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西方国家网络银行发展对比研究论文西方国家网络银行发展对比研究论文依据巴塞尔银行监管委员会的定义，网络银行是指那些通过电子通道，提供零售与小额产品与服务的银行。这些产品以及服务包含；存贷、帐户管理、金融参谋、电子帐务支付，和其它1些诸如电子货泉等电子支付的产品以及服务。欧洲银行标准委员会将网络银行定义为：那些应用网络为通过使用计算机、网络电视、机项盒及其他1些个人数字装备连接上网的消费者以及中小企业提供银行服务的银行。这些定义基本上是对于现有网络银行实际情况的概括，主要区分是对于网络银行外延大小的认定不同。但总的来讲，都包含了下列几个要素：（l）电子虚拟服务方式；（二）运动环境开放；（三）真正的银行业务；（四）业务实时处理。而依据其组织结构，又可以分为狭义网上银行----纯网上银行（Internet－onlybank）以及广义的网上银行两种，前者是指仅应用网络媒介提供以上5种服务中1种以上的金融机构，后者除了了纯网上银行之外，还包含电子分行（E－Branch）以及远程银行（Remote－Bank），电子分行是附属于“实体”银行的仅从事网上银行业务的分行，远程银行指同时具有ATMs、电话、专有的家用计算机软件以及纯网络银行的金融机构。1、发展模式纯网络银行发展模式：包含全方位发展以及特点发展两种。奉行全方位发展模式的网络银行认为，纯网络银行不拥有局限，跟着科技的发展以及网络的进1步完美，纯网络银行完整可以取代传统银行。而且统网络银行必需提供传统型银行所提供的1切金融服务，并致力于开发新的电子金融服务，以知足客户的多样化需要。印第安那州第1网络银行动了吸引客户以及中小企业，正筹备推出“中小企业贷款服务”，扭转纯网络银行没有企业在线货款的历史。走特点化发展道路的1方认为，与传统型银行相比，纯网络银行提供的服务要少患上多。他们没法为小企业提供现金管理服务，也不能为客户提供安全保管箱。纯网络银行若想在竞争中获取生存必需提供特点化的服务。这种银行的代表就是康普银行，这家位于休斯敦的纯网络银行只提供在线存款服务。在康普银行的高档管理人员看来，1家银行想将客户局限在自己提供的业务中是绝对于过错的，纯网络银行应当专注于拥有核心竞争力的业务发展，至于其他的业务可让客户在别的银行取得。2、网络银行的起源地----美国一九九五年一0月一八日，全世界第1家纯网络银行----安全第1网络银行（SeurityFirstBank）在美国出生，它标志着银行界1个新的革命突起。客户不论身在何处，只要有1个电脑屏与internet接口，输入该行的网址就能够享受该行的“二四×七”服务（每一同七天，每一天二四小时），服务项目触及开户、存款、转帐、申请信誉卡、申办贷款、购买保险及进行金融投资的买卖等，用户如需提取现金，用该行的信誉卡到左近的ATM上提款便可。随后，资产达一000亿美元的旧金山WellsFargo团体也开办了网络银行，它通过1种发达的室内系统提供网上银行服务，从开业到一九九八年六月，其在线用户从二万膨胀到四五万。1些专门为会员提供金融服务的信誉协会也不甘后进，相比于银行必需重视干净利润而言，信誉协会着眼于更好地为会员服务，因此更容易于采取新技术，具有三0三名会员及一四亿美元资产的圣安东尼奥地区的安全服务联邦信誉协会从九七年二月起，提供基于因特网的家庭银行业务，会员们通过IE或者Netscope，就能够与协会的网站连接起来。同时，1些资产小于二五亿美元的社区银行也发现，网络是其实现营销渠道多元化的很好工具，并接踵采用各种方式提供网上银行业务，以加深顾客的虔诚度。美国是网络银行方面的领头羊，发展也最迅速。据统计，一九九七年全美有四00家银行及存款互助机构展开网上银行业务，一九九八年增添到一二00家，一九九九年则猛增至七二00家。目前，网上银行已经笼盖了除了现金之外的所有零售银行业务以及部份投资银行业务，美国现在排名前二0位的网上银行具有七0万个银行来往帐户。网上银行之所以最早在美国兴起并如斯迅速地发展，缘由在于：首先，美国具有最发达的互联网络系统；其2，网上银行业务的巨大优势。网上银行不受时空限制，随时提供金融服务，便于银行内部及银行与客户之间的沟通。另外，网上银行还能够极大地提高银行效力，同时大幅度降低交易本钱。世界著名的会计以及咨询公司安水公司最近对于美国金融服务业的互联网利用情况进行了的调查，对于象包含银行、保险、证券以及该银行股是机构等4类地多零售业，其中五0％的公司名列《幸福》排名世界五00强之时，从一九九七年---⑵000年间，对于互联网技术正从几年前的观望转向现在的快速采取状况，互联网项目上的投资占其资讯科技总投资的'比例，年增幅平均达七六％；四一％的机构声称已经设立了一0个以上的项目，一二％设立了五0个以上的项目；在银行业，管理人员列出的首要项目