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我国社会保障制度存在的问题及对策思考
摘要:社会保障制度是市场经济体制的重要组成部分，它被称为市场经济的安全和稳定制度。我国社会保障制度的演变历程以及存在哪些问题,如何建立起适应社会主义市场经济体制要求的社会保障制度，是目前我们要探讨的主要问题.
关键词：社会保障制度，演变,问题,对策
社会保障制度是以国家或政府为主体，依据法律规定通过国民收入再分配,对公民暂时或永久失去劳动能力以及因各种原因生活发生困难时给予物质帮助，保障其基本生活的制度。我国经过20多年的改革和发展，已经初步建立起了与市场经济相适应的社会保障制度框架，但是，我国现行的社会保障制度仍然存在很多问题,研究我国社会保障制度及存在的问题，及时总结经验教训，对于建立起适应社会主义市场经济体制要求的社会保障制度具有十分重要的意义。
一、我国社会保障制度存在的问题
（一)养老保险制度存在的问题
养老保险是一种对退休人员的生活费用给予保障的制度。我国的养老保险事业发展很快,但仍然存在不少问题
1。国家对老职工有隐性负债。我国养老保险改革的主要特征是由现收现付制向基金积累制为主的养老保险制度转变.这个转变的难点主要是对老职工和退休职工而言，过去他们的养老金是由国家和企业负责的，现在一下子要他们依靠个人账户养老，是不现实的,因为他们的个人账户基本上是空的,这实际上就存在一个国家没有对他们的过去贡献做出补偿的隐性负债问题.
2。养老保险金缺口大.据有关资料统计，就全国而言，1998年缺口为162亿元,到2002年就达到411亿元,若考虑省际之间的不平衡，缺口则在500亿元以上.2003年按县计算的缺口近700亿元。1998～2002年的5年间，在使用了参保职工缴费1807亿元之后,缺口合计高达1439亿元。也就是说,如果没有中央财政和地方财政的补助，5年来不仅不可能有增加的1254亿元积累，甚至连以前的511亿元积累也会支付殆尽。而如果继续走现收现付之路，从2004年到2050年间，养老保险年平均缺口近2900亿元，越往后缺口越大.
3。挪用基金现象严重.审计署的相关统计表明：自1999年以来，审计署组织审计养老保险金共5825亿元，查出违规违纪基金269亿元，其中挤占挪用110亿元,大部分用于购置固定资产、委托金融机构贷款或自行放贷、投资入股和经商办企业,有些甚至无法收回。
4。资金存储管理混乱。由于社会保障基金滚存数额较大，成了众多金融机构争拉存款的对象,个别金融机构甚至为了拉存款，为保险机构提供办公场所、交通、通信工具及工作人员福利，把应属基金增值的利息变通为小集体的利益甚至个别人的利益，出现了私设小金库、贪污私分等现象.
5。基金保值增值措施难以奏效。鉴于普遍的工资水平上升较快并有时伴随较高的通货膨胀因素，而所积累的基金又不能保证较高、稳定的收益串，致使未来的养老金收益存在明显的不确定性，事前测算的收益率和到期实际兑现的收益率之间可能存在很大的差距。如在基金积累问题上，一方面，因老职工的养老金缺乏来源，被迫挪用进入个人账户的资金，致使基金积累难以形成；另一方面，有限的积累也因缺乏有效管理和投资手段而难以保值增值。
（二）医疗保险制度存在的问题
医疗保险制度是对社会成员的医疗费用支出提供保障的一种制度。我国医疗保险制度存在的问题主要表现在
1.保障范围狭窄、社会化程度低。截至2005年8月底,全国基本医疗保险参保人数是1。32亿人，从总量上看，参保率很低.从结构上看，现在的医疗保险主要覆盖的是国有企业和一些机关事业单位的职工,还包括部分集体企业职工.其余社会成员还没有被制度所覆盖。
2。多层次的医疗保障体系尚未真正形成。尽管目前我国医疗保障体系的框架已经基本形成,但合作还有明显欠缺：一是农村人口的医疗保障问题还没有得到根本解决：二是现有体系中各个层次的运行还没有纳入正轨。职工补充医疗保险、商业医疗保险救助、社会医疗救助、农村合作医疗制度和社区医疗服务等还没有得到有效的落实.
3。医疗保险费用的征集有困难。社会统筹账户的特点是个人的医疗费用支出同个人的缴费联系不紧，再加上国有企业效益低下、人口老龄化日趋严重，许多企业无钱可缴、有钱不缴和缓缴，造成医疗费用征集不足。同时这种病人看病、医生开药、国家和企业付账三不联系的机制,又造成医疗费用浪费和部分职工得不到基本医疗保障的问题同时并存。
4。除“大病”以外的医疗费用由企业自行解决,这样造成企业苦乐不均、甚至完全变成自费医疗，这样不利于公平竞争、深化改革和为职工提供可靠的医疗保险。
5。管理机制不健全。现在的医疗保险政出多门、医疗基金增值缓慢、对定点医疗机构和药店管理不严、部分老职工和退休职工的医疗费用没有着落等问题仍然存在。
(三)失业保险制度存在的问题
我国的失业保险制度是在改革开放以后建立起来的,目前还是不成熟、不完善的.存