2024年隰县中级银行从业资格考试《个人理财》高分冲刺试题及答案.docx

2024年隰县中级银行从业资格考试《个人理财》高分冲刺试题及答案第1题：单选题(本题1分)2015年1月王先生购入某债券．在随后的一年中，市场利率持续大幅上升。2016年1月王先生因急需现金将持有的债券以市场价格出售，则王先生为此将（）。A.获得收益B.蒙受损失C.无收益也无损失D.无法确定【正确答案】：B【试题解析】：债券的价格和市场利率呈反向变动关系。当市场利率升高的时候，债券的价格会下跌，此时的市场价格将低于其购买时的债券价格，将蒙受损失。故本题选B。第2题：单选题(本题1分)下列关于证券投资基金与证券投资信托的说法，正确的是（）。A.证券投资基金等同于证券投资信托B.证券投资基金的运营完全由信托公司控制C.证券投资基金的流动性高于证券投资信托D.证券投资信托不能投资债券【正确答案】：C【试题解析】：选项A，证券投资信托与证券投资基金在主体、形式等方面存在差异：①主体上，信托的主体是信托公司，而基金的主体是基金公司；②形式上，信托以信托合约为基础，信托公司一般委托其他管理人代为投资，而基金则以基金契约为基础，基金公司一般不委托他人投资。选项B，证券投资基金完全由基金管理公司及基金经理控制。选项D，证券投资信托可分为股票投资信托、债券投资信托和证券组合投资信托等，可以投资于债券。第3题：单选题(本题1分)王先生希望5年后有50万元购房款，若理财师推荐的理财产品收益率为6％，则他现在需要投入资金()万元。(答案取近似数值)A.36．78B.37．35C.41．O0D.43．56【正确答案】：B【试题解析】：查复利现值系数表，当r=6％，n=5时，系数为0．747，故现值PV=50X0．747=37．35(万元)。第4题：单选题(本题1分)家庭衰老期的安全性需求最大，因此投资组合中()的比重应该最高。A.衍生产品B.股票C.外汇D.储蓄【正确答案】：D【试题解析】：家庭衰老期的安全性需求最大，流动性需求较高，所以应该增大投资组合中储蓄及固定收益类理财产品的比重，同时购买长期护理类保险。第5题：单选题(本题1分)通货膨胀会对个人理财产生一定的影响，下列说法错误的是（）。A.固定收益的理财产品会贬值B.储蓄投资的实际利率可能是负值C.持有外汇是应对通货膨胀的一种有效手段D.股票是浮动收益的所以一定能应对通货膨胀的负面影响【正确答案】：D【试题解析】：预期未来会发生通货膨胀，应减少债券、储蓄的配置，适当增加股票的配置。但当通货膨胀较严重时，经济会发生萧条，股票也不能应对通货膨胀的负面影响。第6题：单选题(本题1分)商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于()。A.投资规划业务B.理财顾问服务C.理财咨询业务D.个人理财业务【正确答案】：D【试题解析】：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。第7题：单选题(本题1分)一般来说，（）。A.债券价格与到期收益率同向变动B.债券价格与市场利率反向变动C.债券到期期限越长，贴现债券价格越高D.债券面值越大，贴现债券价格越低【正确答案】：B【试题解析】：一般来说，债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者得到的实际收益率越低；反之则相反。债券的市场交易价格同市场利率成反比。市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降；反之则相反。?第8题：单选题(本题1分)客户信息可以分为定量信息和定性信息，以下对应正确的是（）。A.消费支出情况——定性信息B.风险偏好——定性信息C.家庭基本信息——定量信息D.投资经验——定量信息【正确答案】：B【试题解析】：选项A，消费支出情况属于定量信息；选项C，家庭基本信息属于定性信息；选项D，投资经验属于定性信息。第9题：单选题(本题1分)下列关于节税的表述错误的是()。A.巧妙利用税法赋予纳税人的权利B.不属于逃税的行为C.顺应立法精神是节税的一个重要原则D.与通常所说的“避税”，两者一样，无区别【正确答案】：D【试题解析】：D项，节税和避税不同，节税具有合法性，避税是以非违法的手段来达到逃避纳税义务的目的，因此在一定程度上它与逃税一样有损国家税法，直接后果是将导致国家财政收入的减少，间接后果是税收制度有失公平和社会腐败。故节税不需要反节税，而避税则需要反避税。第10题：单选题(本题1分)下列选项中，不属于退休规划原则的是（）A.平衡性B.谨慎性C.多样性D.尽早性【正确答案】：C【试题解析】：由于退休养老在客户众多理财目标中的特殊性和艰巨性，理财师在做相关规划时应注意如下几点原则：尽早性原则、谨慎性原则、平衡原则。第11题：单选题(本题1分)客户引导是综合理财规划服务中一项非常重要的