2024年泾县中级银行从业资格考试《个人理财》点睛提分卷完整版.docx

2024年泾县中级银行从业资格考试《个人理财》点睛提分卷完整版第1题：单选题(本题1分)理财师应该尽可能地去向客户展示其未来可以享受到的生活品质，并在理财规划书中要强调()。A.生活品质B.生活方式C.理财目标D.生活品质和生活方式【正确答案】：D【试题解析】：理财师应该尽可能地去向客户展示其未来可以享受到的生活品质，并在理财规划书中要强调“生活品质”和“生活方式”，而不是一味地去跟客户谈“理财目标”。第2题：单选题(本题1分)一般而言，在对客户进行家庭财务状况分析时，融资比例应控制在(）。A.60%以上B.60%以下C.50%以下D.50%以上【正确答案】：C【试题解析】：融资比例=投资性负债/投资性资产，一般保持<50%属于合理范围。第3题：单选题(本题1分)在人寿险中，有规则、定期向被投保人给付保险金的生存保险称为()。A.投资连结险B.万能保险C.分红保险D.年金保险【正确答案】：D【试题解析】：人寿保险可以简单划分为普通型人寿保险、年金保险和新型人寿保险。其中，年金保险是指以生存为给付保险金条件，按约定分期给付生存保险金，且分期给付生存保险金的间隔不超过一年(含一年)的人寿保险。年金保险多用于养老，所以又称养老年金保险。第4题：单选题(本题1分)可赎回债券往往规定有赎回保护期，常见的赎回保护期是发行后的（）年。A.1～3B.3～5C.5～10D.10～15【正确答案】：C【试题解析】：可赎回债券往往规定有赎回保护期，在保护期内，发行人不得行使赎回权。常见的赎回保护期是发行后的5～10年。第5题：单选题(本题1分)梁教授某月获得稿费3万元，则其就这笔稿费需要缴纳的个人所得税的数额为()元。A.3360B.4088C.4375D.4800【正确答案】：A【试题解析】：个人的稿酬所得，应按次计算，对每次收入4000元以上的，减除20％的费用，其余额为应纳税所得额。对稿酬所得适用20％的比例税率，并按应纳税额减征30％。因此，梁教授这笔稿费需要缴纳的个人所得税的数额=30000×(1-20％)×20％×(1-30％)=3360(元)。第6题：单选题(本题1分)理财师应该尽可能地去向客户展示其未来可以享受到的生活品质，并在理财规划书中要强调（）。A.生活品质B.生活方式C.理财目标D.生活品质和生活方式【正确答案】：D【试题解析】：理财师应该尽可能地去向客户展示其未来可以享受到的生活品质，并在理财规划书中要强调“生活品质”和“生活方式”，而不是一味地去跟客户谈“理财目标”。第7题：单选题(本题1分)由于教育投资周期较长，大额提取往往发生在后期子女读大学期间，有的家长在前期家庭遇到临时财务困难或有其他大额消费时，难免会动用子女的教育储蓄投资。这违背了进行教育投资规划时，应遵循的()原则。A.提前规划B.从宽预计C.专款专用D.稳健投资【正确答案】：C【试题解析】：专款专用是教育金储备过程中应该遵循的重要原则。因为资源稀缺、变化多，挪用的教育金在许多时候难以如数及时补齐。因此，设立教育资金专门储蓄、投资账户，可以有效避免由于客户定力不够在遇到一些临时经济困难时，中途把教育金用于其他用途，造成子女需要继续深造的时候资金不足的情况。第8题：单选题(本题1分)设立有限合伙制私募股权基金的第一步是()。A.办理工商登记B.合伙人缴付出资C.签订《合伙协议》D.领取《营业执照》【正确答案】：C【试题解析】：有限合伙制私募股权基金的设立步骤是：(1)签订《合伙协议》。(2)合伙人缴付出资。(3)办理工商登记。(4)领取《营业执照》。第9题：单选题(本题1分)对普通家庭而言，资产负债率超过()就属于偏高了。A.25％B.40％C.50％D.60％【正确答案】：C【试题解析】：根据经验法则，资产负债率超过50％，对普通家庭而言就属于偏高了。第10题：单选题(本题1分)保险金额是保险人承担赔偿或者给付保险金责任的()限额。A.最低B.最高C.固定D.实际【正确答案】：B【试题解析】：保险金额是保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。第11题：单选题(本题1分)家庭财产保险根据损失情况的不同，理赔金额的计算方式也不同，按照全部损失来计算，当保险金额低于保险价值时，其赔偿金额（）。A.以不超过保险价值为限B.按保险金额赔偿C.按实际损失计算D.按保险金额与保险价值比例计算【正确答案】：B【试题解析】：家庭财产保险在理赔时要根据保险金额和保险价值（财产出险时的重置价值）来确定实际赔付金额。根据损失情况的不同，理赔金额的计算方式也不同：??1．全部损失：保险金额等于或高于保险价值时，其赔偿金额以不超过保险价值为限；保险金额低于保险价值时，按保险金额赔偿。2．部分损失：保险金额等于或高于保险价值时，其赔偿金额按实际损失计算；保险金额低于保险价值时，其赔偿