2024年阿里地区札达县中级银行从业资格考试《银行管理》模拟预测试卷及答案.docx

2024年阿里地区札达县中级银行从业资格考试《银行管理》模拟预测试卷及答案第1题：单选题(本题1分)商业银行对客户存入的款项不入账而用于从事账外经营，体现了负债业务的（）A.操作风险B.流动性风险C.市场风险D.法律风险【正确答案】：A【试题解析】：负债业务操作风险是内部程序、人员或系统的不完善或失误而直接或间接造成损失的风险。如对客户存入的款项不入账而用于从事账外经营；对重要空白凭证保管和印章保管不严，导致内部人员盗取客户资金；内部人员空存实取盗取银行资金；内部人员擅自改变计算机系统的账户信息或计息参数，达到盗取资金的目的等。第2题：单选题(本题1分)备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务替代品，其实质也是银行对借款人的一种（）。A.承诺行为B.代理行为C.担保行为D.理财行为【正确答案】：C【试题解析】：我国的保函业务一般采用银行担保形式，备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。第3题：单选题(本题1分)根据《商业银行内部审计指引》商业银行应配备充足的内部审计人员，原则上不得少于员工总数的（）。A.3%B.5%C.1%D.2%【正确答案】：C【试题解析】：商业银行应设立独立的内部审计部门，审查评价并督促改善商业银行经营活动、风险管理，内控合规和公司治理效果，编制并落实中长期审计规划和年度审计计划，开展后续审计，评价整改情况，对审计项目的质量负责。商业银行应配备充足的内部审计人员，原则上不得少于员工总数的1%。第4题：单选题(本题1分)关于SPV说法不正确的是（）。A.SPV指的是特殊目的公司B.SPV实现了风险隔离C.SPV提高了项目成本D.设立SPV开展融资租赁业务是国际市场的通用做法【正确答案】：C【试题解析】：SPV有利于降低项目成本，方便出租人采用成本更低的本外币融资，降低融资成本。第5题：单选题(本题1分)商业银行的（）对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。A.股东大会B.董事会C.监事会D.高级管理层【正确答案】：B【试题解析】：商业银行的董事会对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。第6题：单选题(本题1分)下列不属于商业银行内部资金转移价格模式的是（）。A.单资金池模式B.多资金池模式C.组合资金池模式D.期限匹配定价模式【正确答案】：C【试题解析】：商业银行内部资金转移价格模式主要包括单资金池模式、多资金池模式和期限匹配定价模式。第7题：单选题(本题1分)下列关于货币经纪公司主营业务说法错误的是（）。A.货币经纪公司外汇市场交易经纪业务主要是提供人民币对外币、外币对外币的汇兑交易撮合服务B.货币经纪公司的货币市场服务，包括人民币信用拆借、外币信用拆借以及人民币债券回购等交易的撮合服务C.货币经纪公司境内外债券市场经纪业务主要是提供债券现券买卖、债券远期买卖等金融产品的交易撮合服务D.货币经纪公司境内外衍生品交易经纪业务主要是为参与衍生品交易的各类非金融机构提供衍生产品的报价和交易撮合服务【正确答案】：D【试题解析】：D项，货币经纪公司境内外衍生品交易经纪业务主要是为参与衍生品交易的各类金融机构提供衍生产品的报价和交易撮合服务。第8题：单选题(本题1分)根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，客户身份资料自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存（）年。A.5B.3C.1D.10【正确答案】：A【试题解析】：银行业金融机构应当按照下列期限保存客户身份资料和交易记录：对于客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5年。第9题：单选题(本题1分)下列不属于董事会职责的是（）。A.审议批准公司的年度财务预算方案B.制定资本规划，承担资本管理最终责任C.定期评估并完善商业银行公司治理D.监督并确保高级管理层有效履行管理职责【正确答案】：A【试题解析】：A选项是股东大会的职责。第10题：单选题(本题1分)金融消费者面临着无处不在的风险，而且随着金融产品（）的提高和金融市场演变的提速，金融消费者权益保护的难度也在增加，亟待提高金融消费者自身素质以增强自我保护能力。A.单一性B.复杂性C.不确定性D.盈利性【正确答案】：B【试题解析】：金融消费者面临着无处不在的风险，而且随着金融产品复杂性的提高和金融市场演变的提速，金融消费者权益保护的难度也在增加．亟待提高金融消费者自身素质以增强自我保护能力。当前，金融教育已逐渐成为市场行为和审慎监管的有效补充．许多国家在改进个人金融行为上也将金融教育定位为长期优先事项。第11题：单选题(本题1分)按照监管规定，银行根据自身情况计算得出的资本数量是（）。A.经济资本B.核心资本C.会计资本D.合格资本【正确答案】：D【试题解析