在线交易的风险控制方法、系统及计算机可读存储介质.pdf

(19)中华人民共和国国家知识产权局(12)发明专利申请(10)申请公布号CN108932622A(43)申请公布日2018.12.04(21)申请号201711297071.2(22)申请日2017.12.08(71)申请人翟红鹰地址100036北京市海淀区复兴路14号院3楼1门141号(72)发明人翟红鹰(74)专利代理机构北京久维律师事务所11582代理人邢江峰(51)Int.Cl.G06Q20/40(2012.01)G06Q20/08(2012.01)权利要求书2页说明书9页附图6页(54)发明名称在线交易的风险控制方法、系统及计算机可读存储介质(57)摘要本发明公开一种在线交易的风险控制方法、系统及计算机可读存储介质。所述在线交易的风险控制方法包括：获取每笔交易信息中的交易总额；判断所述本次交易总额是否满足分期交易的预设条件；若否，判断所述本次交易总额是否小于预设的第二控制阀值；当小于所述第二控制阀值时，判断所述账户余额与所述本次交易总额是否满足选择支付方式的预设条件；当满足选择支付方式的预设条件时，选择本次交易的支付方式；当不满足选择支付方式的预设条件时，选择本次交易的支付方式为第三方担保交易；当不小于所述第二控制阀值时，选择本次交易的支付方式为第三方担保交易。本发明提供的在线交易的风险控制方法能够有效的规避线上交易中的各类风险。CN108932622ACN108932622A权利要求书1/2页1.一种在线交易的风险控制方法，其特征在于，包括：获取每笔交易信息中的交易总额，并以单独一笔交易信息中的交易总额作为本次交易总额；判断所述本次交易总额是否满足分期交易的预设条件；若是，以所述本次交易总额与预设的第一控制阀值的差值作为一笔交易信息的交易总额，以所述第一控制阀值作为另一笔交易信息中的交易总额；并进入所述获取每笔交易信息中的交易总额，并以单独一笔交易信息中的交易总额作为本次交易总额的步骤；若否，判断所述本次交易总额是否小于预设的第二控制阀值；当所述本次交易总额小于所述第二控制阀值时，获取买方的用户的账户余额，并判断所述账户余额与所述本次交易总额是否满足选择支付方式的预设条件；当所述账户余额与所述本次交易总额满足选择支付方式的预设条件时，进入选择支付方式的界面，以选择本次交易的支付方式；当所述账户余额与所述本次交易总额不满足选择支付方式的预设条件时，选择本次交易的支付方式为第三方担保交易；当所述本次交易总额不小于所述第二控制阀值时，选择本次交易的支付方式为第三方担保交易。2.如权利要求1所述在线交易的风险控制方法，其特征在于，所述在线交易的风险控制方法还包括：获取交易信息中的交易参数以及相应的判别参数；判断所述交易参数与所述判别参数是否满足预设的发布条件；若是，发布所述交易信息，并进入所述获取每笔交易信息中的交易总额，并以单独一笔交易信息中的交易总额作为本次交易总额的步骤；若否，拒绝发布所述交易信息。3.如权利要求1或2所述在线交易的风险控制方法，其特征在于，所述在线交易的风险控制方法还包括：获取预设的价格参数，并根据所述预设的价格参数以及预设的公式生成正常价格范围；获取每笔交易信息中的交易单价，并判断所述交易单价是否超过正常价格范围；当所述交易单价超过正常价格范围时，输出警示标识符，并进入所述获取每笔交易信息中的交易总额，并以单独一笔交易信息中的交易总额作为本次交易总额的步骤；当所述交易单价不超过正常价格范围时，不输出警示标识符，并进入所述获取每笔交易信息中的交易总额，并以单独一笔交易信息中的交易总额作为本次交易总额的步骤。4.如权利要求3所述的在线交易的风险控制方法，其特征在于，所述在线交易的风险控制方法还包括：获取用户的信用参数，并按照预设的评分规则生成用户的信用值；判断所述信用值是否满足异常条件；当所述信用值满足异常条件时，输出信用值异常标识、所述信用参数及所述信用值，并进入所述获取每笔交易信息中的交易总额，并以单独一笔交易信息中的交易总额作为本次交易总额的步骤；2CN108932622A权利要求书2/2页当所述信用值不满足异常条件时，不输出信用值异常标识，并进入所述获取每笔交易信息中的交易总额，并以单独一笔交易信息中的交易总额作为本次交易总额的步骤。5.如权利要求4所述的在线交易的风险控制方法，其特征在于，所述获取用户的信用参数，并按照预设的评分规则生成用户的信用值的步骤，具体包括：获取用户的信用参数，并根据所述信用参数及预设的公式生成用户的信用值；判断用户的交易行为是否满足预设的加分条件；当用户的交易行为满足预设的加分条件时，按照预设的规则增加所述信用值；判断所述信用值是否满足奖励条件；当所述信用值满足奖励条件时，用户获取奖励；输出用户的信用值；当所述信用值不满足奖励条件时，进入所述输出用户的信用值的步骤