2024年合水县中级银行从业资格考试《个人理财》最后冲刺试题完整版.docx

2024年合水县中级银行从业资格考试《个人理财》最后冲刺试题完整版第1题：单选题(本题1分)詹森指数大于0，表明基金的业绩表现()市场基准组合。A.劣于B.等于C.优于D.不确定【正确答案】：C【试题解析】：詹森指数是指在给出投资组合的贝塔及市场平均收益率的条件下，投资组合收益率超过CAPM预测收益率的部分。如果投资组合位于证券市场线的上方，则α值大于零，说明投资组合收益率高于市场平均水平，可以认为其绩效很好；如果投资组合位于证券市场线的下方，则α值小于零，表明该组合的绩效不好。第2题：单选题(本题1分)李某和赵某是夫妻，二人共同持有50万元存款，甲是李某之母，乙是赵某之姐，赵某和李某均无其他亲属，2013年李某病逝，不久赵某也因为过分悲伤，于同年病故，下列正确的法定继承方式是（）。A.甲继承37.5万元，乙继承12.5万元B.甲、乙各继承25万元C.甲继承50万元D.甲继承12.5万元，乙继承37.5万元【正确答案】：D【试题解析】：本题中，50万元存款是夫妻共有财产，李某病逝，遗产为25万元。第一顺序继承人为甲和赵某，每人得到12.5万元。赵某病故，留有遗产为12.5＋25＝37.5（万元），只有一个继承人，即乙，乙继承37.5万元。第3题：单选题(本题1分)下列不属于专业理财人员根据客户家庭生命周期给予资产配置建议的总体原则的是（）。A.家庭形成期至家庭衰老期，随客户年龄增加，投资风险比重应逐步降低B.子女小时和客户年老时，注重流动性好的存款和货币基金的比重要高C.家庭成长期流动性较大，应减少资金向外流出D.家庭衰老期的收益性需求量大，投资组合中债券比重应该最高【正确答案】：C【试题解析】：专业理财人员应根据客户家庭生命周期的流动性、收益性和获利性需求给予资产配置建议。总体原则：1．子女小时候和客户年老时，注重流动性好的存款和货币基金的比重要高；2．家庭形成期至家庭衰老期。随客户年龄增加，投资风险比重应逐步降低；3．家庭衰老期的收益性需求最大，投资组合中债券比重应该最高。第4题：单选题(本题1分)根据我国民法通则，下列（）不属于民事法律行为生效的条件。A.行为人以书面形式做出意思表示B.不违反法律或者社会公共利益C.行为人具有相应的民事行为能力D.意思表示真实【正确答案】：A【试题解析】：A项民事法律行为从成立时起具有法律约束力，行为人非依法律规定或者取得对方同意，不得擅自变更或者解除。除法律有特别规定外，民事法律行为中意思表示既可以以书面形式做出，也可以以口头形式或者其他形式做出。第5题：单选题(本题1分)中小企业融资需求特征一般具有（）的特点。A.周期长、频率高、额度小B.周期长、频率低、额度小C.周期短、频率低、额度小D.周期短、频率高、额度小【正确答案】：D【试题解析】：中小企业融资需求一般具有“周期短、频率高、额度小”的特点。由于生产规模小，企业自身的资产规模不大，相对而言，信用级别较低是造成中小企业融资难的关键。从银行角度来看，中小企业信贷成本效益低，中小企业单体小，对银行消耗的人力、物力、财力相对比较大，回报较小，这影响了银行对中小企业贷款的积极性。同时，由于资产规模不大，中小企业普遍缺乏抵押物，因此很多中小企业都是因此被挡在了银行的大门之外。第6题：单选题(本题1分)张先生提前为三岁的儿子未来的小学教育进行投资规划，下列投资中比较适合的是（）。A.债券型基金B.平衡型基金C.短期存款D.教育金信托【正确答案】：B【试题解析】：在众多投资理财产品中，基金是教育投资规划比较常用的工具。基金产品作为教育投资的工具，具有品种选择多、专家理财、灵活方便和基金定期定额投资等优势。如果子女年幼、投资时问长（如5年以上），在客户风险承受度可以接受的范围内建议多配置股票型或平衡型基金。A项风险过大不适合教育投资规划；C项属于短期投资，收益率低，甚至在通胀不断攀升的环境下，常常不能达到教育资金保值增值的目的，不符合长期教育投资规划的目标；D项，教育金信托比较适合有大额整笔资金的家庭、离异家庭以及高资产和高收入人群。第7题：单选题(本题1分)某投资组合是有效的，其标准差为18%，市场组合的预期收益率为17%，标准差为20%，无风险收益率为5%。根据市场线方程，该投资组合的预期收益率为（）。A.18.33%B.12.93%C.15.8%D.19%【正确答案】：C【试题解析】：根据资本市场线方程可计算得到该投资组合的预期收益率为：5%＋（17%－5%）÷20%×18%＝15.8%。第8题：单选题(本题1分)其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人是（）。A.投保人B.保险人C.被保险人D.受益人【正确答案】：C第9题：单选题(本题1分)客户忠诚度是建立在（）基础之上的，因此需提供高品质的产品和服务来提升客户体验。A.客户