车辆保险理赔.ppt

车辆保险理赔课程大纲需要掌握的知识点需要掌握的知识点1.1交强险条款保险责任和除外责任在下列情形下发生交通事故，造成受害人受伤需要抢救的，保险人在接到公安机关交通管理部门的书面通知和医疗机构出具的抢救费用清单后，按照国务院卫生主管部门组织制定的交通事故人员创伤临床诊疗指南和国家基本医疗保险标准进行核实。对于符合规定的抢救费用，保险人在医疗费用赔偿限额内垫付。
（一）驾驶人未取得驾驶资格的；
（二）驾驶人醉酒的；
（三）被保险机动车被盗抢期间肇事的；
（四）被保险人故意制造交通事故的。
对于垫付的抢救费用，保险人有权向致害人追偿。强制保险的设立依据是《道路交通安全法》第17条，目的在于有效、快捷地填补受害人的损害。商业三者险的设立依据是《保险法》第50条（新《保险法》为第65条），功能在于分散被保险人事故风险，由所有参与保险的人承担，保护被保险人。强制保险执行社会管理职能，不以盈利为目的，实行“不盈不亏”原则，具有社会保险性质，由国家强制投保。商业三者险以盈利为目的，是纯粹商业保险，由客户自愿选择投保。强制保险比商业三者险责任范围更宽，实行无过错责任制，无论被保险人是否有过错，受害人均可请求保险赔偿给付，除外责任极少，只规定了“道路交通事故的损失是由受害人故意造成的，保险公司不赔”；商业三者险实行过错责任制，为减少道德风险往往规定了详细的除外责任条款，如被保险人的故意行为、酒后开车、无证驾驶等。强制保险是对受害人实行基本的保障，责任限额较低，分为死亡伤残、医疗费用、财产损失和无责任限额，有利于结合风险特点进行有针对性的保障。商业三者险责任限额较高，分为若干个档次，由投保人选择，限额不分项，可以满足被保险人较高的责任限额要求。强制保险实行统一的保险条款和基础费率。商业三者险费率由保险公司或行业协会自行制定。强制保险费率将高于现行商业三者险。交强险先行赔偿，商业三者险后行赔偿。1、适用对象：在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区）行驶，以动力装置驱动或者牵引，上道路行驶的供人员乘用或者用于运送物品以及进行专项作业的轮式车辆（含挂车）、履带式车辆和其他运载工具，但不包括摩托车、拖拉机和特种车。2.1第三者责任险条款—保险责任和除外责任2.2第三者责任险条款—免赔率2.3第三者责任险责任限额案例：农民赵某于2000年8月购置一台小四轮拖拉机，并在保险公司购买了一份拖拉机定额保单。同年10月，赵某将拖拉机借给同村村民韩某（韩某持有有效驾驶证）。韩某驾驶借来的拖拉机在自己的责任田中耕地时，不慎将拖拉机开下了3米深的土崖，恰巧撞伤路经此处的赵某妻子王某，造成王某腿部骨折，共花费治疗费2万余元。事故处理完毕，赵某持保单、医疗单位凭证向保险公司提出索赔。分析：本车发生事故时的受害人为驾驶员及其家庭成员，属于第三者责任险除外责任，所以对于王某花费的治疗费用，保险公司不负责赔偿。三、机动车辆损失保险条款1、适用对象3.2车损险条款—保险责任保险责任：
保险责任

此外，发生保险事故时，被保险人为防止或者减少被保险机动车的损失所支付的必要的、合理的施救费用，由保险人承担，最高不超过保险金额的数额。某液化气公司将用于运输液化气的气罐车向保险公司投保了车辆损失险和第三者责任保险。保险期间内，该车发生倾覆事故，车辆侧翻在公路旁沟内。当时车上气罐内储满了液化气，随时有可能起火爆炸。为了防止更大灾难发生，施救人员不得不另雇气罐车将液化气转移，再将车辆吊起拖至安全地点。事后，被保险人向保险公司提出索赔申请，除请求赔偿保险车辆因倾覆造成的损失外，还以施救费的名义要求赔偿因转移液化气支出的费用。简析：保险人对施救、保护费用负责赔偿的目的是鼓励被保险人或驾驶员在保险事故发生时采取有效措施以避免损失的造成或扩大，是对保险人和被保险人双方利益的维护。因此，对于被保险人和驾驶员支出的必要、直接、合理的施救费用，保险人应当负责赔偿。本案中保险事故车辆倾覆后如不及时对车上所载的液化气进行处理，很有可能发生爆炸，造成更大的损失。因此将液化气转移是非常必要的，对于此项施救费用的支出，保险人应当负责赔偿。保险金额由投保人和保险人从下列三种方式中选择确定：
（1）按投保时被保险机动车的新车购置价确定。
（2）按投保时被保险机动车的实际价值确定。
（3）在投保时被保险机动车的新车购置价内协商确定。4.1适用对象
在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区）行驶，以动力装置驱动或者牵引，上道路行驶的供人员乘用或者用于运送物品以及进行专项作业的轮式车辆（含挂车）、履带式车辆和其他运载工具。4.2保险责任
保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使车上人员遭受人身伤亡，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿。4.3案例
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