我国商业银行国际贸易融资问题分析的论文.doc

我国商业银行国际贸易融资问题分析的论文【摘要】由于我国加入了WTO，而且经济国际化的程度在不断提高，因此我国对外贸易的发展十分迅速，贸易的快速发展不仅增长了国民经济总值，还为国际贸易的融资开辟了新的市场。近几年，在国际贸易融资方面，我国的商业银行取得了很大的进展，但是综合来看，我国的国际贸易融资仍然不规范，需要加以完善。所以，只有根据实际情况深入研究分析国际贸易融资，提出科学合理、切实可行的完善措施，才能使我国商业银行中的国际贸易融资发展的更好，才能使我国对外贸易的发展更加顺畅，这也有利于我国的商业银行转变为国际商业银行。【关键词】商业银行;国际贸易;融资一、我国商业银行在国际贸易融资发展的过程中存在的问题1.贸易融资业务的流程较为繁琐当前，我国商业银行按照平常信贷业务的流程处理方式处理贸易融资，任意一笔业务都需要从支行开始到分行进行层层上报，而且还要通过国际业务部的合规审查、信贷管理部的风险审查以及公司业务部的初审等等审查。贸易融资由于耗时比较长，环节比较多，已经不能对贸易融资业务周期短、频率高的特征所适应。2.整合服务方案的创新程度比较低当前，我国商业银行中的贸易融资主要集中在征用证项下的融资产品，对汇款结算的相关配套融资比较少，造成不能满足大量的贸易融资需求。保理融资的业务以及出口发票融资的业务的发展尚未成熟，缺乏创新整合服务的方案，供应链融资集中在单一的环节中，整合化的服务方案中的可操作性不强。3.专业化经营进程较为缓慢我国大部分的商业银行还未成立专门进行贸易融资的部门，就无法使贸易融资的业务管理以及营销推动更加具有专业性。大部分商业银行对于贸易融资业务的定位是公司的信贷业务的附属产品线条。政策、审查、营销管理在不同的部门，导致缺乏统一的专业管理，很难形成整体竞争力，对于贸易融资的有效性以及专业化服务的要求无法满足。4.商业银行对国际贸易融资业务的营销力度不强现如今，我国的商业银行把营销工作主要放在传统信贷业务上，没有制定对于贸易融资的战略性规划，造成贸易融资的业务不受到重视，还有可能会被边缘化。因为贸易融资业务的营销力度不强，客户不了解贸易融资的特点以及功能，就使已经符合了贸易融资条件的客户还在应用传统流动贷了款，阻碍了我国商业银行中贸易融资业务的发展。二、完善国际贸易融资的措施1.使中小企业的国际贸易融资较难的问题得以解决要想解决这个根本性问题就要使中小企业贸易融资的供应链得以加强。第一，要使中小企业产业供应链得以完善，这与传统的融资方式中银行注重某个单独企业的经营状况以及财务情况并不相同，而是更加关注与重视交易的对象，看其整体管理水平的高低以及产业链稳定与否，假如供应链的体系较为完整以及整体的管理水平很高，银行就会安排中小企业的贸易融资，因此这影响着中小企业的发展，也对日后中国产业的发展造成的一定的影响。第二，要使中小企业供应链金融得以完善，在由核心企业为主导的生态圈中，系统进行优化资金的成本以及可得性就是中小企业供应链金融。通过各种融资手段、成本的管理以及成本的分析，实现利用、打包、整合以及归集供应链中信息交流的过程就是系统的优化，其中心就是核算成本以及固定供应链的融资，而且还要得出供应链的成本流程的优化方案，并且解决方案，这是由核心企业的自身、金融机构以及有效连接金融机构与贸易双方的技术平台的提供商进行组合而成的。银行在供应链的金融中，所面对的不是一个企业，而是在供应链条上的全部企业，在传统的信贷中，中小企业与商业银行是一个对一个的信贷关系，在供应链的金融中就变为了一个对多个的信贷关系。第三，银行的开发不仅可以保障资金的安全，还可以对中小企业有缺陷的产品进行弥补，这对于使中小企业贸易融资的供应链得以加强具有重要的意义。此外，结构性的贸易融资有利于中小企业的风险转嫁，对于新市场的开发十分有帮助。由于中小企业的规模不大，在经营中缺乏承担风险能力，而结构性的贸易融资是具有综合性特点，通过资本市场以及风险分散技术的运用，根据国际贸易具有特殊性的要求，创造性的进行组合以及设计国际贸易融资条件以及方式的统称。不管融资者使用哪种融资方式，他们的目的都相同，就是在尽可能在降低融资风险前提下，使进出口商用来融资的成本降到最低。结构性的贸易资金包括风险释缓的结构以及资金结构。2.建立符合国际贸易融资的信用评估的体系因为信用证代表真实贸易背景以及银行信用，综合的风险度比较小。因此，银行推广的都是以征用证项下为基础的贸易融资。当前我国银行可以为中小企业提供打包贷了款、出口押汇、信用证的押汇业务以及进出口开立的信用证等贸易融资，但是发票融资、出口保理、福费延业务等业务的的发展尚未成熟。正常的资金贷了款是根据企业的现金流、盈利能力、负债率、净资产、担保以及规模等指标，还款主要是企业的综合现金流以及企业的利润。国家贸易融资还要求银行对贸易