负责

制订和修订对公大额存单业务相关管理办法；负责根据行内确定的

总体计划，制定细化的具体发行计划并在市场组织发行;负责人民币

对公大额存单的发行、转让（或赎回）等具体操作；负责对公大额

存单业务的客户关系管理。

第八条计划财务部负责根据年度经营规划和资产负债配置方

案，确定包括对公大额存单在内的大额存单年度发行规模；负责确

定对公大额存单发行、提前支取或转让（或赎回）的报价；负责制

订和修订对公大额存单业务会计核算办法；负责向中国人民银行报

备包括对公大额存单在内的全行大额存单年度发行计划和当年注册

发行额度等;负责通过交易中心向人民银行报备我行通过自有渠道发

行的产品信息（包括发行、提前支取、赎回、兑付等信息）。

第九条资金部负责通过第三方平台发行的大额存单的发行报

备及信息披露等相关工作。

第十条运营管理部负责制订和修订对公大额存单业务操作规

程；负责与对公大额存单业务相关的账务核算、资金清算及柜台操

作管理。

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第十一条信息科技部负责根据业务发展的需求，开发或改造

对公大额存单发行销售系统。

第十二条电子银行部负责根据业务主管部门的明确需求安排

我行官网等平台进行信息披露；负责开发或改造对公大额存单的电

子发行销售渠道。

第十三条法律合规部负责对公大额存单的协议审核、大额和

可疑支付交易的监控、防范利用对公大额存单业务进行洗钱等违法

犯罪活动等工作。

第十四条风险管理部负责对对公大额存单发行业务、交易业

务涉及的限额风险、市场风险等进行管理。

第十五条分行公司业务管理部、分行运营管理部、分行对公

经营单位分别负责对公大额存单的发行组织、柜台业务操作、落地

发行等工作。

第三章发行业务

第十六条计划财务部根据宏观经济、市场环境的变化趋势以

及我行经营状况，确定包括对公大额存单在内的大额存单业务的年

度发行规模，并根据确定的发行规模，在每年首期大额存单发行前，

向中国人民银行报备大额存单年度发行计划。

第十七条计划财务部统筹管理包括对公大额存单在内的我行

大额存单年度发行规模，确保每年末的大额存单余额均不超过当年

备案额度。

第十八条公司业务部在计划财务部确定的年度发行规模内，

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根据全行资产负债及流动性情况以及对公存款的增长状况，提出对

公大额存单业务每季度具体需求计划，并配合计划财务部制定每期

对公大额存单发行的具体方案，包括但不限于每期产品发行的金额、

期限、利率等。

第十九条每期对公大额存单发行方案确定后，公司业务部组

织，选择市场时机，在我行营业网点、电子银行渠道以及经中国人

民银行认可的其他渠道发行。此外，根据业务需要，公司业务部会

同资金部，通过大额存单第三方发行平台组织发行。

第二十条公司业务部在计划财务部确定的额度限额内发行对

公大额存单。存单额度优先用于支持核心存款增长较好的分行的需

求，通过发行对公大额存单支持分行稳定一般对公存款、带动核心

存款增长。

第二十一条