2024年姚安县中级银行从业资格考试《个人理财》押题密卷及答案.docx

2024年姚安县中级银行从业资格考试《个人理财》押题密卷及答案第1题：单选题(本题1分)理财规划的各部分是相互联系的，其中某些产品的设计要同时考虑多个规划的需要。比如年金保险产品除了是风险管理和保险规划的重要工具，还是()规划经常需要考虑的。A.现金B.消费支出C.子女教育D.退休养老【正确答案】：D【试题解析】：年金保险是指以生存为给付保险金条件，按约定分期给付生存保险金，且分期给付生存保险金的问隔不超过一年(含一年)的人寿保险。目前在保险市场上，年金保险多数为养老金保险。第2题：单选题(本题1分)客户关系管理发展的历程为（）。A.接触管理——客户关怀——关系营销——客户关系价值——CRMB.接触管理——客户关系价值——客户关怀——关系营销——CRMC.接触管理——关系营销——客户关怀——客户关系价值——CRMD.接触管理——关系营销——客户关系价值——客户关怀——CRM【正确答案】：C【试题解析】：客户关系管理起源于20世纪初，最早发展的国家是美国，在1980年初便有了“接触管理”，即专门整理、收集客户与公司联系的所有信息；1985年，巴巴拉。本德．杰克逊提出了关系营销的概念，使人们对市场营销理论的研究又迈上了一个新的台阶；到20世纪90年代则演变成包括电话服务中心支持资料分析的客户关怀；1998年罗伯特．韦兰和保罗．科尔在《走进客户的心》中首次提出“客户关系价值”的概念，认为客户关系是企业最有价值的资产。1999年，GartnerGroup首先提出了CRM这个概念，加速了客户关系管理理论和方法的发展。至今，经过几十年的发展、演变，客户关系管理已绎形成为一套完整的理论方法体系。第3题：单选题(本题1分)在投保商业险时，由于机动车的类型不同、价格差异巨大，因此商业保险普遍采用（）的方式，综合车辆的价格、款式、零部件价格等因素确定不同机动车的保险费。A.整车定价B.层次定价C.关联定价D.差别定价【正确答案】：D【试题解析】：在投保商业险时，由于机动车的类型不同、价格差异巨大，因此商业保险普遍采用差别定价的方式，综合车辆的价格、款式、零部件价格等因素确定不同机动车的保险费。除了不同车型的保费存在差异外，同样一款车所交的保险费也不尽相同，这是因为商业机动车险保费会随车辆使用、出险等情况的不同而有一些浮动，车主在购买保险时应了解相关政策，制定适合自己的保险计划，可以节省一些开支。第4题：单选题(本题1分)在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（）。A.投资性资产比率越大说明理财积极度越高B.投资负债率越高说明财务负担越大C.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标D.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标【正确答案】：D【试题解析】：D项错误，自由储蓄率衡量的是客户的储蓄效率是否还有提升的空间，而家庭生活支出比率是支出结构分析中较为重要的指标。第5题：单选题(本题1分)对于绝大多数投资者而言，如果只依赖固定的工资薪金，其财富增长始终有限，许多长期理财目标难以得到实现，因此需要通过投资来达到（）的目的。A.投资收益B.投资C.资产增值D.经常性收益【正确答案】：C【试题解析】：对于绝大多数投资者而言，如果只依赖固定的工资薪金，其财富增长始终有限，许多长期理财目标难以得到实现，因此需要通过投资来达到资产增值的目的。第6题：单选题(本题1分)下列关于基金当事人地位与责任的说法，不正确的是（）。A.管理人对基金运营收益承担投资风险B.托管人对基金财产具有保管权C.管理人对基金财产具有经营管理权D.投资人对基金运营收益率享有收益权【正确答案】：A【试题解析】：基金管理人一般不承担投资风险，基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险。故选项A错误。第7题：单选题(本题1分)银行代理信托类产品可分为代理信托计划资金收付和()。A.代理信用收付B.代理投资理财C.代为推介信托计划D.代为执行信托计划【正确答案】：C【试题解析】：银行代理信托类产品可以分为两种情况，其一是代理信托计划资金收付，其二是代为推介信托计划。第8题：单选题(本题1分)王先生，35岁，某大型国有企业工程师，已在该企业工作年满10年，太太，32岁，某外资企业会计师。两人生有一女，8岁，三人均身体健康，夫妻双方父母都健在。理财师经过专业的分析和评估发现夫妻均具有较强的风险承受能力。没有投保任何商业性保险针对王先生家庭的现有情况下列哪些保险决策适合这一家庭需要（）（1）为女儿投保子女教育年金保险（2）为夫妻投保联合寿险（3）为丈夫投保意外伤害险（4）投保以女儿为被保险人，保额为20万元，夫妻为受益人的定期寿险A.（1）（2）B.（1）（2）（3）C.（1）（3）（4）D.（2）（3）【正确答案】：B【试题解析】：成长期家庭适合意外险，定期寿险及少儿教育金保险，产品4的保险以孩子为