企业融资风险监测方法、装置、系统、设备、介质和产品.pdf

(19)中华人民共和国国家知识产权局(12)发明专利申请(10)申请公布号CN114282989A(43)申请公布日2022.04.05(21)申请号202111617917.2(22)申请日2021.12.27(71)申请人建信金融科技有限责任公司地址200120上海市浦东新区中国(上海)自由贸易试验区银城路99号12层、15层(72)发明人张建郭睿婷(74)专利代理机构北京品源专利代理有限公司11332代理人李礼(51)Int.Cl.G06Q40/02(2012.01)权利要求书3页说明书11页附图4页(54)发明名称企业融资风险监测方法、装置、系统、设备、介质和产品(57)摘要本发明实施例涉及大数据分析技术领域，公开了一种企业融资风险监测方法、装置、系统、设备、介质和产品，其中，方法包括：获取目标监测企业与预设参考企业的业务信息和资金数据；基于业务信息和资金数据分别构建企业业务监测网络和企业资金监测网络；根据所述目标监测企业在预设监测时间段内，分别在所述企业业务监测网络和/或所述企业资金监测网络中的特征位置的变动趋势，确定所述目标监测企业的融资风险监测结果。本实施例技术方案实现基于目标监测企业与参考标杆企业之间的在产业结构连上的业务信息和资金信息的分析，从产业链结构整体进行分析，建立一个与借贷资金流向匹配性更强的分析网络，更加准确的对企业的融资违规风险进行分析。CN114282989ACN114282989A权利要求书1/3页1.一种企业融资风险监测方法，其特征在于，所述方法包括：获取目标监测企业与预设参考企业的业务信息和资金数据；基于所述业务信息和所述资金数据分别构建企业业务监测网络和企业资金监测网络；根据所述目标监测企业在预设监测时间段内，分别在所述企业业务监测网络和/或所述企业资金监测网络中的特征位置的变动趋势，确定所述目标监测企业的融资违规风险监测结果。2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述基于所述业务信息构建企业业务监测网络，包括：将所述目标监测企业、所述预设参考企业，以及所述业务信息中与所述目标监测企业和/或所述预设参考企业存在业务关联关系的企业，作为网络节点，并在存在业务关系各节点间建立一条边，构建第一社会网络，作为所述企业业务监测网络。3.根据权利要求2所述的方法，其特征在于，判断所述各节点间存在业务关系的策略包括：在所述企业业务监测网络中，任意两个节点同时与所述目标监测企业或所述预设参考企业存在业务关联，可确定所述两个节点间存在业务关系。4.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，基于所述资金数据构建企业资金监测网络，包括：将所述目标监测企业和所述预设参考企业的各融资资金提供方作为网络节点，并在提供融资资金时长超过预设时长的节点间建立一条边，构建第二社会网络，作为所述企业资金监测网络。5.根据权利要求1‑4中任一所述的方法，其特征在于，所述业务信息包括：所述目标监测企业与所述预设参考企业从生产到销售环节的关联企业业务数据，包括原料供应企业、产品销售企业、物流配送企业以及采购产品客户的名称、企业所在位置、主业和副业信息中的多个信息。6.根据权利要求1‑4中任一所述的方法，其特征在于，所述资金数据包括：为所述目标监测企业或所述预设参考企业提供融资服务的银行、担保机构、信托机构、风险投资公司以及战略投资者的信息和提供资金的额度。7.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，根据所述目标监测企业在预设监测时间段内，在所述企业业务监测网络中的特征位置的变动趋势，确定所述目标监测企业的融资违规风险监测结果，包括：将所述业务信息中，直接与所述目标监测企业或所述预设参考企业连接的企业节点的数量之和，作为所述目标监测企业或所述预设参考企业在所述企业业务监测网络中的中心度；当所述目标监测企业在所述企业业务监测网络中的中心度，在预设监测时间段内增大，且与所述预设参考企业在所述企业业务监测网络中的中心度的差值减小，确定所述目标监测企业的融资违规风险为低风险等级；当所述目标监测企业在所述企业业务监测网络中的中心度，在预设监测时间段内减小，且与所述预设参考企业在所述企业业务监测网络中的中心度的差值增大，确定所述目标监测企业的融资违规风险为高风险等级。2CN114282989A权利要求书2/3页8.根据权利要求7所述的方法，其特征在于，根据所述目标监测企业在预设监测时间段内，在所述企业业务监测网络中的特征位置的变动趋势，确定所述目标监测企业的融资违规风险监测结果，还包括：当所述目标监测企业在所述企业业务监测网络中的结构洞，在预设监测时间段内增大时，确定所述目标监测企业的融资违规风险为高风险等级；当所述目标监测企业在所述企业业务监测网络中的结构洞，在预设监测时间段内减小时，确定所述目标监测企业的融资违规风险为低风险等级。9.根据权利