银行特约商户及POS终端管理办法模版.docx

PAGE\*MERGEFORMAT30xx银行特约商户及POS终端管理办法（试行）第一章总则第一条为进一步加强特约商户及POS终端管理，规范特约商户收单业务行为，有效防范业务风险，根据监管要求，结合《xx银行银行卡收单业务管理办法（试行）》，特制定本办法。第二条本办法适用于与xx银行（以下简称“本行”）各收单经办行签约的特约商户及POS终端的管理。第二章基本规定第三条本办法所称特约商户收单业务（以下简称“收单业务”）是指本行为特约商户（不含网上银行特约商户，下同）提供受理银行卡，并完成相关资金结算的服务。本办法所称特约商户，是指与本行签订《特约商户受理银行卡协议书》，合作开展银行卡收单业务，向持卡人提供商品或服务，并接受使用银行卡完成资金结算的企事业单位、个体工商户或其他组织。本办法所称收单经办行，是指开办银行卡收单业务的本行分支机构。本办法所称POS终端是指能够接受银行卡信息，具有通信功能，并接受操作人员的指令而完成金融交易报文和有关报文交换的设备。第四条与本行签订《特约商户受理银行卡协议书》的特约商户方可安装本行POS终端。已安装的POS终端由特约商户和使用单位负责保管和使用。第五条收单经办行业务系统只能存储用于交易清分、资金结算、差错处理所必须的最基本账户信息，不得以任何形式存储银行卡磁道信息、卡片验证码、个人标识码等信息。第六条特约商户审核和签约、资金结算、后续检查和抽查、受理终端的密钥管理和下载、程序灌装、参数设置等工作不得外包给收单业务服务机构。第七条收单经办行不得将个人结算账户设置为信用卡收单结算账户。使用个人结算账户开展银行卡收单业务的，需关闭信用卡受理功能。第八条中小商户消费转账终端（简称电话POS）业务仅限用于无集中收银的批发市场的特约商户。中小商户消费转账终端业务仅用于受理借记卡，不得开通受理信用卡功能。中小商户消费转账终端转账汇款业务仅限于以绑定卡片帐号为转出卡，并实行严格的实名制管理。中小商户消费转账终端转账汇款业务的业务限额、缴费金额交易业务等规定按照《xx银行服务收费价目表》中“跨行转账”有关规定执行。第九条收单经办行要建立相互独立的市场营销和风险管理机制，负责市场拓展、商户资质审核、服务和授权、异常交易监测、受理终端密钥管理、受理终端密钥下载及程序灌装等职能的人员和岗位，不得相互兼岗。第三章特约商户第十条特约商户准入标准：（一）在中华人民共和国境内依法设立的企事业单位、个体工商户或其他组织；（二）从事业务和行业符合国家法律、法规和政策规定；（三）非本行或他行发卡业务服务机构；（四）商户、商户负责人（或法定代表人）未在征信系统、银行卡组织的风险信息共享系统中留有可疑信息或风险信息；（五）有固定经营场所，经营状况良好且经营场所所在地与收单经办行注册地一致，实际经营项目与营业执照经营项目一致。第十一条特约商户应提供申请资料：（一）有效的营业执照（副本）；（二）法定代表人或负责人身份证件（如属非法定代表人或非负责人经办的，还应要求商户出具授权经办人身份证件及法人委托授权书原件）；（三）税务登记证件；（四）银行开户许可证；（五）《特约商户授权查询人民银行征信系统授权书》（见附件1）及《法定代表人（或负责人）查询人民银行征信系统授权书》（见附件2）；（六）对确无营业执照或税务登记证的机关、事业性质单位、公益性单位需成为本行特约单位的，可使用与上述证件相对应的有效证明材料（如经营许可证、组织机构代码证等）；（七）所提供的以上申请资料复印件需加盖单位公章或财务专用章。第十二条以下商户，应严格调查措施和审批程序：（一）机票代售点或手机专卖店；（二）持卡人需预付款的商户；（三）经营美容、健身中心、减肥中心的；（四）批发类、咨询类、投资类、中介类、公益类、担保类、低扣率商户或可能出现高风险的商户；（五）各类娱乐场所如夜总会、卡拉OK、酒廊等；（六）从事非面对面收单业务的商户；（七）申请安装移动POS受理设备的商户；（八）开业经营不满6个月的新商户；（九）本行认定的风险较高的特定行业或特定商户。第十三条对于航空、餐饮、交通罚款、上门收费、移动售货、物流配送六类特约商户安装移动受理终端的申请，收单经办行应严格审核。第十四条实行特约商户实名制，不得设置虚假商户，不得因与特约商户有其他业务往来而降低资质审核标准和检查要求。第十五条收单经办行对新申请特约商户的现场调查。（一）现场调查应包含下列内容：1.核对特约商户提交的申请材料复印件是否与原件相符。核对无误后，调查人员应在复印件签署“与原件核对相符”相关字样并签名留存。2.实地调查特约商户经营场所、经营范围是否与营业执照登记内容相符。（二）对特约商户的营业场所营业时间拍摄照片并存档备案。照片应至少包括门店招牌、营业场所整体状况、所售商品、拍照日期等信息（对国家机关和军事