2024年宁南县中级银行从业资格考试《个人理财》深度自测卷（附答案及解析）.docx

2024年宁南县中级银行从业资格考试《个人理财》深度自测卷（附答案及解析）第1题：单选题(本题1分)一般而言，在对客户进行家庭财务状况分析时，融资比例应控制在(）。A.60%以上B.60%以下C.50%以下D.50%以上【正确答案】：C【试题解析】：融资比例=投资性负债/投资性资产，一般保持<50%属于合理范围。第2题：单选题(本题1分)根据个人生命周期理论，自完成学业开始工作并领取第一份报酬开始进入（）。A.探索期B.建立期C.稳定期D.维持期【正确答案】：B【试题解析】：自完成学业开始工作并领取第一份报酬开始，真正意义上的个人理财生涯才开始。这个时期由于刚工作，收入基数较低，还没有足够的资金与经验从事投资，无法获得投资性收入，属于建立期。第3题：单选题(本题1分)以下哪项可以作为遗嘱的见证人？（）A.无行为能力的人B.限制行为能力的人C.与继承人、受遗嘱人有利害关系的人D.遗嘱人所在村的村长和村支书【正确答案】：D【试题解析】：根据继承法的规定，代书遗嘱、录音遗嘱、口头遗嘱都必须有两个以上的见证人在场见证。遗嘱见证人是证明遗嘱真实性的第三人。见证人证明的真伪直接关系着遗嘱的效力，关系到对遗产的处置。因此，遗嘱见证人必须是能够客观公正地证明遗嘱真实性的人。应具备的条件：(1)具有完全民事行为能力。对事物能够认识和判断自己行为的后果。(2)与继承人、遗嘱人没有利害关系第4题：单选题(本题1分)在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（）。A.期初年金B.永续年金C.增长型年金D.期末年金【正确答案】：C【试题解析】：增长型年金(等比增长型年金)是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流。第5题：单选题(本题1分)小陈是一名银行业从业人员，赵先生是他多年的客户。赵先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在北美也有收人来源。小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。则小陈的做法违反了（）原则。A.正直守信B.勤勉尽职C.专业胜任D.客观公正【正确答案】：C【试题解析】：理财师必须具备良好的专业素养，并且时刻保证专业知识的再学习和再提升，以实现自身的专业知识与时俱进，保证自己成为一名合格胜任的理财师。同时，通过不断的再学习、再教育，不断进行工作总结与反思，以拥有更加丰富的实战经验，更好地为客户提供专业化的理财服务，用专业的眼光和手段帮助客户实现理财目标。题干中，小陈尚未取得会计资格就为赵先生提供避税及会计服务，违反了专业胜任的原则。第6题：单选题(本题1分)（）是指个人按国家有关规定在指定银行开户、存入规定数额资金、用于教育目的的专项储蓄，是一种专门为学生支付非义务教育所需教育金的专项储蓄。A.银行储蓄B.教育储蓄C.教育保险D.教育金信托【正确答案】：B【试题解析】：教育储蓄是指个人按国家有关规定在指定银行开户、存入规定数额资金、用于教育目的的专项储蓄，是一种专门为学生支付非义务教育所需教育金的专项储蓄。第7题：单选题(本题1分)有的教育保险提供教育金，还提供（）。A.医疗费B.安家费C.生育费D.婚嫁金【正确答案】：D【试题解析】：教育金保险主要包括三种：①纯粹的教育金保险，可以提供初中、高中和大学期间的教育费用；②专门针对某个阶段教育金的保险，比如针对初中、高中或者大学中的某个阶段，主要以附加险的形式出现；③教育金保险保障范围更加广泛，不仅提供一定的教育费用，还可以提供创业、婚嫁、养老等生存金。第8题：单选题(本题1分)联合及生存者年金是指（）。A.以两个或两个以上的被保险人均死亡为给付条件的年金B.以两个或两个以上的被保险人中至少还有一人生存为给付条件，且给付金额不发生变化的年金C.以两个或两个以上的被保险人均生存为给付条件的年金D.以两个或两个以上的被保险人中至少还有一人生存为给付条件，且给付金额随着被保险人数的减少而进行调整的年金【正确答案】：D【试题解析】：联合及生存者年金是指以两个或两个以上被保险人中至少还有一人生存为年金给付条件的年金保险，但与最后生存者年金不同的是联合及生存者年金在被保险人人数减少时，给付的年金金额也会随之相应调低。第9题：单选题(本题1分)某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议是（）合约。A.互换B.远期C.期货D.期权【正确答案】：B【试题解析】：金融远期合约是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。金融远期合约的优点是规避价格风险。在生产周期比较长的现货交易中，未来价格波动可能很大。远期合约正是为满足买卖双方控制价格不确定性的需要而产生的。因