怎样选择信托理财产品.docx

怎样选择信托理财产品怎样选择信托理财产品怎样选择信托理财产品?当前金融投融资领域虚假信息、误导宣传多，投资者损失惨重，融资者求贷无门，无所适从!下面小编为大家整理了选择信托理财产品的方法，欢迎大家阅读参考!怎样选择信托理财产品一、信托的起源现代信托起源于13世纪英国的尤斯制，已有800多年的历史。在中世纪的英国，财产转移受到法律限制，人们就采用信托方式规避这种法律限制，因此，信托一开始并不具备财产管理的功能。随着社会和经济的发展，有关财产转移的限制逐渐被取消，信托的主要功能由最早的转移财富转变为现代的专业化财产管理。如今信托与银行、证券和保险构成现代金融业的四大支柱之一。二、信托的定义信托是一种特殊的财产管理制度和法律行为，一般涉及到三方面当事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。委托人(可以理解为投资者)出于对受托人(信托公司)的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人(可以是委托人自己也可以由委托人指定)的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。通俗来说就是代客理财，投资者将资产交给具有专业投资能力的信托公司，按照投资者的意愿，代为管理，这也是目前我国中高端理财的主要方式之一。并且信托计划财产独立于信托公司的固有财产，信托公司不得将信托计划财产归入其固有财产;信托公司因信托计划财产的管理、运用或者其他情形而取得的财产和收益，归入信托计划财产;信托公司因依法解散、被依法撤销或者被依法宣告破产等原因进行清算的，信托计划财产不属于其清算财产。三、信托的分类1.按资金来源的不同，可以分为集合资金信托和单一资金信托。集合资金信托，顾名思义即将两个以上(含两个)委托人交付的资金出于共同的信托目的，进行集中管理、运用或处分的资金信托业务活动。单个信托计划的投资金额不低于100万元同时须到达合格投资者的要求，而且参与集合信托的自然人人数不得超过50人，但单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。集合资金信托业务在进行产品推介的时候，均通过信托公司的网站、银行的柜台等发布公开信息。单一资金信托，也称为个别资金信托，是指信托公司接受单个委托人的资金委托，依据委托人确定的管理方式(指定用途)，或由信托公司代为确定的管理方式(非指定用途)，单独管理和运用货币资金的信托。单一资金信托业务的信息无需公开，具有完全的私密性。单从交易结构的角度，单一资金信托和集合资金信托并没有本质上的区别。2.按资金投向的不同，大体可分为贷款类信托、证券投资类信托、组合投资类信托、风险投资类信托。贷款类信托，即信托资金多用于房地产项目，基础设施建设、工商企业的融资借贷，获取相应的利息作为投资回报，其优点是投资收益率较为稳定，其风险主要在于融资方的信用还款能力。证券投资类信托，即信托资金投资于证券市场，包括股票、债券、基金等证券投资品种，其优点在于有专业的投研团队进行证券投资，其风险主要在于证券市场自身的风险水平及信托公司的投研能力。组合投资类信托，即信托资金通过构建投资组合进行分散投资，其优点是能够通过投资组合提高收益水平降低风险，其风险在于投资组合的有效性。风险投资类信托，即是资金投资于场外股权投资、金融衍生产品、资产证券化等非标准化投资品种，其优点在于收益率可以超过市场平均水平，其风险在于存在较多不确定性，投资品种自身风险较高。四、我国信托业现状截至2015年末，我国共有68家信托公司，信托资产总规模为163036.2亿元，其中受托管理的集合资金信托规模达5.34万亿元，占比32.78%，同比增长24.88%;单一资金信托规模达9.35万亿元，占比57.36%，同比增长6.46%;管理财产信托规模1.6万亿元，占比9.87%，同比增长达75.33%，可以看到虽然集合资金信托规模增速出现快速增长，但是单一资金信托依然是信托资产资金的主要来源。注：数据来源于信托业协会2015年4季度末，单位亿元在投资方向上近年以房地产为代表的贷款类被动管理型信托占比明显有所下降，而以证券市场投资为代表的主动管理型信托占比有所提升，信托资产投资开始呈现多元化均衡发展，有利于提升信托产品的差异化产品特色，降低信托业的系统性风险。五、如何选择信托产品信托产品种类繁多，那么什么样的信托产品好，投资者又该如何选择信托产品进行投资呢?在选择信托产品时，首先应根据信托产品的类型，找到该类信托产品的风险点，同时对它的风险点进行评估。以贷款类信托产品为例，其风险点主要在于融资方(借入资金的公司)的信用还款能力以及在出现信用风险时，抵押物是否能够弥补损失。其次在投资收益方面，通常信用等级较低的，还款能力较差的，它的风险性相应较高，因此需要付出更高的利息对高风险做出补偿，同理信用好还款能力强，风险较低的融资方给出的