建设银行信贷资产负债比例管理初探.pdf

盔袅了令投资经济论坛投簧经济总第期锶行蓿爨窝产馈侧管理翱。兰一一、目前建设银行信贷资金管理中的存称具体表现为短存长贷和下存上贷的矛盾：在问题．短存长贷矛盾突出。以年为例第一：信贷资产负债总量不平衡。“七建设银行亿元的中长期贷款中。有一半五”期间建设银行每年平均新增贷款亿是利用短期资金发放的。以大量短期负债支元。而平均新增存款则有亿元平均每年撑长期资产的做法导致建设银行资金流动性新增的资金缺口亿元。新增的资产负愤严较羞如果一旦出现挤兑风潮将难以应付客重不平衡。造成资金供应不足的主要原因是：户提现需求。首先．固定资产贷款需求增长过快。各地．下存上贷矛盾显著。由于建设项目分区各部门出于各种考虑都希望增加固定资布不平衡．建设银行为保证重点建设的资金产投资。刺激带动经济发展．来自各方面的压需求就必须集中相当部分的资金从而不可力迫使建行超负荷发放贷款。避免地陷入层层下存上贷的矛盾中。存羞行其次贷款指标资金两张皮．贷款扩张缺全额上缴．吸收存款多发放贷款少经营效乏制约机制。信贷计划的制定不是存款量益下降存差行有意见；而借差行则认为国家的多少为依据。而是根据计划期国民经济发重点建设不是自己要安排的．理应全额供应展计划．参考历年资金水平先计算贷款增量重点建设资金按借入资金利率计算利息不计划然后据此编制存款增量计划。这种信贷合理加之投资缺口大资金到位不及时．经计划实质上是贷定存而不是以存定贷．割办行每年都要填补资金借差行也有意见；实裂了信贷资产负债的内在本质联系存款不行“重点建设贷款专项资金”制度后各行按能制约贷款．少存不一定少贷。于是有指标新增存款的