银行支付结算工具知识讲座.ppt

支付结算工具知识讲座支付结算概述
票据及结算方式基础知识
支付结算常见问题
同城票据交换信息管理平台及空头支票资料报送
支付结算概述
票据及结算方式基础知识
支付结算常见问题
同城票据交换信息管理平台及空头支票资料报送
支付结算概述支付结算概述支付结算概述：支付结算概念结算工具和方式（资金的载体和表现形式）
“三票一卡”和其他结算凭证
商业银行
媒介和纽带作用
结算账户
支付结算业务的起点、基础与归宿支付清算：各种支付结算行为最终的资金交割。
包含于广义的支付结算概念中
央行
社会资金清算服务的最终提供者
清算系统
核心：现代化支付系统（大额、小额）
补充：银行行内资金汇划系统、同城票据清算系统、银行卡跨行清算清算系统、境内外币支付系统等
意义
社会资金大动脉，关乎社会经济稳定支付结算概述《中国人民银行法》第27条：
中国人民银行应当组织和协助银行业金融机构相互之间的清算系统，协调银行业金融机构相互之间的清算事项，提供清算服务。
中国人民银行会同国务院银行业监督管理机构制定支付结算规则。清算管理：
人民银行
规则制定者、服务提供者、日常管理者、监督检查者
支付清算的完整管理权
结算管理：
人民银行：规则制定者
银监会：监督管理者支付结算概述法律
《票据法》
行政法规
《票据管理实施办法》
部门规章
《支付结算办法》
《电子商业汇票业务管理办法》等
（以上三者均具备成文法地位）最高院司法解释
《关于审理票据纠纷案件若干问题的规定》等
法院在审理票据案件中的操作规范
不具备成文法地位，但对实践中的票据行为有重大影响
人总行规范性文件
《支付结算会计核算手续》、《关于完善票据业务制度有关问题的通知》等
对部门规章的细化性解释人行营管部规范性文件
《北京市同城票据交换退票业务处理办法》
《北京市本票业务管理办法》
《北京市空头支票处罚实施细则》
《北京市同城特约委托收款管理办法》等
适用于北京辖区内支付结算概述支付结算概述：支付结算业务的基本原则支付结算概述：银行支付结算业务原则支付结算概述
票据基础知识
支付结算常见问题
同城票据交换信息管理平台及空头支票资料报送
票据及结算方式基础知识票据及结算方式基础知识要式性
独立性
无因性要式性
独立性
无因性各种票据行为必须严格按照法定要求操作
行为内容以票据文义记载为准
否则不产生相应的法律效力

【案例】
A公司开出支票时，出票签章仅加盖A公司公章，未加盖人名章。
【分析】
该张支票不符合出票对签章的要求，A公司未完成出票行为。
《票据法》第7条：“法人或其他单位在票据上的签章，为该法人或该单位的盖章加其法定代表人或者其授权的代理人的签章。”【思考】
支票相对于其他票据的失效风险

银行汇票、银行承兑汇票、银行本票在售出启用时，均已完成出票填写环节
支票是整本空白支票出售，易出现要素填写不规范情形
出票阶段的填写不规范通常会导致该张票据失效，银行应做好出票填写辅导工作同一张有效票据上，各个票据行为都独立产生效力，不受其他票据行为影响。【案例】
A公司向B公司开出一张支票，在正面记载了“不可转让”字样，后B公司背书转让给C公司。Ｃ公司遭到拒付。
【分析】
B公司向C公司的背书转让行为违反了票据上的强制约定，归于无效；
A公司向B公司的出票行为仍然合法有效，A公司对B公司仍承担票据责任。
出票行为与背书行为相互独立。【思考】
C公司如何向B公司讨还利益？
票据权利上：《票据法》第12条“持票人因重大过失而取得不符合本法规定的票据的，不得享有票据权利”，故C公司无权向A公司或B公司任何一方主张票据权利。
民事权利上：C公司可以依据与B公司之间的债权债务关系进行民事权利追究。
票据权利与基础民事权利相分离票据无因性无因性
票据关系与基础关系相分离
票据关系
出票、背书、承兑、保证等票据行为产生的关系；
基础关系
票据关系所依附的基础民事关系对《票据法》第10条的理解
“票据的取得必须给付对价，即应当给付票据双方当事人认可的相对应的代价”。

本条是对基础原因关系的规范，要求票据的出票、转让等应当基于真实、合法的交易关系，以合法行为为基础。
并未破坏票据关系的无因性。（实践中主要对商业汇票要求）对票据无因性的完整理解
（1）原则上无因，基础关系与票据关系各自独立
【案例】
甲公司向乙公司采购一批钢材，签订购货协议后，甲公司向乙公司开出一张支票，后乙公司违约未及时供货，甲公司要求付款人A银行（甲公司开户行）不得对该张支票进行兑付。
对票据无因性的完整理解
（1）原则上无因，基础关系与票据关系各自独立
【分析】
该行为违反票据无因性，只要该张支票真实且在形式上无瑕疵，付款人必须无条件兑现。本案中A银行必须无条件付款，基础合同关系与票据关系相互独立。对票据无因性的完整理解
（2）特殊情况下有因，基础关