2024年合水县中级银行从业资格考试《个人理财》考前冲刺试题（附答案及解析）.docx

2024年合水县中级银行从业资格考试《个人理财》考前冲刺试题（附答案及解析）第1题：单选题(本题1分)在理财规划服务中，通常是以()的时点作为“规划元年”的开始。A.理财规划开始制订B.理财规划正式实施C.理财规划书制作完成D.理财师与客户正式建立合作关系【正确答案】：B【试题解析】：“现阶段”主要是指未来一年，在理财规划服务中，通常是以理财规划正式实施的时点作为“规划元年”的开始。现阶段的各项支出预算就是指在理财规划正式实施后一年内的主要支出预算。第2题：单选题(本题1分)个人生命周期中高原期的理财活动包括（）。A.量入节出攒首付款B.负担减轻准备退休C.收入增加筹退休金D.享受生活规划遗产【正确答案】：B【试题解析】：高原期——退休前的准备，在投资上应在该阶段逐步降低投资组合的风险，增加债券基金或存款的比重。第3题：单选题(本题1分)对处在家庭成长期的客户而言，下列关于教育投资的表述中不恰当的是（）。A.教育是一种人力资本投资B.投资工具应选择高风险产品C.子女教育是一项长期的投资D.家庭财务规划中必不可少部分【正确答案】：B【试题解析】：教育开支属于刚性需求、弹性较小，所以教育金投资的目的不是为了获取短期的高额回报，而是着重在分散风险、安全稳健的基础上，力求长期的预期收益和教育规划目标的实现。第4题：单选题(本题1分)下列（）不属于投资收入。A.企事业单位的承包经营所得B.资产增值C.财产转让所得D.特许权使用费所得【正确答案】：A【试题解析】：投资收入包括特许权使用费所得、利息、股息、红利所得，资产增值，财产租赁和财产转让所得等。第5题：单选题(本题1分)依据我国《继承法》第十条的规定，作为法定继承人的兄弟姐妹不包括（）。A.同父同母的兄弟姐妹B.同父异母或者同母异父的兄弟姐妹C.养兄弟姐妹D.没有扶养关系的继兄弟姐妹【正确答案】：D【试题解析】：作为法定继承人的兄弟姐妹包括同父母的全血缘的兄弟姐妹，同父异母或同母异父的半血缘的兄弟姐妹、养兄弟姐妹和有扶养关系的继兄弟姐妹。第6题：单选题(本题1分)随着财富的积累以及客户年龄的变化，客户对财富传承规划的需求也越来越迫切。下列关于财富传承规划的说法正确的是（）。A.财富传承规划的对象是客户的资产B.财富传承规划对保证财产安全作用不大C.进行财富传承规划不可以避免遗产继承纠纷D.进行财富传承规划可以在体现财富持有人意志的同时，维护家庭和谐【正确答案】：D【试题解析】：进行财富传承规划的一个优势是可以不简单按照法定继承来分配财产。通过有艺术、有技巧地分配财产。可以在体现财富持有人意志的同时，维护家庭和谐。财富传承规划的对象是客户的资产和负债，甚至还包括企业经营，通过对客户资产和负债进行妥善的安排，对企业经营的顺利让渡，可以确保财富得到顺利传承，降低财富损失风险，A项不正确；通过合理的财富传承方案设计，可以降低财富损失风险，B项不正确；进行财富传承规划可以避免遗产继承纠纷。C项不正确。第7题：单选题(本题1分)下列关于货币市场特征的表述；正确的是（）。A.低风险、流动性高B.高风险、高收益C.高风险、低收益D.期限长、流动性弱【正确答案】：A【试题解析】：货币市场的特征包括：①低风险、低收益；②期限短、流动性高；③交易量大、交易频繁。第8题：单选题(本题1分)在借贷金额方面，家庭债务管理力主（）。A.量人为出B.量力而行C.保证较多的结余D.保证生活的品质【正确答案】：B【试题解析】：在借贷金额方面，家庭债务管理力主“量力而行”，“量力而行”的核心就是对未来的还贷能力以及借贷活动对家庭财务的影响的评估。第9题：单选题(本题1分)理财师为客户做子女教育规划时的第一项工作为（）。A.要求客户确定子女的教育规划目标B.估算教育费用C.了解客户的家庭成员结构及财务状况D.对各种教育规划工具进行分析【正确答案】：C【试题解析】：作为一名专业的理财师，制订一个完善的教育投资规划方案，首先要让客户充分认识家庭财务情况与子女的状况，并协助客户逐步确定子女教育的目标。第10题：单选题(本题1分)扩大生产、提高产量成为企业经营的核心是（）的显著特征。A.产值中心论B.销售中心论C.利润中心论D.客户中心论【正确答案】：A【试题解析】：产值中心论认为，行业或产品市场发展初期，由于产品供不应求，企业生产几乎没有竞争，因此扩大生产、提高产量成为企业经营的核心。第11题：单选题(本题1分)从时间跨度和风格类别上看，（）进行较长的投资期限的资产配置。A.短期性资产配置B.长期性资产配置C.战术性资产配置D.战略性资产配置【正确答案】：D【试题解析】：资产配置在不同层面有不同含义。从时间跨度和风格类别上看，可分为战略性资产配置、战术性资产配置和资产混合配置等。战略性资产配置策略以不同资产类别的收益情况与投资者