2024年合水县中级银行从业资格考试《个人理财》全真模拟试题含解析.docx

2024年合水县中级银行从业资格考试《个人理财》全真模拟试题含解析第1题：单选题(本题1分)受益人指保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有（）请求权的人。A.保额B.保险费C.保险权利D.保险金【正确答案】：D【试题解析】：受益人指保险合同中(一般为人身保险)由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。第2题：单选题(本题1分)以下选项中，不属于退休规划原则的是（）。A.收益最大化原则B.尽早性原则C.谨慎性原则D.平衡原则【正确答案】：A【试题解析】：由于退休养老在客户众多理财目标中的特殊性和艰巨性，理财师在做相关规划时应注意如下几点原则：①尽早性原则。未雨绸缪，尽早开始储备养老金，越早越轻松。通过薪金收入的累积和时间的复利效应，养老金的筹备任务会事半功倍。②谨慎性原则。理财师和客户在制定退休规划时，一定要避免过于乐观的估计。③平衡原则。制定退休规划应注意稳健性和收益性平衡。故本题选A。第3题：单选题(本题1分)（）是理财规划中的一个非常核心的技能，并且它能够对客户的理财目标进行评估分析。A.收集客户家庭基本信息B.整理和分析客户财务状况C.了解客户寻求理财规划服务的直接原因D.制作全生涯模拟仿真表【正确答案】：D【试题解析】：理财规划中的一个非常核心的技能，就是通过制作全生涯模拟仿真表，对客户的理财目标进行评估分析。第4题：单选题(本题1分)根据概率和收益的权衡，风险厌恶者在投资时通常会选择（）。A.50％的概率得2000元，50％的概率得0元B.30％的概率得2000元，70％的概率得0元C.20％的概率得2000元，80％的概率得0元D.1000元的确定收益【正确答案】：D【试题解析】：风险厌恶型投资者对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险，非常注重资金安全，极力回避风险。选项D相对于选项A.B.C而言具有确定的收益，不用承担任何风险，风险厌恶者将会选择确定的收益而不是承担风险。第5题：单选题(本题1分)2021年4月底，甲公司以原值500万元、已计提折旧200万元的房产对乙公司增资，甲公司每月收取固定利润1.5万元（不含增值税）。甲公司所在地政府规定计算房产余值的扣除比例为20%，2021年甲公司该房产应缴纳房产税（）万元。A.2.34B.2.58C.2.82D.3.04【正确答案】：D【试题解析】：以房产投资联营，不承担风险，收取固定收入的，从租计征房产税。甲公司应纳房产税=500×（1-20%）×1.2%×4÷12+1.5×8×12%=3.04（万元）。第6题：单选题(本题1分)下列哪一项不属于客户退休后的收入?()A.企业年金B.正常工作收入C.社会保障D.商业保险【正确答案】：B【试题解析】：退休收入的主要构成包括社会养老金、家庭存款、企业年金、商业保险、其他收入等。目前而言，社会养老金仍然是退休收入的主要来源，这项收入也是计算退休金缺口的主要数据。第7题：单选题(本题1分)在人寿险中，有规则、定期向被投保人给付保险金的生存保险称为()。A.投资连结险B.万能保险C.分红保险D.年金保险【正确答案】：D【试题解析】：人寿保险可以简单划分为普通型人寿保险、年金保险和新型人寿保险。其中，年金保险是指以生存为给付保险金条件，按约定分期给付生存保险金，且分期给付生存保险金的间隔不超过一年(含一年)的人寿保险。年金保险多用于养老，所以又称养老年金保险。第8题：单选题(本题1分)财务风险是属于（）。A.经营风险B.系统风险C.非系统风险D.不可分散风险【正确答案】：C【试题解析】：非系统性风险具体包括财务风险、经营风险、信用风险、偶然事件风险等。不可分散风险是系统性风险。第9题：单选题(本题1分)王先生夫妇估计需要在55岁二人同时退休时准备退休基金150万元，王先生夫妇还有20年退休，为准备退休基金，两人采取“定期定投”的方式，另外假设退休基金的投资收益率为5％0，采取按年复利的形式，则每年年末需投入退休基金()元。A.54364B.45346C.45634D.45364【正确答案】：D【试题解析】：每年年末应投入资金=1500000÷(F／A，5％，20)=45364(元)。第10题：单选题(本题1分)商业银行开展其他不需要审批的个人理财业务之前，不必将下列材料及时报中国银行业监督管理委员会的是（）。A.理财计划拟销售的规模、资金成本与收益测算，以及相关计算说明B.商业银行的理财师情况介绍C.理财计划拟销售的客户群，以及相关分析说明D.拟销售理财计划的对外介绍材料和宣传材料【正确答案】：B【试题解析】：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第52条的规定，商业银行将以下资料按照有关业务报告的程序规定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构：①理财计划拟销售的客户群，以及相关分析说明；②理财计划拟销售的规模、