保险在家庭理财中的作用.ppt

1、中国人财富亚健康2、金融危机与经济周期
3、中产阶级家庭财务现状与风险4、正确的理财观念
5、保险在家庭理财中的作用《中国人财富亚健康报告》6月18日招商银行发布四类病态人群第一类：存钱族只相信最古老的储蓄理财方式；第二类：赚钱族为赚钱而赚钱,简单地抱着赚钱的想法去投资；第三类：好高族实际风险承受能力与个人风险喜恶的矛盾；第四类：抵触族对专业理财的不信任。六大“亚健康”第一：负债比率高于40%；第二：收入来源靠工资，形式单一，财务自由度过低；第三：财务状况盈余状况不佳；第四：资产流动性过低或过高；第五：净投资资产与净资产比过低，投资目标不明确；第六：家庭保障不足。中国家庭的现状是：要么过度储蓄，要么过度投资；没有理财目标，或理财目标不清晰；也没有长期合理的理财规划。1、中国人财富亚健康2、金融危机与经济周期
3、中产阶级家庭财务现状与风险4、正确的理财观念
5、保险在家庭理财中的作用我们身处在当今怎样一个金融和经济环境下?我们身处在一个金融非常动荡的年代……，未来金融震荡的幅度会超过绝大多数人的想象!CCTV-22008年全球金融海啸1997年亚洲金融危机1987年黑色星期一1977年石油危机1967年英镑危机为什么会发生2008年全球金融海啸？次贷危机的产生全球5%的资金用于实体经济，95%的资金用于虚拟经济；资本家——资产泡沫制造业；政治家——通货膨胀制造业。全球大的经济危机10年左右一次!经济是有周期性的，落潮的时候在很长一段时间内是不可逆的，很少有行业在经济下行的时候能够“独善其身”
小的危机，只是感觉日子有点紧,大的危机，会造成大量的失业人口和社会动荡，引发无数的家庭悲剧，影响整整一代人的行为和心灵1、中国人财富亚健康2、金融危机与经济周期
3、中产阶级家庭财务现状与风险4、正确的理财观念
5、保险在家庭理财中的作用你是什么样的人？你的家庭理财合理吗？1 富豪 1—5%

2 富翁

3 中产阶级 20%

4 次中产阶级

5 小康

75—80%
6 中低下阶级

7 贫困人群20%的中产阶级占50%收入60%消费70%投资80%信贷让我们看一下上海中、高级白领的现状：
年龄35-45周岁
家庭总收入30-100万元/年1、进入职业稳定期：职位和收入稳定，但提升也
相对缓慢。
（在白领的职业生涯中，冒险、拼搏、机会和收入的大起大落一般都在35岁前）2、进入稳扎稳打期或患得患失期。
（家庭一般都进入了三口之家的状态，家庭的责任以及照顾家庭的需求，要在家庭和事业之间求得平衡）1、已经完成家庭的重大投资项目，
（如房子、车子等，主要是房子）
以后可能最多再进行一次重大投资项目。2、家庭的开销和储蓄基本固定化，
各项开销基本占家庭总收入的1/3到2/3。3、家庭面临的主要理财任务，
就是如何打理
每年累积下来的1/3到2/3的储蓄。他们的家庭生活追求：稳健、快乐、幸福的一生一个快乐、幸福的家庭更美好的生活！康健但是……35岁-50岁，魔鬼十五年收入来源：双轨收入：1、职业收入2、财产性收入他们的家庭理财在普通人与投资人之间的角色转换普通人：注意安全与保障投资人：喜爱风险与流动性你会选择现金为王选择资产投资？如果你选择资产投资2007年10月,6100点
跌至
2008年10月28日,1665点历史上，曾经有三个时期内，你是否选择了错误的资产投资？我们可以这样认为：
现金为王或者资产投资只有在不同的时机做不同的选择政府、大的企业机构、投资高手常常都无法做正确的选择，你能行吗？投资人大都数输在：
1、经验和知识的缺乏
2、更多的是人性的弱点

中产阶级是最容易破产的阶层！1、中国人财富亚健康2、金融危机与经济周期
3、中产阶级家庭财务现状与风险4、正确的理财观念
5、保险在家庭理财中的作用中国家庭的现状是：要么过度储蓄,要么过度投资；没有理财目标,或理财目标不清晰；没有长期合理的理财规划。理财的本质家庭理财：首先要解决家庭财务安全的问题1、不能过度消费；2、不能过度投资或过度储蓄；3、为未来任何可能的收入中断和减少做准备减少消费性支出增加储蓄并转化为理财性支出避免系统性风险的唯一方法：
资产配置理财金字塔家庭资产组合金字塔家庭每年积累下来的财富20%-30%应该配置在安全的、保证收益类理财工具上。
其次，由于通货膨胀，过度储蓄是家庭财务面
临的另一种风险。
因此，家庭负债一般控制在20-30%，
因为有了资产配置，更可以把剩下的钱配置在风险高的投资上。家庭财务风险三：
未来任何可能的收入中断和减少

购买人寿保险家庭理财：
一定要有明确的理财目标（理财任务）如何打理每年累积下来的1/3到2/3的储蓄,理财任务是为理财目标服务的。理财目标

因为有些事情总会发生，