2024年兴和县中级银行从业资格考试《个人理财》押题密卷含解析.docx

2024年兴和县中级银行从业资格考试《个人理财》押题密卷含解析第1题：单选题(本题1分)收入结构的分析通常能显示一个家庭的()。A.财务保障现状B.主要收入来源C.收入稳定性D.潜在风险【正确答案】：B【试题解析】：收入结构的分析通常能显示一个家庭的当前主要收入来源，帮助理财师评估客户家庭收入的稳定性和潜在的风险，对客户家庭财务保障现状分析、保险规划乃至综合理财规划等都具有非常重要的现实意义。第2题：单选题(本题1分)下列关于退休养老基金缺口的说法不正确的是()。A.退休养老基金缺口是指退休后需要花费的资金和可收入的资金之问的差距B.退休养老基金缺口=养老金总需求一养老金总供给C.养老金总需求是指在保持一定生活水平下的养老金总需求在退休时点的现值D.养老金总供给是指退休后社保养老金等既定养老金在退休时点的现值【正确答案】：D【试题解析】：养老金总供给由两部分组成，除了退休后社保养老金等既定养老金在退休时点的现值之外，还包括退休前积累的来自工作期问的储蓄和投资，到退休时点可以积累的资产的未来值，即退休养老基金缺口=PV退休需求-(FV退休前资金积累+PV退休后既定养老金)。第3题：单选题(本题1分)关于健康保险，下列说法不正确的是()。A.收人保障保险主要是补偿因伤害而致残疾的收入损失B.保险公司提供的个人医疗费用保险属于社会保险C.重大疾病保险的给付方式，一般是在被保险人确诊重大疾病后立即一次性支付保险金额D.长期护理保险是指为因年老、疾病、伤残而需要长期照顾的被保险人提供长期护理服务费用的健康保险【正确答案】：B【试题解析】：B项，保险公司提供的个人医疗费用保险属于商业保险，而不是社会保险。第4题：单选题(本题1分)下列人员能够作为遗嘱见证人的是（）。A.继承人、受遗赠人B.继承人或者受遗赠人共同经营的合伙人C.无民事行为能力人D.与继承人、受遗赠人没有利害关系的人【正确答案】：D【试题解析】：根据《继承法》第十八条规定，下列人员不能作为遗嘱见证人，其证明起不到见证的效力：①无行为能力人、限制行为能力人。②继承人、受遗赠人。他们与遗嘱有着直接的利害关系，由他们作为见证人难以保证其证明的真实性、客观性。③与继承人、受遗赠人有利害关系的人。继承人能否取得遗产以及取得遗产的多少会直接影响其利益的人，包括：继承人或者受遗赠人的近亲属、债权人、债务人、共同经营的合伙人等。第5题：单选题(本题1分)李某和赵某是夫妻，二人共同持有50万元存款，甲是李某之母，乙是赵某之姐，赵某和李某均无其他亲属，2013年李某病逝，不久赵某也因为过分悲伤，于同年病故，下列正确的法定继承方式是（）。A.甲继承37.5万元，乙继承12.5万元B.甲、乙各继承25万元C.甲继承50万元D.甲继承12.5万元，乙继承37.5万元【正确答案】：D【试题解析】：本题中，50万元存款是夫妻共有财产，李某病逝，遗产为25万元。第一顺序继承人为甲和赵某，每人得到12.5万元。赵某病故，留有遗产为12.5＋25＝37.5（万元），只有一个继承人，即乙，乙继承37.5万元。第6题：单选题(本题1分)牛女士今年50岁，计划60岁退休。已知通胀率为3%，假设牛女士的预期寿命为80岁，目前年支出额为10万元。如果牛女士的投资回报率为4%，那么牛女士所需养老金为（）A.95.3654B.128.3564C.165.9362D.183.2564【正确答案】：C【试题解析】：当投资回报率为4%时，实际收益率=[（1+名义收益率）/（1+通货膨胀率）]-1=（1+4%）/（1+3%）-1=0.97%到60岁退休时每年的生活开销=10（1+3%）10=13.44（万元）客户退休后20年的支出折现到60岁时点，PV（FV=0，PMT=-13.44，i=0.97%，n=20，期初年金）=245.6261（万元）退休总开支从60岁时点折算到50岁时点，PV（FV=245.6261，n=10，i=4%，PMT=0）=165.9362（万元）即当投资回报率为4%时，需筹备养老金165.9362万元。第7题：单选题(本题1分)在理财规划书的制作过程中，理财目标的评估和分析这部分的内容不包括（）。A.全生涯模拟仿真的原理介绍B.模拟环境的设置C.理财重点以及中、长期理财目标D.分析结果的阐述和理财师基于分析结果的初步建议【正确答案】：C【试题解析】：C项，理财重点以及中、长期理财目标属于客户家庭基本信息的内容。在理财规划书的制作过程中，这部分的内容包括了以下三个部分：全生涯模拟仿真的原理介绍；模拟环境的设置；分析结果的阐述和理财师基于分析结果的初步建议。为了整个理财规划书的紧凑性，通常会把全生涯模拟仿真表放在附录中。模拟环境的设置包括了各类假设、主要收支的基数以及可配置投资性资产的额度。第8题：单选题(本题