银行资金证明怎么开.docx

银行资金证明怎么开____年第___号银行名称：__________________________地址：__________________________(招标人)：__________________________根据___________(申请人)的申请及编号为___的《出具银行信贷证明协议书》，现出具最高限额为___________(币种、大写)万元(小写：__________________(含)的信贷证明、供_______________(申请人)在______________________________(投标项目)中标后，该项目施工需要时申请使用。本《银行信贷证明书》的有效期为(大写)：________年_月_日至____年__月__日。我行以本《银行信贷证明书》的形式承诺：在上述有效期内，我行将在不违背《中华人民共和国商业银行法》，《货款通则》等有关法律、法规及我行相关信贷规章的前提下，对广东奥其斯科技有限公司(申请人)在上述限额内提出的信贷申请予以满足，且保证：该银行信贷未包括在我行对其现有信贷余额当中。本《银行信贷证明书》在出现以下任一情况时自动失效：申请人未通过资格预审、未中标、《银行信贷证明书》有效期届满或建设银行义务履行完毕。本《银行信贷证明书》由签开行负责人或授权代理人签发并加盖签开行公章后生效。签开行：_________________________(公章)负责人：(签字)(投权代理人)签发日期：___年__月__日银行资金证明【2】编号：________年________号签发日期：________年________月________日__________________________________在我行(部)开立有结算帐户________自________月我行(部)办理的各项信贷业务无逾期(垫款)和欠息记录，资金结算方面无不良记录，执行结算记录良好。截止________日，存款余额为元，其中________款项资金证明人声明：1、我行(部)只对本证明书所指明期间内，被证明人在我行(部)偿还贷款及利息、资金结算和执行结算纪律情况的真实性负责。我行(部)对本证明书所指明期间之前或之后上述情况发生的任何变化不承担责任。2、本证明书只用于前款特定用银行资金证明【3】随着我国经济的迅速发展，银行资金证明需求越来越多。银行资金证明作为一种衍生业务对促进社会经济健康发展起到了积极的推动作用。但是，随着银行资金证明的广泛应用，利用银行资金证明诈骗的案件越来越多，使有关各方蒙受了巨大的经济损失，影响了银行资金证明的健康发展，成为商业银行新的风险表现形式。特别是银行出具虚假资金证明涉诉案件在各大商业银行、特别是四大国有银行中频频发生，银行不断作为被告或追加为共同被告被债权人起诉要求承担责任，不仅涉诉案件越来越多，而且涉诉标的越来越大，银行不得不面对日益严峻的“风险陷阱”考验。这不仅造成国有资产的'严重流失、加大了我国的金融风险，而且给社会带来了一定的负面影响。因此，如何有效防范银行资金证明风险，维护金融机构的正常经济秩序，已经成为亟待解决的问题。一、银行资金证明业务的风险形式1.银行内部风险银行为资金证明需求者开出虚假资金证明，主要的特征：(1)完全没有资金;(2)夸大资金余额。2.银行外部风险资金证明需求者利用银行开出的真实资金证明伪造或变造。二、银行资金证明业务存在的主要风险虽然各商业银行都基本建立了银行资金证明业务的内部风险管理体系，完善了银行资金证明授权管理制度，加强了对银行资金证明业务的审查，但在实际操作中，仍存在许多风险和问题。1.企业在银行资金证明业务中存在欺诈行为由于银行资金证明业务的迅速发展，利用银行资金证明诈骗资金是当前金融业务中的一个主要的风险源，诈骗手段越来越隐蔽，方法也越来越多，若银行审查不严或操作不当，就会落入陷阱形成风险。一是伪造变造银行资金证明，利用高科技手段彻底伪造或利用银行资金证明具有期限长、金额大和银行不回收等特点，先签发真银行资金证明，再根据真银行资金证明伪造内容完全相同的假银行资金证明。二是打时间差，以“存款”的幌子，先将资金存入银行，骗开资金证明后马上把资金转走。造成银行帐面有业务发生额，实际余额不足，利用银行信用实施诈骗。2.银行资金证明操作风险越来越突出由于银行间竞争日益激烈，各商业银行为争揽业务而满足企业的其他需求，使某些不法企业产生转移风险的动机。具体表现为：一是银行在签发银行资金证明时放松了对申请人的资格审查，几乎有求必应的出具银行资金证明;二是银行为了提高中间业务收入，放松了银行资金证明的审查条件，疏于银行资金证明资金流向监控，为银行资金遭受的风险和损失留下隐患。3.对银行资金证明业务的管理存在薄弱环节银行资金证明业务的具体流程应该如下：资金