中国互联网理财产品分类、网络理财用户规模及互联网理财发展趋势分析[图].docx

中国互联网理财产品分类、网络理财用户规模及互联网理财发展趋势分析[图]随着时代的发展，互联网成了人们生活中不可或缺的一部分。同时，互联网不仅强烈冲击着社会形态，影响着社会的经济生活，还猛烈地冲击着传统思想和观念，改变着人们的生活方式。互联网为人们的人际交往带来了便利。有了互联网，人与人之间的交流变得更加便利的快捷。与传统的面对面的对话方式不同，它突破了时间和空间的限制，真正实现了无障碍沟通。互联网也为人们获取信息提供了新的渠道。现在人们的关注点十分广泛，传统媒体已无法满足人们的需求。而网络的出现则满足了人们对这方面的需求。一、互联网理财产品互联网理财产品大致分为第三方支付平台、P2P网贷、网络众筹、大数据金融、信息化金融机构、互联网金融门户等六类。1、第三方支付平台所谓第三方支付，就是在个人用户与与银行结算系统之间由一个非银行机构和银行签约来建立电子支付关系。目前我国较为成功的第三方支付平台主要有两类，一类只提供一个支付渠道以及支付方案而没有担保和监管的功能，以快钱和拉卡拉为代表。另一类有之间的网站可以由支付平台提供担保，暂时保管客户的资金或先行垫付，待卖家将货品或服务提供给买家且买家满意后再将款项支付给卖方，例如淘宝与支付宝。2、P2P网络借贷模式P2P金融又叫P2P信贷，是互联网金融的一种。意思是：个人对个人。它指的是个人与个人间的小额借贷交易，一般需要借助电子商务专业网络平台帮助借贷双方确立借贷关系并完成相关交易手续。借款者可自行发布借款信息，包括金额、利息、还款方式和时间，自行决定借出金额实现自助式借款。3、众筹融资模式众筹是指用团购+预购的形式，向网友募集项目资金的模式。现代众筹指通过互联网方式发布筹款项目并募集资金。相对于传统的融资方式，众筹更为开放，能否获得资金也不再是由项目的商业价值作为唯一标准。许多项目都可以通过众筹方式获得项目启动的第一笔资金，为更多小本经营或创作的人提供了无限的可能。4、大数据金融模式所谓大数据简单说就是将客户在通过移动支付的过程中所留下来电一切信息进行实时整合与分析来获得客户的个人偏好，甚至达到预测客户未来消费行为的效果，并将这些整合后的信息提供给互联网金融机构来获取一定收益。其中比较有代表性的就是阿里小贷。5、信息化金融机构它就像一个网上的金融超市，出售各种金融产品，有金融需求的客户可以足不出户的享受专业快捷的金融服务。这也是未来金融机构的主流发展趋势。在这方面比较领先的是银行和证券公司。6、互联网金融门户互联网金融门户是一个专门提供金融产品咨询、比较、交易等过重功能的第三方支付平台。它就像一个专门为金融产品构建的强大搜索引擎客户可以通过平台清楚的对各项产品进行搜索和垂直比价从而选择各家适合自己的产品。二、现状伴随着中国经济的几何级数增长，中国居民可支配收入持续增长，为我国金融理财行业的发展奠定基础。2014-2019年全国居民人均可支配收入数据来源：公开资料整理互联网理财市场经历了几年的快速发展，理财产品日益增多，用户体验持续提升，网民在线理财的习惯已经初步养成，互联网理财用户规模增长迅速，互联网理财在中国网民中的渗透率逐步提升。继2018年资产管理新规及相关细则落地后，资产管理市场监管体系逐步完善，并进一步推动互联网理财市场规范化发展。截至2019年6月，我国互联网理财用户规模达1.70亿，较2018年底增长1835万，占网民整体的19.9%。2016.6-2019.6互联网理财用户规模数据来源：公开资料整理2016.6-2019.6互联网理财使用率趋势数据来源：公开资料整理一般而言，居民的投资理财需求是由其财富积累额度所决定的。因此高线城市理财意识明显强于下沉城市。高线城市线上理财习惯已逐渐形成，股票交易、综合理财的活跃渗透率TGI最高,而下沉城市理财意识需进一步培养。在金融理财细分行业中，支付结算占据重要地位，高线城市月活跃渗透率达69.8%，下沉城市也达到60%以上。网上银行高线城市和下沉城市月活跃渗透率分别为44.6%和37.3%。2019.9高线城市等级金融理财细分渗透率数据来源：公开资料整理2019.9下沉城市等级金融理财细分渗透率数据来源：公开资料整理当大家对90后的印象还留在“垮掉的一代”时，走上社会不久的90后，随着工作经验的累积，资金实力越来越强大，其将逐渐成为互联网理财主力军。2018年中国线上理财人群年龄占比数据来源：公开资料整理随着余额宝、朝朝盈等浮动型货币基金不断出现，理财产品市场结构发生变迁，理财用户对货币基金的偏好超越银行储蓄，排名第一。目前，我国居民理财中仍偏好稳健理财产品，保本依然是第一诉求。目前我国有49.2%的理财用户愿意将资产投放在货币基金中，46.6%的理财用户愿意将资产配置在银行储蓄。从风险偏好结构来看，56.8%的用户偏好保本浮动型理