2024年广河县中级银行从业资格考试《个人理财》高分通关卷含解析.docx

2024年广河县中级银行从业资格考试《个人理财》高分通关卷含解析第1题：单选题(本题1分)以下表格体现了退休规划的（）原则。A.谨慎性原则B.尽早性原则C.适当性原则D.及时性原则【正确答案】：B【试题解析】：退休规划的原则：（一）尽早性原则（二）谨慎性原则（三）平衡原则则从表中可以看出，同样是每年积累2万元，当投资收益率为4%时，在不考虑通货膨胀率的情况下，20岁开始筹备的退休金比50岁开始筹备的退休金多积累出近7倍。因此，为了让退休生活更加悠闲，不妨趁年轻时多进行财富积累和规划。早期的强制性储蓄对后期的退休金积累大有助益。第2题：单选题(本题1分)投资规划方案主要包括()个环节。A.3B.4C.5D.6【正确答案】：A【试题解析】：投资规划是基于对客户家庭财务状况分析和对未来的理财目标设定，对客户现在的和未来的资源进行配置和具体管理的结果。投资规划方案主要包括了设定预期报酬率、资产配置、产品配置三个主要环节。第3题：单选题(本题1分)个人生命周期中高原期的理财活动包括（）。A.量入节出攒首付款B.负担减轻准备退休C.收入增加筹退休金D.享受生活规划遗产【正确答案】：B【试题解析】：高原期——退休前的准备，在投资上应在该阶段逐步降低投资组合的风险，增加债券基金或存款的比重。第4题：单选题(本题1分)对数国家对中小企业的界定从（）和（）两方面进行。A.性质，数量B.性质，定量C.定性，定量D.定性，数量【正确答案】：C【试题解析】：对数国家对中小企业的界定从定性和定量两方面进行。第5题：单选题(本题1分)于某由江西老家进京打工，从事建筑工作，月收入1200元，家中母亲年迈，没有收入来源，于某最需要的保险产品为()。A.长期重大疾病保险B.人身意外伤害保险C.万能保险D.养老保险【正确答案】：B【试题解析】：人身意外伤害保险是指被保险人因遭受意外伤害，而导致残疾或死亡时，保险公司按照合同约定的残疾给付比例支付残疾保险金或者按规定的保险金额支付身故保险金的一种人身保险产品。于某属于低薪阶层，其收入是家庭的主要收入来源，人身意外伤害保险最适合于某购买。第6题：单选题(本题1分)一般而言，在客户关系管理中，客户投诉的最根本的原因是（）。A.客户没有得到实惠B.企业的产品质量不好C.客户没有得到预期的期望D.企业的后续服务不好【正确答案】：C【试题解析】：投诉的客户一般对公司的产品和服务有一定的需求或忠诚度，他们希望通过投诉给公司更正的机会、希望公司做得更好。第7题：单选题(本题1分)在借贷金额方面，家庭债务管理力主（）。A.保证生活的品质B.保证较多的结余C.量力而行D.量人为出【正确答案】：C【试题解析】：在借贷金额方面，家庭债务管理力主“量力而行”，“量力而行”的核心就是对未来的还贷能力以及借贷活动对家庭财务的影响的评估。第8题：单选题(本题1分)某投资者对风险毫不在意，只关心期望收益率，那么该投资者无差异曲线为()。A.一根竖线B.一根横线C.一根向右上倾斜的曲线D.一根向左上倾斜的曲线【正确答案】：B【试题解析】：无差异曲线是主观的，它是由自己的风险——收益偏好决定的。而厌恶风险程度越高的投资者，其无差异曲线的斜率越陡。厌恶风险程度越低的投资者，其无差异曲线的斜率越小。第9题：单选题(本题1分)某银行最近推出一项理财计划，该计划的理财期限为6个月(如未提前终止)，此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5．25％向投资者支付理财收益。则据此推断该理财计划属于（）。A.非保证收益理财计划B.非保本浮动收益理财计划C.保证收益理财计划D.保本浮动收益理财计划【正确答案】：C【试题解析】：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第12条的规定，保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。因此，题干中的理财计划属于保证收益理财计划。第10题：单选题(本题1分)在保险产品的配置问题上，理财师应遵循保障优先，合理运用客户保险预算的原则，以下说法错误的是（）。A.先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种B.发生几率虽小但后果严重的风险不用优先考虑C.以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划D.尽量不要减少客户所需的保险额度【正确答案】：B【试题解析】：在保险产品的配置问题上，理财师应遵循保障优先，合理运用客户保险预算的原则，具体应注意以下几个方面：先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种；发生几率虽小但后果严重的风险应优先考虑；应以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划，即在推荐一些具有储蓄分红或投资