银行电子商业汇票转贴现及再贴现业务操作作业规程.doc

附件广州农村商业银行电子商业汇票转贴现及再贴现业务操作规程（试行）第一章总则第一条为规范广州农村商业银行（以下简称“我行”）电子商业汇票转贴现及再贴现业务管理，有效防范票据风险，依据《中国票据法》、《支付结算措施》、《中国电子署名法》等相关法律法规及《广州农村商业银行电子商业汇票业务管理措施》要求，并结合我行实际情况，特制订本操作规程。第二条本规程所称电子商业汇票分为电子银行承兑汇票（以下简称“电子银承”）和电子商业承兑汇票（以下简称“电子商承”）。第三条本规程所指电子商业汇票业务包含电子商业汇票转贴现业务和再贴现业务。第四条本规程适适用于我行辖内创办电子商业汇票转贴现及再贴现业务单位。第二章业务种类及审批权限第五条电子商业汇票转贴现和再贴现根据交易方法，分为买断式和回购式。买断式是指贴出人将票据权利转让给贴入人，不约定以后赎回交易方法。回购式是指贴出人将票据权利转让给贴入人，约定以后赎回交易方法。电子商业汇票转贴现和再贴现业务中转让票据权利票据当事人为贴出人，受让票据权利票据当事人为贴入人。第六条电子商业汇票当事人在办理回购式转贴现和回购式再贴现业务时，应明确赎回开放日、赎回截止日。赎回开放日是指办理回购式转贴现赎回和回购式再贴现赎回业务起始日期。赎回截止日是指办理回购式转贴现赎回和回购式再贴现赎回业务截止日期，该日期应早于票据到期日。自赎回开放日起至赎回截止日止，为赎回开放期。在赎回开放日前，原贴出人、原贴入人不得作出除追索行为外其它票据行为。回购式转贴现和回购式再贴现业务原贴出人、原贴入人应根据协议约定，在赎回开放期赎回票据。在赎回开放期未赎回票据，原贴入人在赎回截止以后只可将票据背书给她人或行使票据权利，除票据关系以外其它权利义务关系由双方协议约定。第七条转贴现和再贴现审批权限和授信控制根据我行授信授权要求办理。第三章买断和回购式买入转贴现和再贴现第八条交易提议和审批金融市场事业部业务经办员和交易对手达成交易意向，确定交易对手、交易方法、交易利率、成交金额等要素，并依据交易金额根据权限取得有权人审批。第九条我行电票系统收到她行转贴现申请信息后，相关操作员应登录电票系统，按以下步骤完成转贴现买断或回购式买入申请确实定操作：（一）电票预签收1.选择票据：金融市场事业部业务经办员经过“转/再贴现转入业务—票据预签收—电票预签收”菜单，进入电票预签收界面，选定待签收票据。2.确定签收：金融市场事业部业务经办员查对票据要素等在系统信息和纸质申请资料信息是否一致，审核无误后在“系统外一般签收”界面点击“签收”按钮确定签收。当票据信息不正确或申请资料存在问题需退回时，业务经办员应点击“拒绝”。（二）新增电票申请完成电票预签收操作后，金融市场事业部业务经办员经过“转/再贴现转入业务—申请管理—电票申请”界面选定已签收票据，或经过导入含买入票据号EXCEL由系统匹配勾选，经过“产生批次”功效键生成转贴现申请批次号。在编辑申请界面查对系统信息和达成交易信息是否相符，查对无误后点击保留进入利息预算界面。逐笔填写额度占用人用户号或导入含票号、额度占用人用户号EXCEL，实施额度占用，确定各项要素无误后，确定提交申请。（三）审核申请金融市场事业部业务审核岗查对各项信息无误后，经过“转/再贴现转入业务—转入业务审核—审核”菜单，确定该笔业务审核经过。（四）记账处理1.人工签收：运行管理总部票据岗人员经过“转/再贴现转入业务—电子票据签收”菜单，登录人工签收界面。金融市场事业部提供转贴现业务审批表显示清算方法为“线上清算”时，票据岗人员依据转贴现业务审批表和票据清单，选择对应批次进行人工签收操作。转贴现业务审批表显示清算方法为“线下清算”时，票据岗人员依据转贴现业务审批表、票据清单选择对应批次进行人工签收操作，清算岗依据业务委托书根据往账发出步骤进行划款。票据岗人员完成人工签收操作后，刷新菜单以查询该笔业务在人民银行ECDS系统是否登记成功。若菜单刷新后该票据批次仍在人工签收菜单，则该批次票据仍未登记成功，需票据岗人员重新操作。若菜单刷新后无该票据批次，说明该批次票据已在人民银行ECDS系统成功登记。2.转入记账：运行管理总部票据岗人员经过“转/再贴现转入业务—转入记账”菜单，登录转入记账界面，选择对应批次进行记账申请提交。运行管理总部记账复核岗对该笔记账申请进行复核，确定记账，最终打印记账凭证。清算方法为线上清算，复核岗完成记账复核后在即时转帐打印交易打印凭证并作附件。第四章返售到期第十条交易提议和审批赎回开放期内，金融市场事业部业务经办员和交易对手就赎回日达成一致意见，确定赎回利率等要素，并依据交易金额根据权限取得有权人审批。第十一条相关操作人员登录电票系统，按以下步骤完成返售到期业务确实定操作（一）电票返售申请：金融市场事业部业务经办员经过“