2024年杞县中级银行从业资格考试《个人理财》全真模拟试题及答案.docx

2024年杞县中级银行从业资格考试《个人理财》全真模拟试题及答案第1题：单选题(本题1分)保险合同的()意味着订立的保险合同对双方当事人产生法律约束力。A.生效B.履行C.解除D.有效订立【正确答案】：D第2题：单选题(本题1分)下列哪一项不属于代理的特征?（）A.代理人在代理权限内实施代理行为B.代理人行为必须是具有法律效力的行为C.代理人以自己的名义实施代理行为D.代理行为须直接对被代理人发生效力【正确答案】：C【试题解析】：代理人是以被代理人的名义实施代理行为。第3题：单选题(本题1分)假定教育成本的年增长率为4%，而教育资金的年回报率为7%，则教育投资的实际报酬率为（）。（答案取近似数值）A.1.02%B.1.75%C.3.00%D.2.88%【正确答案】：D【试题解析】：实际报酬率＝（1＋7%）/（1＋4%）－1＝2.88%。第4题：单选题(本题1分)某基金组合由偏股型基金和债券型基金混合而成，组合的平均年收益率为12％，标准差为0．06，同期一年期定期存款利率为2．25％。则该基金组合的夏普比率是（）。A.1．48B.1．54C.1．63D.1．82【正确答案】：C【试题解析】：夏普比率等于投资组合在选择期间内的平均超额收益率与这期间收益率的标准差的比值。它衡量了投资组合的每单位波动性所获得的回报。所以，该基金组合的夏普比率为：(12％-2．25％)÷0．06≈1．63。第5题：单选题(本题1分)理财师小王观察某客户上年度的自由结余占比为60％。针对这种情况，小王的最优建议是()。A.建议客户加大储蓄力度B.结合客户理财需求，建议适当配置理财基金C.由于客户资金充沛，建议客户提高财务融资杠杆D.根据客户意愿行事【正确答案】：B【试题解析】：关于家庭结余的支配项目包括专项结余和自由结余两大类。专项结余包括：定期定额投资(如基金定投，零存整取等)，储蓄型保险保费，还贷本金等。自由结余是总结余减去专项结余总额，这是未经处理的结余额度，自由结余占总结余的比率过高，往往体现出较低的理财积极度；同时自由结余也是可以用以实现短期理财目标的资金。本题中客户的自由结余占比较高，理财积极度低，因而应当建议适当配置理财基金，增加专项结余占比。第6题：单选题(本题1分)证券投资基金是一种（）的证券投资方式。A.直接B.间接C.视具体的情况而定D.以上均不正确【正确答案】：B【试题解析】：实物投资一般包括对有形资产，例如土地、机器、厂房等的投资，有时也称为直接投资；金融投资包括对各种金融合约，例如股票、固定收益证券、金融信托和基金产品、金融衍生品等的投资，有时也称为间接投资。第7题：单选题(本题1分)某人家庭月支出为9000元。一般而言，他的紧急预备金为（）元最为合适。A.24000B.36000C.18000D.27000【正确答案】：B【试题解析】：紧急预备金额度通常为家庭月支出的3～6倍为宜，以抵御家庭收入突然中断或突发性大笔支出的风险。该家庭月支出为9000元，因此紧急预备金额度为27000～54000元。第8题：单选题(本题1分)由于教育投资周期较长，大额提取往往发生在后期子女读大学期间，有的家长在前期家庭遇到临时财务困难或有其他大额消费时，难免会动用子女的教育储蓄投资。这违背了进行教育投资规划时，应遵循的()原则。A.提前规划B.从宽预计C.专款专用D.稳健投资【正确答案】：C【试题解析】：专款专用是教育金储备过程中应该遵循的重要原则。因为资源稀缺、变化多，挪用的教育金在许多时候难以如数及时补齐。因此，设立教育资金专门储蓄、投资账户，可以有效避免由于客户定力不够在遇到一些临时经济困难时，中途把教育金用于其他用途，造成子女需要继续深造的时候资金不足的情况。第9题：单选题(本题1分)按照规定，教育储蓄每月的最低起存金额为()元。A.50B.100C.200D.400【正确答案】：A【试题解析】：教育储蓄50元起存，每户本金最高限额为2万元。教育储蓄50元起存，每户本金最高限额为2万元。第10题：单选题(本题1分)（）是指以生存为给付保险金条件，并按约定的时间间隔分期给付生存保险金的人身保险。A.年金保险B.人寿保险C.人身意外伤害保险D.健康保险【正确答案】：A【试题解析】：年金保险是指以生存为给付保险金条件，并按约定的时间间隔分期给付生存保险金的人身保险。第11题：单选题(本题1分)以下关于年金的说法，错误的是（）。A.在每期期初发生的等额支付称为预付年金B.在每期期末发生的等额支付称为普通年金C.递延年金是普通年金的特殊形式D.如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初，那么递延期数应该是8【正确答案】：D【试题解析】：期初年金就是预付年金，期末年金就是普通年金。第12题：单选题(本题1分)在制定退休规划时，应适当多估计支出，