2024年杞县中级银行从业资格考试《个人理财》预测密卷及答案.docx

2024年杞县中级银行从业资格考试《个人理财》预测密卷及答案第1题：单选题(本题1分)教育保险又称教育金保险、子女教育保险、孩子教育保险，是以为孩子准备教育基金为目的的保险。下列关于教育保险的说法，错误的是（）。A.目前市场上主流教育保险的投保年龄为0周岁（指出生满28天且已健康出院的婴儿）至17周岁B.教育保险一般都具有投资分红功能C.教育保险具有强制储蓄的作用D.教育保险是最有效率的资金增值手段之一【正确答案】：D【试题解析】：教育保险又称教育金保险、子女教育保险，是以为子女准备教育基金为目的的保险。保险产品的特点在于其保障功能，并非最有效率的资金增值手段。第2题：单选题(本题1分)以下不属于退休规划的流程的步骤的是（）。A.计算资金需求和退休收入B.工作生涯的、设计C.投资规划的执行和跟踪D.确定退休目标【正确答案】：B【试题解析】：一般来说，制定退休规划包括以下五个步骤：1.确定退休目标2.计算资金需求和退休收入3.计算资金缺口4.制定退休规划5.投资规划的执行和跟踪第3题：单选题(本题1分)信托机构根据信托合同约定处理信托财产而产生的亏损，全部由（）承担。A.受益人B.委托人C.委托人和受托人平分D.受托人【正确答案】：B【试题解析】：信托机构根据信托合同约定管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有。同时，信托机构根据信托合同约定处理受托财产而发生的亏损全部由委托人承担。第4题：单选题(本题1分)下列投资品种中，比较适合作为子女教育筹划的投资工具的是()。A.权证B.基金C.期货D.外汇【正确答案】：B【试题解析】：教育投资应坚持稳健性原则。权证、期货、外汇投资风险较大，并不适合作为子女教育筹划的投资工具。第5题：单选题(本题1分)李升的生父李刚于2013年去世，李升的继父（未形成抚养教育关系）王成于2014年去世，则李升（）。A.只能继承李刚的遗产B.既能继承李刚的遗产，又能继承王成的遗产C.只能继承王成的遗产D.只能选择其一继承【正确答案】：A【试题解析】：继子女只有与其继父母形成了抚养教育关系，才有权继承其继父母的遗产。第6题：单选题(本题1分)净储蓄率衡量的是客户的（）。A.理财积极性B.家庭储蓄能力C.家庭偿债能力D.家庭还贷能力【正确答案】：B【试题解析】：净储蓄率衡量的是客户家庭的储蓄能力，根据经验法则，净储蓄一般不低于家庭可支配收入(税后收入)的25％为宜。第7题：单选题(本题1分)2016年2月李太太为其先生投保了一份重大疾病医疗保险。对于保险人来说，当（）时，可以与李太太夫妇解除保险合同。A.李太太夫妇漏缴了保费B.在签订合同时，李太太没有将李先生曾经得过重病这一重要事实告知保险公司C.被保险人在保期内发生了保险事故D.人身保险合同效力中止一年的【正确答案】：B【试题解析】：对于被保险人违反最大诚信原则的，保险人有权按民事立法规定可以以此为由宣布合同无效，或解除合同，或不履行合同约定的义务或责任，甚至对因此而受到的损害还可要求对方予以赔偿。第8题：单选题(本题1分)王先生夫妇估计需要在55岁二人同时退休时准备退休基金150万元，王先生夫妇还有20年退休，为准备退休基金，两人采取“定期定投”的方式，另外假设退休基金的投资收益率为5％0，采取按年复利的形式，则每年年末需投入退休基金()元。A.54364B.45346C.45634D.45364【正确答案】：D【试题解析】：每年年末应投入资金=1500000÷(F／A，5％，20)=45364(元)。?第9题：单选题(本题1分)()是整个理财规划中最实质性的一个环节。A.理财目标的确定B.理财方案的制定C.理财方案的执行D.理财方案的回访【正确答案】：C【试题解析】：理财方案的执行是整个理财规划中最实质性的一个环节，执行的好坏决定着整个理财方案的效果。第10题：单选题(本题1分)王某意外死亡，没有立下遗嘱，留下300万的遗产，妻子有固定工作，母亲由哥哥一家照顾，王某还有一个五岁的女儿，如果你为王先生准备一份遗嘱的话，则你认为他的（）应获得较多的遗产。A.妻子B.女儿C.哥哥D.无法判定【正确答案】：B【试题解析】：按照《继承法》第十三条第二款至第五款的规定，对生活有特殊困难的缺乏劳动能力的继承人，分配遗产时，应当予以照顾。王先生的妻子有工作，母亲有人赡养，而女儿没有收入来源，应当给予其照顾，在分遗产时应适当多分。第11题：单选题(本题1分)由于行业持续扩张，市场面临竞争加剧，产品出现过剩现象，销售称为企业经营的关键目标，这是属于企业经营理念发展阶段的（）A.产值中心论B.利润中心论C.销售中心论D.客户中心论【正确答案】：C【试题解析】：本题考查的是企业经营理念变化的过程，题干就是销售中心论的叙述。第12题：单选题(本题1分)理财师建议吴先生提