2024年河北省衡水市深州市中级银行从业资格考试《个人理财》统考试题及答案.docx

2024年河北省衡水市深州市中级银行从业资格考试《个人理财》统考试题及答案第1题：单选题(本题1分)李升的生父李刚于2013年去世，李升的继父（未形成抚养教育关系）王成于2014年去世，则李升（）。A.只能继承李刚的遗产B.既能继承李刚的遗产，又能继承王成的遗产C.只能继承王成的遗产D.只能选择其一继承【正确答案】：A【试题解析】：继子女只有与其继父母形成了抚养教育关系，才有权继承其继父母的遗产。第2题：单选题(本题1分)陈先生通过设立信托，可以在自己遭受商业风险时，家庭经济能力不会受到影响，这是利用了信托（）特性。A.制度的复杂性B.财产的独立性C.受托人的专业性D.受托人的独立性【正确答案】：B【试题解析】：如果设立家庭信托将财富通过信托收益权分配的方式传承给下一代的话，因信托财产的独立性（家庭信托资产不列入委托人的遗产），就可以合法规避遗产税和赠与税。第3题：单选题(本题1分)刘琪生前立了一份自书遗嘱和一份公证遗嘱。其中自书遗嘱是将字画交给自己的徒弟；后一份公证遗嘱是将住房送给自己的弟弟。刘琪的儿子对遗嘱有异议，关于刘琪的遗嘱，下列说法正确的是（）。A.两份遗嘱都无效B.两份遗嘱都有效C.自书遗嘱有效、公证遗嘱无效D.自书遗嘱无效、公证遗嘱有效【正确答案】：B【试题解析】：《民法典》第一千一百四十二条规定，遗嘱人可以撤回、变更自己所立的遗嘱。立遗嘱后，遗嘱人实施与遗嘱内容相反的民事法律行为的，视为对遗嘱相关内容的撤回。立有数份遗嘱，内容相抵触的，以最后的遗嘱为准。题中，刘琪所立的两份遗嘱，形式及内容并未违反继承法规定的形式要件，遗嘱内容真实，两份遗嘱遗赠的对象是同一的，遗嘱的内容是包涵与被包涵、相容与被相容的关系，两者的执行不存在冲突，两份遗嘱的内容无抵触，均合法有效。第4题：单选题(本题1分)下列各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是（）。A.认股权证+股票型基金+期货B.股权投资+房产信托基金+基金C.定存+国债+保本投资型产品D.绩优股+指数型股票型基金+期货【正确答案】：C【试题解析】：退休期主要的人生目标就是安享晚年，社会交际会明显减少。退休期投资人的主要理财任务就是稳健投资、保住财产、合理消费，以保障退休期间的正常支出，这一时期的投资以安全为主要目标，保本是基本目标，投资组合应以固定收益投资工具为主，如各种债券、债券型基金、货币基金、储蓄等。故选项C最为合理。第5题：单选题(本题1分)当今国际金融市场上发展最迅速、最具有潜力的业务之一是()。A.抵押贷款业务B.股权投资业务C.结构性理财产品D.国际贷款业务【正确答案】：C【试题解析】：贷款业务是银行的传统业务，故A.D选项不符合题意。股权类投资业务风险较大，很多国家(如我国)禁止银行从事此类型业务。结构性理财业务是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品(如远期、期权、掉期等)组合在一起而形成的一种新型金融产品。目前，结构性产品已经成为当今国际金融市场上发展最迅速、最具潜力的业务之一。故C选项正确。第6题：单选题(本题1分)红星公司发行了一批到期期限为10年的债券，该债券面值100元，票面利率为8%，每年年末付息。若债券的利息单独作为证券出售，并且投资者要求的收益率为9%，那么该“利息证券”的发行价格为（）元。A.49.34B.51.34C.53.34D.55.34【正确答案】：B【试题解析】：发行价格第7题：单选题(本题1分)个人生命周期中高原期的理财活动包括（）。A.量入节出攒首付款B.负担减轻准备退休C.收入增加筹退休金D.享受生活规划遗产【正确答案】：B【试题解析】：高原期——退休前的准备，在投资上应在该阶段逐步降低投资组合的风险，增加债券基金或存款的比重。第8题：单选题(本题1分)关于制定理财规划方案，下列表述错误的是（）。A.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的B.家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案C.综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案D.税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产传承规划都属于单项理财规划方案【正确答案】：A【试题解析】：理财规划方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由客户愿意提供的信息和需求所决定。故选项A错误。第9题：单选题(本题1分)2013年底，投资者购买了100手某上市公司的股票，假定投资收益可能会由于公司业绩的差异出现不同的结果。其业绩表现的情况下如图所示，该投资者的预期收益率是（）。A.6．5%B.8%C.9．5%D.15．2%【