担保公司担保业务责任追究制度.doc

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担保业务责任追究制度
第一章总则
第一条为建立健全担保业务管理工作责任制,加强公司对担保业务的内部控制，规范担保行为，防范担保风险,提高担保质量和效益，根据《担保业务操作规程》、《担保业务工作手册》、《薪酬制度》、《担保业务风险控制规程》，特制定本制度.
第二条本制度所称责任追究，是指对符合本制度规定的责任追究范围内的不良担保，逐笔进行审查、责任界定和追究有关人员的责任。
第三条本制度适用于公司对外担保业务的责任追究。
第四条公司董事会对本公司担保业务责任追究制度的建立健全和有效实施负责。
第二章担保业务责任追究范围
第五条因下述原因造成的不良担保，应对相关责任人追究责任：
(一)在对外担保中出现重大决策失误；
(二）未履行公司规定审批程序和未执行公司规定审批权限;
（三）不按公司规定执行担保业务.
本制度所称不良担保包括：
发生担保代偿情形的;
（二)发生担保损失情形的；
（三)发生担保客户未履行交纳担保收费、保证金和落实反担保措施等约定义务情形的；
（四）经公司担保风险分类列入可疑和损失类的担保或担保贷款已逾期一个月以上并有较大风险的担保;
（五)在担保期间被担保人出现法人变更、债务转移、反担保物、抵押品失灭，潜在不能按期归还担保贷款的可能而未被发现；
（六)因不及时保后跟踪，错失追偿时机而发生经济纠纷,由本公司承担代位赔偿责任并已造成损失的担保;
（七）发生其他较大担保风险情形的；
（八）下列情形的违章违纪担保:
1、超越审批权限，大额担保不经集体审批;
2、违反规定或擅自越权展期的担保；
3、未按规定依法办理抵（质)押手续的担保;
4、向无借款资格人提供的担保以及向不符合国家产业政策或投向不合理的借款人提供担保;
5、利用职权从中渔利、或索贿受贿提供的担保；
6、其他违规违纪提供的担保。
第三章不良担保项目责任人及其责任界定
第六条本制度所称不良担保项目责任人是指对形成不良担保负有责任的人员,包括项目主办人、项目协办人、移交项目主办人、移交项目协办人、项目审查人、项目评审人、项目审批人.
在调查、审查、评审、审批担保贷款时,所有责任人员都必须在担保审批相关材料或会议记录中明确“同意”或者“不同意”意见，并签名。没有明确表示“不同意”意见的，或者没有发表意见以及意见表示模棱两可的，均视同“同意”。
项目主办人，是指对担保项目进行全过程管理的担保业务人员，具体指项目经理A角.其主要职责包括：
（一)审查担保申请人是否符合担保政策;
（二）评估担保申请人的资产质量、偿债能力、财务信用等是否符合公司规定，担保事项是否合法；
（三)审查和评估担保申请人提供的反担保是否符合公司规定；
(四)按公司规定程序订立担保合同（包括但不限于委托担保合同、反担保合同、保证合同等),确保合同条款符合《合同法》、《担保法》和公司担保政策的规定；
（五）加强对被担保人的财务风险及担保事项实施情况的检查监测，发现异常情况及时报告并采取有效措施化解风险；
(六)加强对反担保财产的管理，妥善保管被担保人用于反担保的财产和权利凭证，定期核实财产的存续情况和价值，确保反担保财产安全、完整；
（七)履行其它应由项目主办人承担的责任。
项目协办人，是指协助项目主办人对担保项目进行全过程管理的业务人员,具体指项目经理B角。
移交项目主办人，是指因原担保项目主办人工作变动由公司重新指定对该担保项目进行执行控制管理的业务人员.项目主办人、移交项目主办人之间交接有关手续时，须由公司担保业务部、风险管理部负责人监督。
移交项目协办人，是指协助移交项目主办人对担保项目进行执行控制管理的业务人员。
项目审查人，是指对担保项目全过程进行审查和监督的人员，具体指业务拓展部负责人、风险合规部负责人。
业务拓展部负责人的主要职责是对担保项目“项目尽职调查报告”的审查和对担保项目执行控制的协调与监督；
风险合规部负责人的主要职责是对担保项目“反担保评价报告”审查、订立担保合同审查和担保项目代偿后追偿的协调与监督。
公司分管领导承担与分管部门负责人同样的审查职责.同时承担相应的审批责任。
项目评审人，是指参加担保项目评审会议并有决策权的人员，具体指担保业务评审委员会组成人员，但不包括外聘专家等独立审查委员会委员.
项目审批人，是指有权对担保项目进行审批的人员，具体指公司经营班子按审批程序进行审批的成员、董事长和董事会成员.
项目审批人的主要职责：
（一）按照公司规定程序和权限审批担保；
(二）有效实施公司担保业务的评估、审批和执行控制。
第七条不良担保项目的责任划分。根据不良担保项目责任人在担保业务中职责的不同和过失的大小,将其责任划分为完全责任、主要责任、次要责任、无责任四种.
第八条不良担保项目责任人的责任界定：
（一)项目主办人提出“同意担保"建议并按规定程