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《保险学》作业答案

第一讲答案
一、判断题
１．损失管理包括减损和防损，前者是为了减少损失发生的频率，后者是为了降低损失的程
度。(错)
２．二元说认为保险合同是以给付一定金额和损失赔偿的合同。(错)
３．风险是损失的不确定性，所以不确定的损失风险是可保风险。(错)
４．保险是以对价为基础，高度体现互助合作的合同行为；救济是单方面的施舍行为。(对)

二、名词解释
１．风险——在特定的客观情况下，特定期间内，某一损失发生的可能性。
２．静态风险——在经济条件没有发生变化的情况下，不规则的自然行为和人们的失当行为
造成的损失的可能性。
３．责任风险——个人或团体因疏忽或过失给他人造成财产或人身伤害，依法或按照合同应
承担赔偿责任的风险。
４．保险——投保人根据合同约定向保险人支付保费，保险人对于合同约定的可能发生的事
故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金的责任；或者当被保险人死亡、伤残、疾病或
达到合同约定的年龄、期限时，承担给付保险金责任的商业保险行为。

三、简答题
１．简述给个人和经济单位造成财务困难和经济没有保障的主要纯粹风险。
答：给个人和经济单位造成财务困难和经济没有保障的主要纯粹风险有以下3种：
（１）人身风险。它包括未老身故、老年、疾病、失业或待业。
（２）财产风险。与财产风险相联系的损失有直接损失、间接损失和额外的费用开支。
（３）责任风险。按照法律规定，如果一个人的过失行为造成他人伤亡和财产损失，过失人
必须负有法律上的损害赔偿责任。
２．简述可保风险的条件。
答：保险人一般承保纯粹风险，然而并非所有的纯粹风险都具有可保性。可保的风险要满足
下列条件：
（１）大量同质的风险存在。据此保险人能比较精确地预测损失的平均频数和程度。
（２）损失必须是意外的。如果故意制造的损失能得到赔偿，则道德上的危险因素会明显增
加，保险费就会相应提高，大数法则也会失灵。
（３）损失必须是确定的，或可以测定的。具体地说，损失的原因、时间、地点和金额具有
确定性。
（４）保险对象的大多数不能在同时遭受损失。如果保险对象的大多数在同时遭受损失，保
险分摊损失的职能就会丧失。
（５）保险费必须经济合理，使被保险人在经济上能承担得起。
３．从经济和法律的角度解释保险的含义。
答：（１）从经济角度上来说，保险是分摊意外损失的一种财务安排。由于保险组织集中了
大量同质的风险，所以能借助大数法则来正确预见损失发生的金额，并据此厘定保险费率，
通过向所有被保险人收取保险费来补偿少数被保险人遭受的意外损失。因此，少数不幸的被
保险人的损失由包括受损者在内的所有被保险人分担。
（２）从法律意义上来讲，保险是一方同意补偿另一方损失的合同安排，同意赔偿损失的一
方是保险人，被赔偿损失的另一方是被保险人。保险合同主要是保险单，被保险人通过购买
保险单把损失风险转移给保险人。
４．比较保险与赌博、储蓄的异同。
答：保险与赌博相似之处在于二者都是非等价交换，利益的获得有赖于偶然因素。
保险与赌博有着本质区别：首先，赌博产生一种新的投机性风险；而保险是对付纯粹风险的
一种办法。其次，赌博是非生产性的，赢者是以输者的损失为代价的；而保险人和被保险人
在防损方面有着共同利益。
保险与储蓄都体现了有备无患的思想，尤其是有些长期人寿保险带有储蓄性质。但两者还是
不同的经济范畴。首先，保险是以众人的储蓄补偿少数人的损失，体现互助合作性质；而储
蓄总是使用本金加利息的公式，对每个储户保持这种对等关系，它是一种自助行为。其次，
保险的目的是对付意外灾害事故损失；储蓄也可用来对付不测事故，但储户的心理主要是把
存款用于预计的费用支出。

第二讲答案
一、判断题
1．财产保险合同均可以随保险标的的所有权转移而自动转让。（错）
2．保险合同的射幸性是保险合同的本质特点。（对）
3．在人身保险的保险期限内，投保人对被保险人始终具有保险利益。（错）
4．最大诚信原则对保险合同双方都有约束力。（对）
5．根据保险利益原则，财产保险在保险事故发生时，人身保险在保险合同成立时，被保险
人或投保人对保险标的必须具有保险利益。（对）
6、无论寿险还是非寿险都适用近因原则。（对）
7、损失补偿原则仅适用于财产保险，人寿保险不适用。（对）

二、名词解释
1．代位求偿权是指保险人取代被保险人向第三者索赔的地位。换言之，保险人有权从造成
事故的第三者取得对被保险人赔偿的补偿。
2．陈述或告知是指投保人的陈述。其法律意义在于如果陈述虚报了重要事实，保险人能宣
布保险合同无效。
3．隐瞒是投保人没有向保险人揭示重要事实。换言之，投保人对重要事实保持沉默和故意
不予泄露。对重要事实隐瞒的法律后果与错误陈述相同。
4．保证是保险合同中的一项条款，它规定了一种影响风险的事实存在作为保险责任的一项
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