银行融资贷款流程.ppt

银行业金融机构信贷业务流程大纲厂家融资流程暂行办法贷款流程贷款申请二、贷款申请的法规要求2、借款人的主体资格要求4、借款人信用记录良好三、贷款申请在银行业金融机构实际操作的一般流程（2）借款人需提交的申请材料主要包括以下内容：金融机构工作流程面谈要了解信息以客户基本情况为主，便于银行业金融机构能够尽快形成对公司的整体判断，决定是否受理该贷款业务，主要内容包括：
1）公司法律性质
2）公司注册地、经营年限
3）公司主要提供的产品和服务
4）公司股东、主要管理者
5）公司主要经营渠道、供货商和客户
6）公司在行业中的地位
7）公司的未来融资需求及本次贷款用途
8）公司贷款量、贷款条件及主要依据
9）公司还贷能力与财务情况，包括收益、现金、资本金等
10）公司贷款的担保方式及具体种类和属性
11）公司与其他银行业金融机构的业务往来及信用记录
12）公司的其他债务情况2、银行业金融机构对借款人资格审查对部分资料审核贷款审查一、尽职调查报告（二）、尽职调查报告一般操作规程和写作要点2、尽职调查报告的写作要点项目融资尽职调查报告是根据项目具体情况，对项目的经济技术、财务可行性和还款来源可靠性进行分析和判断，为融资决策提供依据。分为非财务分析与财务分析两大部分。
非财务分析包括：
1）、项目背景：主要包括国家产业政策、技术政策和区域发展规划，企业基本情况，项目必要性评估。
2）、项目建设环境条件：主要包括内部的人力、物力、财力资源条件，外部的建筑施工条件，项目建设的物资供应配套条件等。
3）、项目组织与人力资源水平：主要包括组织机构分析及人力资源的配备与流动情况。
4）、技术与工艺流程：主要包括技术工艺与设备选型的先进性、可靠性、适应性、协调性、经济性、环保性等。
5）、生产规模及原辅料
6）、市场需求预测：主要包括产品特征，潜在市场需求量测算市场占有率评估等。
财务分析包括：
1）、项目投资估算与资金筹措评估：涉及项目总投资、建设投资、流动资金估算，资金来源及落实情况。
2）、项目建设期和运营期内的现金流量分析。
3）项目盈利能力分析：主要通过内部收益、净现值、投资与贷款回收期、投资利润率等评价指标进行分析。
4）、项目清偿能力评价。
5）、项目不确定性分析：主要包括盈亏平衡分析和敏感性分析。4、财务因素审查
主要审查代款人财务报告的完整性、真实性。
5、非财务因素审查
主要包括借款人的企业性质，发展沿革、品质、组织架构及公司的治理、财务管理、经营环境、所处的行业市场分析、行业地位分析、产品定价分析、生产技术分析、客户核心竞争能力分析等。
6、担保审查
对保证、抵押、质押等担保方式的合法、足值有效性审查
7、充分揭示信贷风险及提出相应的风险防范措施，
8、提出授信方案及结论。
知识点：流动资金贷款需求量测算例：某公司年销售收入20亿，销售成本15亿。平均应收账款1600万元，平均预收账款700万元，平均存货7000万元，平均预付账款5000万元，平均应付账款1000万元。预计第二年销售增长率40%，自有资金2000万元。主要是银行贷款筹措资金。
1.估算：营运资金周转次数=360/（存货周转天数+应收账款周转天数-应付账款周转天数+预付账款周转天数-预收账款周转天数）=12.69
2.营运资金量=上年度销售收入*（1-上年度销售利润率）*（1+预计销售收入年增长率）/营运资金周转次数=16548.46
3.新增贷款额=营运资金量-自有资金-其他融资=16548.46-2000-0=14548.46二、信贷风险评价贷款审批贷款审查事项2、借款人主体资格及基本情况审查3、信贷业务政策符合审查贷款合同3、贷款合同的制定原则贷款新规中又对贷款合同提出以下几个方面要求：贷款发放后续工作贷款发放与支付实贷实付受托支付自主支付贷款发放与支付后的核查贷后管理1、贷后检查2、风险预警祝大家工作顺利，事事顺心！！