2024年衡水市桃城区中级银行从业资格考试《个人理财》全真模拟试题含解析.docx

2024年衡水市桃城区中级银行从业资格考试《个人理财》全真模拟试题含解析第1题：单选题(本题1分)下列关于保险相关要素的说法中，错误的是()。A.保险人承担赔偿或者给付保险金的责任B.投保人负有支付保险费的义务C.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议D.投保人和被保险人不能是同一人【正确答案】：D【试题解析】：被保险人可以是投保人自己，也可以是投保人以外的第三人。第2题：单选题(本题1分)在理财规划书的制作过程中，理财目标的评估和分析这部分的内容不包括（）。A.全生涯模拟仿真的原理介绍B.模拟环境的设置C.理财重点以及中、长期理财目标D.分析结果的阐述和理财师基于分析结果的初步建议【正确答案】：C【试题解析】：c项，理财重点以及中、长期理财目标属于客户家庭基本信息的内容。第3题：单选题(本题1分)下列关于继子女的遗产继承权，说法不正确的是（）。A.已形成扶养关系的继子女的生子女可代位继承B.继子女只有与继父母形成教育抚养关系，才有权继承其继父母的遗产C.继子女既有权继承其继父或者继母的遗产，也有权继承其生父母的遗产D.与被继承人已形成扶养关系的继子女的养子女不可以代位继承【正确答案】：D【试题解析】：D项，据继承法的有关规定，被继承人的养子女、已形成扶养关系的继子女的生子女可代位继承；被继承人亲生子女的养子女可代位继承；被继承人养子女的养子女可代位继承；与被继承人已形成扶养关系的继子女的养子女也可以代位继承；丧偶儿媳对公、婆、丧偶女婿对岳父、岳母，无论其是否再婚，依据《继承法》第十二条规定，作为第一顺序继承人时，不影响其子女代位继承。第4题：单选题(本题1分)家庭财富保障规划应以（）优先为原则来制定。A.保障B.分红C.盈利D.风险【正确答案】：A【试题解析】：在保险产品的配置问题上，理财师应遵循保障优先，合理运用客户保险预算的原则，具体应注意：①先依照客户的【保障】需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种；②发生几率虽小但后果严重的风险应优先考虑；③应以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划，即在推荐一些具有储蓄分红或投资连结的险种时，牢记保险的主要功能是财富保障，而非资产增值（资产增值手段有多种选择），同时要综合考虑客户的财物状况或预算开支能力；④尽量不要减少客户所需的保险额度。第5题：单选题(本题1分)某半年付息一次的债券票面额为1000元，票面利率8％，必要收益率为10％，期限为4年，如果按复利计息、复利贴现，其内在价值为()元。A.926．40B.927．90C.935．37D.968．52【正确答案】：C【试题解析】：第6题：单选题(本题1分)在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和（）。A.商业银行B.金融机构C.非银行金融机构D.保险公司【正确答案】：B【试题解析】：在个人理财业务中，民事法律关系的主体就是金融机构和个人客户。这里的金融机构是法人组织，个人客户一般是指公民(自然人)。第7题：单选题(本题1分)正确识别潜在的人身风险是家庭财务保障规划中最为重要的一个环节，下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是（）。A.家庭主要成员因患疾住院而导致医疗费用增加B.家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加C.家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少D.家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少【正确答案】：C【试题解析】：一个普通家庭可能面对以下三种由人身风险而导致的财务风险：①因意外或疾病造成家庭主要成员身故，从而导致家庭收入大幅度减少甚至消失的风险；②由于意外或疾病导致医疗费用的大幅度增加的风险；③因意外或疾病造成家庭成员失去从事原来的工作的能力（伤残），从而导致家庭收入大幅减少甚至消失的风险。第8题：单选题(本题1分)下列选项中，属于中小企业主性格特征的是（）。A.以自我为中心B.做事科学C.决策复杂D.时间观念差【正确答案】：A【试题解析】：一般而言，作为群体，中小企业主的性格有以下几个特色：(1)以自我为中心。(2)做事干练。(3)决策简练。(4)时间观念强。第9题：单选题(本题1分)以保护信托财产的完整，保护信托财产的现状为目的而设立的信托，称为()。A.担保信托B.处理信托C.管理信托D.自益信托【正确答案】：C【试题解析】：A.B.C是按照信托的目的分类的。担保信托指以确保信托财产安全，保护受益人合法权益为目的设立的信托;处理信托指改变信托财产的性质、原状，以实现财产增值的信托业务。D项自益信托是按照受益对象是否是委托人分类的，指的是委托人将自己指定为受益人而设立的信托。第10题：单选题(本题1分)()是指对风险发生的损失程度结合家庭财务的其他因素进行全面考虑，评估风险的危害程度，并决定是否需要采取相应的措施或采取何种对策。A.风险评估B.风险识别C.风险