2024年应县中级银行从业资格考试《个人理财》深度自测卷完整版.docx

2024年应县中级银行从业资格考试《个人理财》深度自测卷完整版第1题：单选题(本题1分)下列不属于组合投资类理财产品的缺陷的是()。A.信息透明度不高B.产品的表现更加依赖于发行主体的管理水平C.增加了产品的复杂性D.缩小了银行的资金运用范围【正确答案】：D【试题解析】：在购买组合投资类理财产品时，需注意以下方面：第一，组合投资类理财产品存在信息透明度不高的缺点，投资者难以及时全面了解详细资产配置，具体投资哪些资产以及以何种比例投资于这些资产并不明确。增加了产品的信息不对称性；第二．产品的表现更加依赖于发行主体的管理水平．组合投资类理财产品赋予发行主体灵活的主动管理能力．同时对其资产管理和风险防控能力提出更高的要求；第二三．负债期限和资产期限的错配以及复杂衍生结构的嵌入增加了产品的复杂性．导致决定产品最终收益的因素增多，产品投资风险可能会随之扩大。第2题：单选题(本题1分)商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括（）级，并可根据实际情况进一步细分。A.3B.4C.5D.6【正确答案】：C【试题解析】：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第27条的规定，商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括5级，并可根据实际情况进一步细分。第3题：单选题(本题1分)选择基金产品用于教育投资的优点不包括（）A.定期定额强制积累B.本金安全C.买卖灵活方便D.投资多样化和灵活性好【正确答案】：B【试题解析】：在众多投资理财产品中，基金是教育投资规划比较常用的工具。优势：1.品种选择多；2.专家理财；3.灵活方便；4.基金定期定额投资。第4题：单选题(本题1分)我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随看教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。郑女士支取本金和利息时，为了享受免税待遇，不需要带的资料为（）。A.身份证B.户籍证明C.学校证明D.家庭情况证明【正确答案】：D【试题解析】：教育储蓄到期支取时，客户凭存折、身份证和户口簿（户籍证明）和学校提供的正在接受非义务教育的学生身份证明（税务局印制），一次支取本金和利息，每份“证明”只享受一次利息税优惠。客户如不能提供‘证明”的，其教育储蓄不享受利息税优惠，应按有关规定征收储蓄存款利息所得税。第5题：单选题(本题1分)关于个人所得税的计税依据，下列说法错误的是()。A.工资、薪金所得，以每月收入额减除费用3500元后的余额，为应纳税所得额B.财产转让所得，以转让财产的收入额减除财产原值和合理费用后的余额，为应纳税所得额C.利息、股息、红利所得，偶然所得和其他所得，以每次收入额为应纳税所得额D.个体工商户的生产、经营所得，以每一纳税年度的收入总额为应纳税所得额【正确答案】：D【试题解析】：个体工商户的生产经营所得，以每一纳税年度的收入总额，减除成本、费用以及损失后的余额，为应纳税所得额。第6题：单选题(本题1分)下列选项中，不属于基金子公司产品特征的是()：A.产品参与人相对较少B.产品收益率相对较高C.产品标准化程度不高D.抗风险能力低【正确答案】：A【试题解析】：基金子公司产品的特征包括：(1)产品收益率相对较高。(2)产品参与人相对较多。(3)产品标准化程度不高。(4)抗风险能力低。第7题：单选题(本题1分)王某预计其子10年后上大学，届时需学费100万元。为实现该教育目标，王某计划每年初投资9万元于年投资报酬率6%的平衡型基金，则10年后王某筹备的学费（）万元。（答案近似数值）A.缺口为25．74B.富余18．63C.富余25．74D.缺口为18．63【正确答案】：C【试题解析】：用财务计算器计算，选择期初模式，各参数为：n=10，PMT=-9，i=6%，得出结果为125．74万元，10年后需要100万元学费，即产生富余25．74万元。第8题：单选题(本题1分)某银行有两个理财产品，1号理财产品的期望收益率为21.5%，方差为7.09%，标准差为26.17%;2号理财产品的期望收益率为1.75%，方差为1.18%，标准差为A.1号理财产品的收益相对较高B.2号理财产品的收益相对较低C.1号理财产品的风险相对较低D.2号理财产品的风险相对较低【正确答案】：C【试题解析】：由期望收益率可以看出1号理财产品的收益高于2号。方差或标准差可以用来考查某种金融资产的收益的波动性，即风险。所以1号理财产品的风险相对较高。故C选项错误。第9题：单选题(本题1分)所有关于客户关系管理定义的共同之处是（）。A.强调客户关系管理是一种管理理念或商业策略B.强调企业生产经营必须以客户为中心C.客户关系管理被看成是一种