2024年德安县中级银行从业资格考试《个人理财》最后冲刺试题（附答案及解析）.docx

2024年德安县中级银行从业资格考试《个人理财》最后冲刺试题（附答案及解析）第1题：单选题(本题1分)某位客户的平均月支出10000元，一般而言紧急预备金额度最低不应低于（）元。A.30000B.24000C.20000D.10000【正确答案】：A【试题解析】：理财师通常会要求客户建立紧急预备金账户，并保持较高的流动性；紧急预备金额度通常为家庭月支出的3～6倍为宜，以抵御家庭收入突然中断或突发性大笔支出的风险。本题紧急预备金额度范围为30000～60000元。第2题：单选题(本题1分)理财规划书的开场白不包括()。A.一封给客户的信B.理财规划书的封面C.法律声明文件D.理财规划书的摘要【正确答案】：C【试题解析】：一份理财规划书应当有自己的“开场白”，它包括了以下5个部分的内容或工作：①理财规划书的装订；②一封给客户的信，向客户表示感谢以及一些和理财规划书相关的注意事项；③理财规划书的封面；④理财规划书的摘要；⑤目录。第3题：单选题(本题1分)（）是理财规划中的一个非常核心的技能，并且它能够对客户的理财目标进行评估分析。A.收集客户家庭基本信息B.整理和分析客户财务状况C.了解客户寻求理财规划服务的直接原因D.制作全生涯模拟仿真表【正确答案】：D【试题解析】：理财规划中的一个非常核心的技能，就是通过制作全生涯模拟仿真表，对客户的理财目标进行评估分析。第4题：单选题(本题1分)以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是（）。A.收入型基金B.平衡型基金C.成长型基金D.以上都不是【正确答案】：C【试题解析】：成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益。收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入。平衡型基金的资产构造则既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值。第5题：单选题(本题1分)下列关于理财规划书的描述，错误的是（）。A.可帮助理财规划师做好工作，与客户无关B.理财规划书需使用专业术语，但同时也要理财师能用通俗的文字做些介绍和解释C.理财规划书要有逻辑性，条理清晰D.理财规划书所包含的信息、结论应前后一致【正确答案】：A【试题解析】：A项，理财规划书的内容和客户息息相关，因为理财规划书的内容是直接针对客户及其家庭财务问题的，经验证明很多人都有阅读的兴趣。第6题：单选题(本题1分)按信托财产的不同，下列不属于信托财产的分类?（）A.资金信托B.动产信托C.不动产信托D.票据信托【正确答案】：D【试题解析】：信托按照信托财产的不同可分为资金信托、动产信托、不动产信托和其他财产信托等。第7题：单选题(本题1分)客户的下列信息属于定性信息的是（）。A.家庭关系B.保单信息C.雇员福利D.养老金规划【正确答案】：A【试题解析】：客户信息可分为定量信息和定性信息：前者包括资产和负债、收入和支出、保单信息、雇员福利、养老金规划、现有投资情况等；后者包括目标陈述、健康状况、兴趣爱好、就业预期、风险特征、投资偏好、生活方式改变、理财知识水平等。第8题：单选题(本题1分)中小企业融资需求特征一般具有（）的特点。A.周期长、频率高、额度小B.周期长、频率低、额度小C.周期短、频率低、额度小D.周期短、频率高、额度小【正确答案】：D【试题解析】：中小企业融资需求一般具有“周期短、频率高、额度小”的特点。由于生产规模小，企业自身的资产规模不大，相对而言，信用级别较低是造成中小企业融资难的关键。从银行角度来看，中小企业信贷成本效益低，中小企业单体小，对银行消耗的人力、物力、财力相对比较大，回报较小，这影响了银行对中小企业贷款的积极性。同时，由于资产规模不大，中小企业普遍缺乏抵押物，因此很多中小企业都是因此被挡在了银行的大门之外。第9题：单选题(本题1分)货币市场又可以称为资金批发市场，这是因为（）。A.低风险低收益B.期限短C.流动性高D.交易量大【正确答案】：D第10题：单选题(本题1分)证券市场线的横轴是（）。A.标准差B.贝塔系数C.阿尔法系数D.方差【正确答案】：B【试题解析】：证券市场线的横轴是贝塔系数，只包括系统风险；它反映了这些资产与资产组合的期望收益与其所含的系统风险的关系，而不是全部风险的关系。第11题：单选题(本题1分)关于定额给付型医疗保险的保险给付金额，下列表述正确的是（）。A.不得超过实际发生的医疗费用B.与实际发生的医疗费用无关C.适用补偿原则D.与费用补偿型医疗保险相同【正确答案】：B【试题解析】：定额给付型医疗保险，是指按照约定的数额给付保险金的医疗保险。（既然事先已经在保险合同里约定了保额，那赔付的时候就按合同赔付而与实际发生的医疗费用无关）第12题：单选题(本题1分)境内个人对外直接投资符合有关规定的，经()核准可以购汇或以自有外汇汇出。A.中国人民银行B.中