2024年山东省兰山区理财规划师三级通关秘籍题库及答案【考点梳理】.docx

专业理财规划师三级题库，word格式可自由下载编辑，附完整答案！

2024年山东省兰山区理财规划师三级通关秘籍题库及答案【考点梳理】

第I部分单选题（100题）

1.在收集客户家庭预期收入及相关信息的时候，理财规划师需要清楚地知道，客户支出可以分为()。
A:刚性支出和弹性支出
B:持续性支出和临时性支出
C:经常性支出和非经常性支出
D:长期支出和短期支出
答案：C

2.王某接受回扣，单位欲查询王某的银行存款，可行的措施是()。
A:到银行查询
B:让单位的检查部门没收王某的财产
C:让银行冻结王某的存款
D:通过诉讼程序查询
答案：D

3.当对经济前景持悲观态度时，选择投资()以稳定投资收益。
A:周期型行业
B:防守型行业
C:衰退型行业
D:增长型行业
答案：B

4.赵先生家庭房贷月供款是5000元，月税后收入是11000元。那么，赵先生家庭的住房负担()。
A:无法判断
B:较轻
C:比较合适
D:较重
答案：D

5.投资的期限对于投资规划是一项重要的约束。一个正常的资本市场应该是短期()，长期()的市场。如果投资期限较短，应以固定收益投资为主，如果投资期限较长，应增大股票投资比例。
A:有风险；有风险
B:创造收益；波动
C:波动；创造收益
D:无风险；有风险
答案：C

6.当本币利率的上升源于通货膨胀率与预期的上升时，则本币()。
A:升值
B:不一定
C:贬值
D:以上说法均不正确
答案：C

7.下列关于资产的流动性与收益性的说法，错误的是()。
A:资产的流动性与收益性通常呈正比
B:资产流动性是指资产在保持价值不受损失的前提下变现的能力
C:对于那些工作缺乏稳定性、收入无保障的客户来说，资产流动性显然要比资产收益性重要得多，因此理财规划师应建议此类客户保持较高的资产流动性比率
D:对于工作稳定、收入有保障的客户来说，资产的流动性并非其首先要考虑的因素，可以保持较低的资产流动性比率，而将更多的流动性资产用于扩大投资，从而取得更高的收益
答案：A

8.规定了票面利率，但是，债券持有人必须在债券到期时一次性获得本息，存续期间没有利息支付，指的是()。
A:浮动利率债券
B:附息债券
C:零息债券
D:息票累积债券
答案：D

9.()是保险合同终止最常见、最普遍的原因。
A:保险合同因期限届满而终止
B:保险合同因履行而终止
C:保险合同因保险标的灭失而终止
D:保险合同因被保险人死亡而终止
答案：A

10.汽车消费信贷计划的程序不包括()。
A:签订合同
B:银行放款
C:草签协议
D:申请贷款
答案：C

11.小章在选择子女教育金积累工具前，向助理理财师进行了咨询，大体上来说，教育投资工具可划分为长期教育规划工具和短期教育规划工具。以下选项属于短期教育规划工具的是()。
A:政府贷款
B:教育储蓄
C:教育保险
D:共同基金
答案：A

12.高某生前发表个人专著一本，另有一项发明(已申请专利)，就该遗产的继承下列说法不正确的是()。
A:知识产权具有时间性，其财产权只在一定时间内受法律保护
B:法定保护期届满，知识产权中的财产权利归于消灭
C:知识产权中的财产权利可以作为遗产继承
D:著作权的财产权保护期为作者终生及其死后50年、对发明专利权的财产权保护期为20年
答案：B

13.需求分析主要包括租赁房屋、满足日常支m、偿还教育贷款、储蓄等的是()。
A:单身期
B:家庭与事业成长期
C:退休期
D:退休前期
答案：A

14.交易所会根据不同的情况在股票名称上加以提示，下列表述正确的是()。
A:若股票名称前加“XD”字样，说明当天为股票的除权日
B:若股票名称前加“ST”字样，说明股票已经连续三年亏损
C:若股票名称前加“XR”字样，说明当天为股票的除息日
D:若股票名称前加“S”字样，说明股票还未进行股权分置改革
答案：D

15.除家庭架构、预期寿命、退休年龄外，影响退休养老规划的因素还有很多，以下不属于影响退休养老规划的因素是()。
A:通货膨胀率
B:宏观经济情况
C:退休基金的投资收益率
D:退休养老规划的使用工具
答案：B

16.保险事故发生后，保险人完成全部保险金额的赔偿或给付义务之后，保险责任即告终止。这种合同终止形式属于()。
A:因保险人完全履行赔偿或给付义务而终止
B:解除终止
C:因合同主体行使合同终止权而终止
D:自然终止
答案：A

17.绿色通道政策是指让经济困难、无法交足学费的新生在()的情况下顺利办理全部入学的手续。
A:少交学费
B:不交学费
C:免交学费
D:延期缴费
答案：B

18.客观公正原则要求()。
A:理财规划师应适当考虑个人情感、偏见和欲望，以确保在存在利益冲突时做到公正合理
B:对于执业过程中发生的或可能发生的利益冲