2024年衡水市桃城区中级银行从业资格考试《个人理财》巅峰冲刺试卷及答案.docx

2024年衡水市桃城区中级银行从业资格考试《个人理财》巅峰冲刺试卷及答案第1题：单选题(本题1分)理财产品所面临的最常见甚至最主要的风险是()。A.汇率风险B.基础资产的市场风险C.支付条款中的支付结构条款D.理财机制的投资管理风险【正确答案】：B【试题解析】：银行所发行的个人理财产品大多数是与不同的基础资产挂钩的结构性理财产品，因此理财资金的最终运用方向(即基础资金)所面临的市场风险是理财产品最常见甚至最主要的风险。故B选项正确。第2题：单选题(本题1分)在客户的财富传承上理财师需要掌握不同财富传承工具的特征和财富传承规划的工作要点。下列关于各种财富传承规划工具的说法，不正确的是（）。A.人寿保险流动性不强，难以实现更多的功能，如赡养子女、事业传承等B.慈善基金会取得的收入依法享受税收优惠C.家族信托可以实现资产隔离和传承的功能D.赠与必须交纳赠与税【正确答案】：D【试题解析】：赠与是赠与人将财物给予受赠人，实质是财产所有权的转移，在一定限额内可免交赠与税，D项不正确。第3题：单选题(本题1分)车辆损失保险责任中的碰撞责任，保险人需要承担（）A.车辆与外界物体意外撞击造成车辆的损失以及车辆按照规定装载货物，货物与外界物体意外撞击造成本车的损失B.自然灾害导致的损失C.意外事故导致的损失D.为减少和避免车辆损失所进行抢救行为导致的合理费用【正确答案】：A【试题解析】：车辆损失保险责任中的碰撞责任，保险人需要承担车辆与外界物体意外撞击造成车辆的损失；车辆按照规定装载货物，货物与外界物体意外撞击造成本车的损失。第4题：单选题(本题1分)基金资产中，（）以上基金资产投资于股票的，为股票基金。A.20％B.30％C.60％D.80％【正确答案】：C【试题解析】：基金资产中，60％以上基金资产投资于股票的，为股票基金。第5题：单选题(本题1分)怎样处理继承积极遗产和消极遗产、清偿死者遗留的债务，现代各国一般有多种做法。下列关于遗产的处理方式，说法不正确的是（）。A.无限继承方式中，继承人以继承的遗产及固有财产清偿遗产债务，即使债务比所继承财产多也应无条件承认B.中国《继承法》实行限定继承，同时限制继承人自愿偿还超过遗产实际价值部分的税款和债务C.限定继承方式中，偿还死者遗留的债务，一律只以积极遗产的实际价值为限。对超出遗产中财产权利的债务有权拒绝偿还D.《法国民法典》规定：“遗产得被无条件接受或以有限责任继承方式接受”【正确答案】：B【试题解析】：中国《继承法》规定为限定继承，但不限制继承人自愿偿还超过遗产实际价值部分的税款和债务。B项说法不正确。第6题：单选题(本题1分)某客户周先生今年32岁，妻子28岁，二人均在国有企业工作，享受健全的社会保险与公共医疗，他们还有一个1岁半的孩子，周先生年收入为160000元，周太太年收入约为80000元。关于周先生家庭建立保险规划，下列做法中错误的是（）。A.周先生家庭需要补充的商业保险最好不要超过年缴保费24000元B.优先保障一岁半的孩子C.优先保障收入较高的周先生D.周先生的保费支出应高于妻子的保费支出【正确答案】：B【试题解析】：周先生是家庭的主要经济支柱，承担整个家庭的支出，一旦其工作能力有所减弱甚至丧失，从而收入降低甚至完全丧失，给家庭生活带来巨大的影响，所以应该优先保障周先生。第7题：单选题(本题1分)今年50岁的张先生计划于10年后退休，现在正在制定退休规划。已知张先生目前年开支额为10万元，投资回报率一直为6％，通胀率为3％。如果张先生的预期寿命为70岁，目前所需筹集的养老金为（）元。A.495065B.496715C.661865D.568357【正确答案】：C【试题解析】：实际收益率=(1+名义收益率)／(1+通货膨胀率)-1=(1+6％)／(1+3％)-1=2．91％，到60岁退休时年生活开销=100000X(1+3％)10=134400(元)。客户退休后10年的总支出折现到60岁时点，PV(FV=0，PMT=-134400，i=2．91％，n=10，期初年金)=1185300(元)。退休总开支从60岁时点折算到50岁时点，PV(FV=1185300，n=10，i=6％，PMT=0)=661865(元)，即预期寿命为70岁时，王先生需要筹集661865元养老金。第8题：单选题(本题1分)一家银行声称给储户10％的年利率，每季度按复利计息，则一笔1000元的存款在两年后价值为（）元。A.1102．5B.1125．7C.1218．4D.1207．6【正确答案】：C【试题解析】：FV=1000×(1+10％／4)8=1218．4(元)。第9题：单选题(本题1分)由出票人开立一张远期汇票，以银行为付款人，命令其在确定的将来日期支付一定金额给收款人的汇票是（）。A.银行汇票B.银行承