2024年河北省衡水市深州市中级银行从业资格考试《个人理财》高分通关卷及答案.docx

2024年河北省衡水市深州市中级银行从业资格考试《个人理财》高分通关卷及答案第1题：单选题(本题1分)家庭财富保障规划应以（）优先为原则来制定。A.保障B.分红C.盈利D.风险【正确答案】：A【试题解析】：在保险产品的配置问题上，理财师应遵循保障优先，合理运用客户保险预算的原则，具体应注意以下几个方面:①先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种:②发生几率虽小但后果严重的风险应优先考虑:③应以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划，即在推荐一些具有储蓄分红或投资连结的险种时，牢记保险的主要功能是财富保障，而非资产增值(资产增值手段有多种选择)，同时要综合考虑客户的财物状况或预算开支能力;④尽量不要减少客户所需的保险额度。第2题：单选题(本题1分)（）属于增值性的自用性资产。A.投资性房产B.股票C.银行活期存款D.艺术品收藏【正确答案】：D【试题解析】：自用性资产包括增值性的资产和非增值性的资产。其中，增值性资产包括自用住房、空置或者用于度假（不产生收入）的房产、艺术品收藏等。AB两项属于投资性资产；C项属于流动性资产。第3题：单选题(本题1分)境内个人有（）情形，不必外汇局核准。?A.向境外投资B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费C.海外资金转入国内结汇D.对外转移财产需购付汇?【正确答案】：B【试题解析】：A项，根据《个人外汇管理办法》第十六条规定，境内个人对外直接投资符合有关规定的，经外汇局核准可以购汇或以自有外汇汇出，并应当办理境外投资外汇登记：C项，第十九条规定，境内个人在境外获得的合法资本项目收入经外汇局核准后可以结汇：D项，第二十条规定，境内个人对外捐赠和财产转移需购付汇的，应当符合有关规定并经外汇局核准。?考点：《个人外汇管理办法》介绍?第4题：单选题(本题1分)甲在某公司工作，其主要任务是在某保险公司授权的范围内代办保险业务。甲是()。A.保险公司的保险代言人B.保险公司的保险经纪人C.保险公司的产品推广人D.保险公司的保险代理人【正确答案】：D【试题解析】：保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权范围内代为办理保险业务的机构或者个人。第5题：单选题(本题1分)下列不能成为民事法律关系主体的是（）A.自然人B.法人C.标的物D.国家?【正确答案】：C【试题解析】：民事法律关系主体是指参与民事法律关系、享有民事权利并承担民事义务的“人”。这里的“人”应作宽泛的理解，包括公民（自然人）、法人以及非法人组织。在—定情况下，国家也可以成为民事主体。?考点：民事法律关系主体?第6题：单选题(本题1分)关于人寿保险在财富传承中作用的表达错误的是（）。A.合理避税是现阶段高资产人群投保高额保险单的驱动因素之一B.通过合理安排在为投保人及受益人构建了一层保护膜C.人寿保险单不指定受益人，也能保证被保险人在一定程度上避免家庭内部的纷争D.人寿保险的给付可防止财产变现带来的损失【正确答案】：C【试题解析】：C项，保单可以指定多名受益人，同时还可以指定受益份额和受益顺序。即便被保险人离世时未留下遗嘱，也可在一定程度上避免家庭内部的纷争。第7题：单选题(本题1分)邱先生在购买保险的时候，发现保险合同中所载明的风险一般是在()的基础上可测算的且当事人双方均无法控制风险事故发生的纯粹风险。A.概率论中的大数法则B.高等数学C.利息理论和数理统计D.概率论和利息理论【正确答案】：A【试题解析】：现代的保险基于概率论中的大数法则。因为人们在长期实践中发现，随机现象(如人的死亡、汽车发生交通事故)的大量重复中往往出现几乎必然的规律。也就是说风险数量越多，实际损失的概率会越稳定，保险人就能够通过这一规律计算保险费率。第8题：单选题(本题1分)个人和家庭进行财务规划的关键期是在个人生命周期的()。A.建立期B.维持期C.稳定期D.高原期【正确答案】：B【试题解析】：维持期是个人和家庭进行财务规划的关键期。第9题：单选题(本题1分)以下客户收入中波动性最大的是（）。A.一般工资收入B.津贴C.退休金收入D.投资收益【正确答案】：D第10题：单选题(本题1分)下列关于资产配置的说法，错误的是()。A.战略性资产配置策略以不同资产类别的收益情况与投资者的风险偏好、实际需求为基础B.行业资产配置的时间最短，一般根据季度周期或行业波动特征进行调整C.战术资产配置存在增加长期价值的潜在机会，且风险很小D.不同范围资产配置在时间跨度上往往不同【正确答案】：C【试题解析】：C项，战术性资产配置是在战略资产配置的基础上根据市场的短期变化，对具体的资产比例进行微调。第11题：单选题(本题1分)下列关于平衡型基金的说法，错误的是()。A.平衡型基金一般把25%～50%的资产投资于两种不同特性的证券上B.平衡