2024年奈曼旗中级银行从业资格考试《个人理财》预测密卷（附答案及解析）.docx

2024年奈曼旗中级银行从业资格考试《个人理财》预测密卷（附答案及解析）第1题：单选题(本题1分)理财规划服务合同宜采用（）。A.书面形式B.默示形式C.见证形式D.口头形式【正确答案】：A第2题：单选题(本题1分)家庭收入的分类主要包括：工作收入、理财收入和其他收入。下列属于其他收入的是()。A.红利所得B.年终奖C.财产继承D.特许权使用费所得【正确答案】：C【试题解析】：其他收入是不包括在工作收入和理财收入两大类别中的收入类别，包含中奖、中彩以及其他偶然性质的所得，如来自他人的财务支持(如父母或者离异配偶的抚养费)或财产继承、赠与等均属于其他收入。第3题：单选题(本题1分)（），美国经济学家哈里?马科维茨发表了《资产组合选择一投资的有效分散化》论文，成为现代证券组合管理理论的开端。A.1965年8月B.1952年3月C.1964年1月D.1963年6月【正确答案】：B【试题解析】：1952年3月，美国经济学家哈里?马科维茨发表了《资产组合选择一投资的有效分散化》论文，成为现代证券组合管理理论的开端。第4题：单选题(本题1分)理财师可根据不同客户的类型，针对其心理特征，主动服务。()类型的客户有储蓄习惯，会仔细分析投资方案：A.储藏者B.积累者C.修道士D.逃避者【正确答案】：A【试题解析】：按不同的财富观，客户可分为：(1)储藏者。(2)积累者。(3)修道士。(4)逃避者。(5)挥霍者。其中，储藏者，量人为出，买东西会精打细算；从不向人借钱，也不用循环信用；有储蓄习惯，仔细分析投资方案。第5题：单选题(本题1分)商业银行销售理财产品，应当遵循的原则不包括（）。A.诚实守信、勤勉尽责、如实告知B.公平、公开、公正C.风险匹配、风险提示、加强投资者教育D.微笑营销、时效服务、收益优先【正确答案】：D第6题：单选题(本题1分)资本资产定价理论认为，当引入无风险证券后，有效边界为()。A.无差异曲线B.证券市场线C.特征线D.资本市场线【正确答案】：D【试题解析】：如果用M代表市场组合，用Rf代表无风险利率，从Rf出发画一条经过M的直线，这条线就是在允许无风险借贷情况下的线性有效集，称为资本市场线。任何不利用市场组合以及不进行无风险借贷的其他所有组合都将位于资本市场线的下方。第7题：单选题(本题1分)秦丰自己经营一家公司，妻子是一名教师，他们有一个8岁的女儿。秦丰父亲已经过世，母亲和哥哥生活在一起，在一次车祸中秦丰不幸遇难，没有留下遗嘱，根据规定，下列人员中不属于秦丰的第一顺序继承人的是（）。A.女儿B.妻子C.哥哥D.母亲【正确答案】：C【试题解析】：第一顺序继承人有：配偶、子女及其晚辈直系血亲、父母以及对公婆、岳父母尽了主要赡养义务的丧偶儿媳和丧偶女婿。第二顺序继承人有：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。第8题：单选题(本题1分)证券市场线描述的是()。A.证券的预期收益率与其总风险的关系B.市场资产组合是风险性证券的最佳资产组合C.证券收益与市场组合收益的关系D.由市场组合与无风险资产组成的资产组合预期收益【正确答案】：D第9题：单选题(本题1分)在被继承人死亡后，只有具备一定条件才能按遗嘱继承办理，下列关于遗嘱的实质要件的描述不恰当的是（）。A.遗嘱人须有遗嘱能力B.遗嘱应当取消缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人的继承权C.遗嘱须是遗嘱人的真实意思表示D.遗嘱中所处分的财产须为遗嘱人的个人财产【正确答案】：B【试题解析】：继承法第十九条规定，遗嘱应当对缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人保留必要的份额。另外，不得取消或减少尚未出生的胎儿的应继承份额，否则，所立遗嘱为无效的遗嘱。B项说法不正确。第10题：单选题(本题1分)国内理财规划服务的发展尚在初级阶段，很多客户并不是为了理财规划服务而来，但他们确实在生活中对一些财务问题有疑惑，这时，理财师要首先（）。A.推荐产品B.拒绝客户C.了解客户D.发展客户【正确答案】：C【试题解析】：国内理财规划服务的发展尚在初级阶段，还处在产品大比拼阶段，而且很多客户并不明确为何需要理财规划服务，但确实在现实生活中有一些财务决策或疑惑（比如投资、保险、子女教育、税务等），希望获得理财师的专业帮助。所以，理财师要首先了解客户；然后在接下来的沟通中，通过系统分析和建议，让客户发现这个财务决策和其他理财目标之间的关系和影响，以及理财师工作的价值，挖掘客户深层次的需求。故本题选C。第11题：单选题(本题1分)在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用（）。A.单利B.复利C.年金D.普通年金【正确答案】：B【试题解析】：利息资本化后，资本化的利息就成了本金，即所谓利滚利，因此，资金时间价值的计算基础应采用复利。第12题：单选题(本题1分)客户王女士在理财师小李的推荐下购买了一种资产配置。几年后