2024年杞县中级银行从业资格考试《个人理财》考前冲刺试卷（附答案及解析）.docx

2024年杞县中级银行从业资格考试《个人理财》考前冲刺试卷（附答案及解析）第1题：单选题(本题1分)客户的下列信息属于定性信息的是（）。A.家庭关系B.保单信息C.雇员福利D.养老金规划【正确答案】：A【试题解析】：客户信息可分为定量信息和定性信息：前者包括资产和负债、收入和支出、保单信息、雇员福利、养老金规划、现有投资情况等；后者包括目标陈述、健康状况、兴趣爱好、就业预期、风险特征、投资偏好、生活方式改变、理财知识水平等。第2题：单选题(本题1分)下列金融交易中不属于资本市场交易的项目是（）。A.某企业从银行获得了3年期贷款B.某人在银行购买了10000元的短期国库券C.普通股价格上涨，为此某人买入100股这个公司的股票D.某人获得了一笔年终奖金，买入15000元证券投资基金【正确答案】：B【试题解析】：资本市场是筹集长期资金的场所。因此，购买短期国库券不属于资本市场交易。第3题：单选题(本题1分)下列（）不属于家庭资产负债表中投资性资产的内容。A.住房公积金B.活期存款C.基金D.股票【正确答案】：B【试题解析】：普通家庭的资产一般分为三类：自用性资产、投资性资产和流动性资产。B项，活期存款属于流动性资产。自用性资产包括增值型的资产，例如自用住房、空置或者用于度假的房产、艺术品收藏等，这类资产自用期间不带来收入，但未来资产价格可能会升值；自用性资产还包括一些非增值性的资产，这类资产价值会随着其使用年限的延长而降低，如私家车、家具电器等。流动性资产顾名思义是流动性较强的资产，典型的家庭流动性资产就是现金、银行活期存款。投资性资产指能够产生利息收入或资本利得的资产中，扣除自用性资产后的资产，都属于投资性资产。投资性资产通常可分为两类：可配置投资性资产和不可配置投资性资产。前者包括流动性相对较强的证券类投资、储蓄或房地产等资产；后者包括流动性较差、一时无法变现的投资性资产，如未上市公司或合伙企业的股权、保单现金价值、住房公积金和个人养老金账户余额等。故本题选B。第4题：单选题(本题1分)以下各项中不属于衡量一个人或一个家庭的财务是否安全的指标的是（）。A.个人是否有发展的潜力B.是否有额外的养老保障计划C.投资收入是否可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出D.是否有适当的住房【正确答案】：C第5题：单选题(本题1分)陈先生通过设立信托，可以在自己遭受商业风险时，家庭经济能力不会受到影响，这是利用了信托（）特性。A.制度的复杂性B.财产的独立性C.受托人的专业性D.受托人的独立性【正确答案】：B【试题解析】：如果设立家庭信托将财富通过信托收益的方式传承给下一代的话，因信托财产的独立性（家庭信托资产不列入委托人的遗产），就可以合法规避遗产税和赠与税。第6题：单选题(本题1分)（）是发行机构为筹集资金而向投资者发行的承诺按一定利率定期支付利息并到期偿还本金的债权债务凭证。A.债券B.票据C.股票D.承兑票据【正确答案】：A【试题解析】：债券是发行机构为筹集资金而向投资者发行的承诺按一定利率定期支付利息并到期偿还本金的债权债务凭证。第7题：单选题(本题1分)卜周是某企业普通职员，目前没有投保任何商业保险，去年购置了一处房产，于今年3月完婚，目前无子女。则在房屋火险、意外险、大病保险、家具盗抢险中，小周购买保险的优先顺序应为（）。A.房屋火险、意外险、大病保险、家具盗抢险B.意外险、房屋火险、家具盗抢险、大病保险C.意外险、大病保险、房屋火险、家具盗抢险D.大病保险、意外险、房屋火险、家具盗抢险【正确答案】：C【试题解析】：在新婚期阶段，首先，应防范的风险是收入中断，例如，因意外残疾而收入减少、因疾病而收入减少等。其次，可以考虑财产损失的风险。第8题：单选题(本题1分)假定小刘每年年末存入银行10000元，年利率为10％，按年复利计算，到期一次还本付息。则该笔投资3年后的本息和为（）元。(不考虑利息税)A.30000B.32000C.33000D.33100【正确答案】：D【试题解析】：普通年金终值FVAn=10000×[(1+10％)3-1]÷10％=33100(元)。第9题：单选题(本题1分)在（）上，银行等金融机构之间进行短期的资金借贷，以调剂资金余缺。A.同业拆借市场B.商业票据市场C.回购协议市场D.银行承兑汇票市场【正确答案】：A【试题解析】：同业拆借市场是指银行等金融机构之间相互借贷，以调剂资金余缺的市场。选项B，商业票据市场是商业票据发行和交易的市场；选项C，回购协议市场是通过回购协议进行短期货币资金借贷所形成的市场；选项D，银行承兑汇票市场是以银行承兑汇票为交易对象的市场。第10题：单选题(本题1分)税和费的区别不包括()。A.主体不同B.特征不同C.来源不同D.用途不同【正确答案】：C【试题解析】：税和费的区别主要表现在