2024年宁南县中级银行从业资格考试《个人理财》押题密卷（附答案及解析）.docx

2024年宁南县中级银行从业资格考试《个人理财》押题密卷（附答案及解析）第1题：单选题(本题1分)个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人客户需求与济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务的()。A.需求的分散性与低风险性B.需求的广泛性与动态性C.需求的交融性与开放性D.需求的差异性与层次性【正确答案】：A第2题：单选题(本题1分)商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等，未达到培训要求的理财业务人员应（）。A.取消银行业从业资格B.取消个人理财业务活动资格C.暂停从事理财产品销售活动D.在继续个人理财业务活动的同时接受再培训【正确答案】：C【试题解析】：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第55条的规定，商业银行应当向销售人员提供每年不少于20小时的培训，确保销售人员掌握理财业务监管政策、规章制度，熟悉理财产品宣传销售文本、产品风险特性等专业知识。培训记录应当详细记载培训要求、方式、时间及考核结果等，未达到培训要求的销售人员应当暂停从事理财产品销售活动。，第3题：单选题(本题1分)林先生的父亲林老先生曾分别于2020年10月、2020年11月留下两份书面遗嘱，第一份遗嘱经当地公证处公证，并出具《遗嘱公证证明书》，内容是将其全部遗产捐给当地孤儿院；第二份遗嘱由林先生代书，内容是将林老先生的全部遗产留给儿子林先生，当时在场见证的还有林先生的叔父，二人均在代书遗嘱上签字。2021年3月林老先生病危时，又在子女面前提出将其全部遗产留给女儿林女士，有两名医护人员在场见证，后林老先生因医治无效去世。林先生就父亲生前所立的三份遗嘱及其效力问题向理财师请教，理财师的以下说法中正确的是（）。A.三份遗嘱的内容相互矛盾，应以2020年10月所订立的公证遗嘱为主B.三份遗嘱的内容相互矛盾，应以2020年11月所订立的代书遗嘱为准C.三份遗嘱的内容相互矛盾，应以2021年3月所订立的口头遗嘱为准D.三份遗嘱的内容相互矛盾，因此三份遗嘱均无效，遗产应按法定继承方式分割【正确答案】：C【试题解析】：立有数份遗嘱，内容相抵触的，以最后的遗嘱为准。第4题：单选题(本题1分)2013年底，投资者购买了100手某上市公司的股票，假定投资收益可能会由于公司业绩的差异出现不同的结果。其业绩表现的情况下如图所示，该投资者的预期收益率是（）。A.6．5%B.8%C.9．5%D.15．2%【正确答案】：C【试题解析】：根据以上数据可以计算出投资者的预期收益率，计算如下：E（R）=50%×20%+30%×5%+20%×（-10%）=9．5%第5题：单选题(本题1分)以依法可以转让的股票出质的，当事人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记，质押合同自（）生效。A.合同中约定之日B.登记日C.登记次日D.合同签订日【正确答案】：B【试题解析】：《物权法》第226条规定，以基金份额、股权出质的，当事人应当订立书面合同。以基金份额、证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自证券登记结算机构办理出质登记时设立；以其他股权出质的，质权自工商行政管理部门办理出质登记时设立。@##第6题：单选题(本题1分)在理财规划实务中，理财师通常因为客户的理财目标不合理或者还有提升的空间，而提出调整的要求，以下选项中不需要调整的是（）。A.客户所需要的长期年化投资报酬率明显偏高B.客户在全生涯资产模拟中某一年的投资资产值为正C.根据客户的财务资源实现其自己拟定的理财目标绰绰有余（主要表现在内部报酬率过低，甚至无法算出）D.有很多客户没有想到的问题和需求【正确答案】：B【试题解析】：在理财规划实务中，理财师通常因为客户的理财目标不合理或者还有提升的空间，而提出调整的要求，如：??客户所需要的长期年化投资报酬率明显偏高（比如超过10%）；??如果以此作为未来预期报酬率可能涉及较大的投资风险；??客户在全生涯资产模拟中某一年的投资资产值为负，现金流可能出现问题，因此需要调整；根据客户的财务资源实现其自己拟定的理财目标绰绰有余（主要表现在内部报酬率过低，甚至无法算出），事实上可以享受更好的生活品质，因此需要对理财目标进行进一步的调整；??有很多客户没有想到的问题和需求，理财师根据自己的专业经验和客户家庭具体情况对客户未来的支出进行补充调整，等等。第7题：单选题(本题1分)如果李凌面临一个月投资项目：70％的概率在一年内让自己的投资基金额翻倍，30％的概率让自己的投资金额减半。则该项投资的期望收益率是()。A.55．00％B.47．25％C.68．74％D.85．91％【正确答案】：A【试题解析】：该项投资的期望收益率=70％X100％-30％X50％=55％。第8题：单选题(本题1分)假设金融市场上无风险收益率为2％，某投资组合的β系数为1.5，市