基于收款账户轨迹的转账交易处理方法及装置.pdf

(19)中华人民共和国国家知识产权局(12)发明专利申请(10)申请公布号CN114119033A(43)申请公布日2022.03.01(21)申请号202111405964.0(22)申请日2021.11.24(71)申请人中国银行股份有限公司地址100818北京市西城区复兴门内大街1号(72)发明人王同庆(74)专利代理机构北京三友知识产权代理有限公司11127代理人汤在彦沈珍珠(51)Int.Cl.G06Q20/40(2012.01)G06Q20/38(2012.01)权利要求书2页说明书6页附图5页(54)发明名称基于收款账户轨迹的转账交易处理方法及装置(57)摘要本发明公开了一种基于收款账户轨迹的转账交易处理方法及装置，涉及计算机数据处理技术领域，该方法包括：接收付款方的转账请求；在根据转账请求中的收款账户信息确定收款账户不是付款方的常用收款账户时，查询收款账户在预设期限内的对外付款次数和收款账户数量，确定收款方是否达到预先设置的限制条件；在收款方达到预先设置的限制条件时，发送交易预警提醒信息给付款方，发送身份信息提供通知给收款方，冻结付款方转账资金；根据收款方预先录入的身份信息后，对接收到的收款方身份信息进行审核，审核通过后，将接收到的收款方身份信息发送给付款方确认；解冻付款方转账资金，根据付款方的确认结果，完成转账交易或拒绝转账交易，确保资金安全。CN114119033ACN114119033A权利要求书1/2页1.一种基于收款账户轨迹的转账交易处理方法，其特征在于，包括：接收付款方的转账请求，所述转账请求包括付款账户信息、收款账户信息以及转账金额；在根据收款账户信息确定收款账户不是付款方的常用收款账户时，查询收款账户在预设期限内的对外付款次数和收款账户数量；根据收款账户在预设期限内的对外付款次数和收款账户数量，确定收款方是否达到预先设置的限制条件；在收款方达到预先设置的限制条件时，发送交易预警提醒信息给付款方，发送身份信息提供通知给收款方，冻结付款方转账资金；根据收款账户信息确定收款方预先录入的身份信息，根据收款方预先录入的身份信息对接收到的收款方身份信息进行审核，审核通过后，将接收到的收款方身份信息发送给付款方确认；在接收到付款方的确认信息时，解冻付款方转账资金，根据转账请求完成转账交易；在接收到付款方的否认信息时，解冻付款方转账资金，拒绝转账交易。2.如权利要求1所述的方法，其特征在于，还包括：在根据收款账户信息确定收款账户是付款方的常用收款账户时，根据转账请求完成转账交易；和/或，在收款方未达到预先设置的限制条件时，根据转账请求完成转账交易。3.如权利要求1所述的方法，其特征在于，根据收款账户在预设期限内的对外付款次数和收款账户数量，确定收款方是否达到预先设置的限制条件，包括：采用机器学习逻辑回归算法，根据收款账户在预设期限内的对外付款次数和收款账户数量，确定收款方是否达到预先设置的限制条件。4.如权利要求1所述的方法，其特征在于，所述收款方身份信息包括以下一项或多项：收款方的姓名、收款方的身份证号、收款方的指纹信息、收款方的人脸信息。5.如权利要求1所述的方法，其特征在于，根据收款方预先录入的身份信息对接收到的收款方身份信息进行审核，包括：将接收到的收款方身份信息与收款方预先录入的身份信息进行比对，比对结果一致时，审核通过。6.如权利要求1所述的方法，其特征在于，还包括：在收款方拒绝提供身份信息或根据收款方预先录入的身份信息对接收到的收款方身份信息审核不通过时，解冻付款方转账资金，拒绝转账交易。7.一种基于收款账户轨迹的转账交易处理装置，其特征在于，包括：接收模块，用于接收付款方的转账请求，所述转账请求包括付款账户信息、收款账户信息以及转账金额；查询与确定模块，用于在根据收款账户信息确定收款账户不是付款方的常用收款账户时，查询收款账户在预设期限内的对外付款次数和收款账户数量；根据收款账户在预设期限内的对外付款次数和收款账户数量，确定收款方是否达到预先设置的限制条件；发送与冻结模块，用于在收款方达到预先设置的限制条件时，发送交易预警提醒信息给付款方，发送身份信息提供通知给收款方，冻结付款方转账资金；审核模块，用于根据收款账户信息确定收款方预先录入的身份信息，根据收款方预先2CN114119033A权利要求书2/2页录入的身份信息对接收到的收款方身份信息进行审核，审核通过后，将接收到的收款方身份信息发送给付款方确认；解冻模块，用于在接收到付款方的确认信息时，解冻付款方转账资金，根据转账请求完成转账交易；在接收到付款方的否认信息时，解冻付款方转账资金，拒绝转账交易。8.如权利要求7所述的装置，其特征在于，还包括转账请求完成模块，用于：在根据收款账户信息确定收款账户是付款方的常用收款账户时，根据转账请求完成转账