中国私人银行发展现状及发展前景分析[图].docx

中国私人银行发展现状及发展前景分析[图]私人银行服务最主要的是资产管理，规划投资，根据客户需要提供特殊服务，也可通过设立离岸公司、家族信托基金等方式为顾客节省税务和金融交易成本。因此私人银行服务往往结合了信托、投资、银行、税务咨询等多种金融服务。该种服务的年均利润率可达到35%，远高于其他金融服务。当前，我国商业银行私人银行业务面临着同行和外资银行的双重竞争，市场竞争日益激烈。私人银行客户的拓展和维护成本更高，专业化要求也更高，与国际市场逐步接轨的呼声也越来越高，而且国内私人银行财富管理由数量增长转型到高质量发展是必须正视的根本问题。一、现状私人银行业务在产品和服务方面设置了较高的门槛，市场营销也主要集中在高净值的目标客户。在国外，私人银行开户金额的底限通常是100万美元，通常每一笔交易的金额都以几十万美元为单位。在瑞士银行、花旗银行和汇丰银行，客户至少要有100万美元银行可以接受的资产，才可以在私人银行部开户。在国内现在建立私人银行业务的有工行、中行、建行、中信、招行、交行等，均对客户金融资产有一定的要求。农业银行、交通银行、中信银行、平安银行和浙商银行的私人银行客户标准是日均金融资产在600万元（含）以上。建设银行、招商银行和光大银行的标准为日均总资产在1000万元及以上。工商银行、浦发银行和民生银行的标准为日均资产在800万元以上。为了满足客户复杂多样的金融需求，延长客户关系价值链，私人银行业务形成了多元化的产品结构：一是根据客户金融需求制定综合化、个性化理财规划；二是资产管理业务，通过个性化的投资组合管理，帮助客户实现资产的保值增值；三是信托和不动产业务，为客户的财产管理提供保障，并按照客户的期望对资产进行安排；四是为客户提供大宗商品和离岸金融等服务；五是提供保险、财务、税收、投资(含不动产、古玩字画等)、法律等领域的咨询服务。私人银行客户是各大商业银行竞争的焦点，私人银行客户的定位、服务以及财富管理需要比较成熟的模式，国内一些商业银行已经开辟了大量的私人银行客户体系，建立了一些专业团队和服务网络。比如招商银行、工商银行等在私人银行客户数量、服务能力和配置上已较为成熟。但外资银行在私人银行服务上历史悠久，体系完善，私人银行客户的抢夺必然更加激烈。相较于国外依托时间和信誉发展起来的老牌私人银行，国内私人银行时间短、发展快速、功能不齐备的特点，因此在各家私行的发展上，也体现出不一样的特点。13家上市银行私人银行业务规模数据来源：公开资料整理私人银行客户的资源比较分散，来源较为多元，因私人银行客户的教育背景、生活交际圈、个人兴趣爱好、财富观存在较大差异，对于金融服务的认知不同，需要不同类型的金融服务，一般客户私密性要求也较高。因此私人银行客户的拓展难度越来越大，很多时候需要借助于私人的特殊关系网络。在具体的客户维护上，商业银行也会存在服务差异化不明显、特色不足、财富管理单一、国际化水平较弱等问题，难以与顶尖的外资银行媲美。在资产的规划上产品思维严重，与私人银行客户的需求难以匹配。近年来，我国经济的高速增长推动了银行业的快速发展。根据调查数据显示，2018年底，我国全部金融机构本外币各项存款余额182.5万亿元，比年初增加13.2万亿元，其中人民币各项存款余额177.5万亿元，增加13.4万亿元。全部金融机构本外币各项贷款余额141.8万亿元，增加16.2万亿元，其中人民币各项贷款余额136.3万亿元，增加16.2万亿元。2013-2018年中国全部金融机构本外币存款金额数据来源：公开资料整理2013-2018年中国全部金融机构本外币贷款金额数据来源：公开资料整理2018年12月底，中国银行业金融机构数达到4588家，较2017年末增加39家。截至2018年底，开发性金融机构1家、政策性银行2家、国有大型商业银行6家、股份制商业银行12家、金融资产管理公司4家、城市商业银行134家、住房储蓄银行1家、民营银行17家、农村商业银行1427家、农村合作银行30家、农村信用社812家、村镇银行1616家、贷款公司13家、农村资金互助社45家、外资法人银行41家、信托公司68家、金融租赁公司69家、企业集团财务公司253家、汽车金融公司25家、消费金融公司23家、货币经纪公司5家、其他金融机构14家。2018年底，中国个人可投资金融资产总额为147万亿元人民币，个人可投资金融资产600万元人民币以上的高净值人士数量达到167万人，中国财富市场体量世界第二的地位进一步巩固。2013-2018年中国个人可投资金融资产规模数据来源：公开资料整理2013-2018年中国高净值个人数值数据来源：公开资料整理2013-2018年中国高净值个人可投资融资资产规模数据来源：公开资料整理HYPERLINK"http://www.chyxx.com/r