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中小企业融资困难现状及对策分析

一、中小企业融资困难现状及原因分析
1.中小企业面临融资压力的状况
2.融资困难的原因及其影响因素
3.政策落实不力导致融资难
4.行业的影响因素
5.金融机构的融资政策问题

随着经济的发展和市场竞争的日益激烈，中小企业融资难度逐
渐加大，影响企业的生存和发展。融资困难的原因很多，其中
最为主要的原因包括企业自身的财务结构问题、政策解读和执
行力不够等方面。

中小企业一般都缺乏更好的现金流管理能力，信用评级较低,
企业的财务结构不利于融资。另外，金融机构的融资策略也有
很大程度上的影响。

国家实行了一系列有利于中小企业融资的政策。如建立多种融
资渠道、完善财政扶持体系、建立中小企业信用审查机制、出
台创业板以及区块链技术等新兴融资工具。但是仍存在政策落
实效果不尽如人意的情况。

另外，不同行业之间的差异性也是导致融资难度不同的重要原
因，当然也受到宏观经济发展的影响。比如，制造业和科技创
新企业，由于其资金需求大且资产账目比较复杂，获得资金的
过程较为困难。

金融机构也是影响中小企业融资的重要原因之一，不同银行会
根据其所行的业务特征和资产负债结构等方面考虑比较不同的
贷款政策，进而对融资难度产生不同的影响。

因此，解决中小企业融资问题需要系统性地整合多种资源，联
动不同部门以及企业，综合运用各种手段。

二、对策分析
1.改善中小企业财务结构
2.加强金融机构对中小企业审查的专业性
3.建立多元融资体系
4.落实政策，建立中小企业资信问责机制
5.支持创新和科技型中小企业

中小企业融资困难问题的解决方案不是通过单一的举措就能得
以解决的，应采取多种措施综合治理。

第一步是改善中小企业的财务结构，提高资产负债结构的比例，
提高资产的市值和负债的权益，推广中小企业金融信贷小额贷
款，降低融资成本，通过高质量的财务信息披露和企业服务等
方式提升了中小企业的经营信用。

第二步是加强金融机构对中小企业审查的专业性，逐渐保障中
小企业的融资审批能效和标准化。除此之外，还需要增加中小
企业的专业咨询服务，更好地评估企业的风险并提供有效的解
决方案，增强中小企业的市场竞争力。

第三步是建立多元融资体系，这一方案可以有效减轻单一融资
渠道的风险，从而稳定中小企业的融资渠道。政府还应建立多
个融资机构等，通过多渠道、各级间的融资渠道为中小企业提
供稳定且低成本的资金支持。

第四步是落实政策，建立中小企业资信问责机制，要求金融机
构针对不合格和不良的中小企业不贷款或断贷。同时要建立中
小企业万无一失撤消制度，为诚信经营、规范财务的企业提供
良好的贷款服务。

最后，提供创新和科技型中小企业一系列的相关支持。中小企
业的发展离不开科技和创新，而政府可以通过出台有利于民营
企业的各种充满创意的政策、税收优惠等等各种强力措施保障
中小企业的可持续性发展。

三、案例分析
1.中银消费金融依托线下渠道解决小微企业融信难题
2.民营企业专项筹集资金支持民营企业发展
3.中小企业信用类担保机构解决融资风险管理的切实需求
4.地方党委政府通过投入扶持中小企业消除融资困难
5.中小企业国有银行专项生产信贷款计划的推行

对于中小企业贷款难题中，各金融机构和相关政府部门试行了
不同的政策和措施以解决这个问题。具体来说，成都市在政策
方面出台了各种支持性措施，投入专项资金、鼓励创新和科技
型中小企业发展、组建创新型人才队伍等等。同时，中小企业
国有银行专项生产信贷款计划也得到了客户的支持，不仅帮助
了创新型企业发展，而且对整个文化传统和旅游的创建也起到
了积极的促进作用。

中银消费金融以其丰富的线下渠道，加上雄厚的资金实力，通
过专门为小微企业提供的金融服务，有效地解决了中小企业融
资困境。

民营企业专项筹集资金是为了贯彻落实国家中小企业发展政策，
支持民营企业的发展。同时，信用类担保机构可有效控制融资
风险管理的需要，减轻客户的无形资产，从而有效地提升企业
的信用度。

地方党委政府通过投入扶持中小企业消除融资困难，可以对国
家中小企业发展政策进一步贯彻落实。投入了专项资金用于设
备的采购，资本的申请以及技术升级和市场开发等等方面。

四、结论
本文是对中小企业融资困难现状及其解决方案进行的研究分析。
中小企业在融资时取得贷款在风险特性和资本需求表现出不同
的品质。中小企业贯彻落实国家中小企业发展政策的相关政策
和措施，可以提高国家政策的实效性，消除由于融资困难带来
的影响。同时，对于中小企业，加强其科技创新不仅是提高企
业经营效益，还是保障企业可持续性发展的关键手段。