2024年杞县中级银行从业资格考试《个人理财》深度自测卷完整版.docx

2024年杞县中级银行从业资格考试《个人理财》深度自测卷完整版第1题：单选题(本题1分)基金宣传推介材料中可以登载的是()。A.第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期B.基金管理人管理的刚成立三个月的基金业绩C.其他单位或个人的推荐性文字D.预测该基金的投资业绩【正确答案】：A第2题：单选题(本题1分)（），威廉?夏普提出了可以对协方差矩阵加以简化估计的单因素模型，极大地推动了投资组合理论的实际应用。A.1952年B.1963年C.1964年D.1966年【正确答案】：B【试题解析】：1963年，威廉?夏普提出了可以对协方差矩阵加以简化估计的单因素模型，极大地推动了投资组合理论的实际应用。第3题：单选题(本题1分)有的教育保险提供教育金，还提供（）。A.医疗费B.安家费C.生育费D.婚嫁金【正确答案】：D【试题解析】：教育金保险主要包括三种：①纯粹的教育金保险，可以提供初中、高中和大学期间的教育费用；②专门针对某个阶段教育金的保险，比如，针对初中、高中或者大学中的某个阶段，主要以附加险的形式出现；③教育金保险保障范围更加广泛。不仅提供一定的教育费用，还可以提供创业、婚嫁、养老等生存金。第4题：单选题(本题1分)王先生购买自用普通住房一套，150平方米，房款共70万元，由于王先生目前积蓄不多，于是决定从银行贷款，贷款七成，采取等额本息方式还款，20年还清（假设贷款年利率为6%）。按照国家规定，购房者与房地产开发商签订《商品房买卖合同》时，按照购销金额的一定比例贴花。则就买卖合同王先生需要交纳印花税（）元。A.120B.84C.168D.210【正确答案】：D【试题解析】：印花税为比例税率时，适用0.0003税率的为“购销合同”、“建筑安装工程合同”、“技术合同”。故印花税应纳税额700000×0.3‰=210（元）。第5题：单选题(本题1分)（）不属于投资收入。A.企事业单位的承包经营所得B.资产增值C.财产转让所得D.特许权使用费所得【正确答案】：A【试题解析】：投资收入又称“理财收入”，通常是指家庭的财产性收入，其中包括特许权使用费所得，利息、股息、红利所得，资产增值，财产租赁和财产转让所得等。A项属于工作收入。第6题：单选题(本题1分)一般来说，债券价格与到期收益率成()比，与市场利率成()比。A.正；反B.正；正C.反；正D.反；反【正确答案】：D【试题解析】：一般来说，债券价格与到期收益率成反比，债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低；反之则相反。债券的市场交易价格同市场利率成反比，市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降；反之则相反。第7题：单选题(本题1分)李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：①预计李先生退休后每年需要生活费11.5万元；②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6.5%；⑥退休后投资的期望收益率为4.5%。李先生准备拿出20万元作为退休规划的启动资金，同时保证退休后仍然能够保持较高的生活水平，李先生每年年末需追加投资（）万元。A.0.03B.0.10C.0.15D.0.8【正确答案】：B【试题解析】：使用财务计算器（按后付年金模式计算）,N=30,I/YR=6.5,FV=-8.69，计算得到：PMT=0.10（万元）。即李先生每年年末需要追加投资0.10万元。李先生退休时的基金缺口为140．69-132=8．69使用财务计算器(按先付年金模式计算)，N=17，I/Y=4.5，PMT=-11.5，FV=0;计算得到：PV=140.69。为在退休后仍然能够保持较高的生活水平，在退休时退休基金的账户余额应为140.69万元。使用财务计算器(按先付年金模式计算)，N=30，I/Y=6.5．PV=-20，计算得到：FV=132。李先生拿出的20万元启动资金，到退休时基金额度为132万元。第8题：单选题(本题1分)诚信已经成为当今人们热议的话题之一，保险产品作为一种无形产品要求()履行最大诚信原则。A.投保人B.保险人C.投保人或保险人D.投保人和保险人【正确答案】：D【试题解析】：最大诚信原则是指保险合同当事人订立合同及在合同有效期内，应依法向对方提供足以影响对方作出订约与履约决定的全部实质性重要事实，同时信守合同订立的约定与承诺。所以，双方当事人(投保人和保险人)在保险合同订立、履行的过程中都应当遵守最大诚信原则，不容许有欺诈、蒙骗行为。第9题：单选题(本题1分)某人投保了人身意外